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?? 2015年7月18日,，經(jīng)黨中央,、國務(wù)院同意,，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式對外發(fā)布,。日前，人民銀行[微博]有關(guān)負責人就《指導(dǎo)意見》的相關(guān)問題回答了記者提問,。

　　1.問：什么是互聯(lián)網(wǎng)金融,？發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些重要意義,？

　　答：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通,、支付,、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付,、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資,、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售,、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等,。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對促進金融包容具有重要意義，為大眾創(chuàng)業(yè),、萬眾創(chuàng)新打開了大門,，在滿足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求,，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化，以及擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放等方面可以發(fā)揮獨特功能和作用,。

　　2.問：為什么要制定《指導(dǎo)意見》,？

　　答：作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動,，鼓勵創(chuàng)新,，也需要政策助力，促進健康發(fā)展,。近幾年,，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但也暴露出了一些問題和風險隱患，主要包括：行業(yè)發(fā)展“缺門檻,、缺規(guī)則,、缺監(jiān)管”；客戶資金安全存在隱患,，出現(xiàn)了多起經(jīng)營者“卷款跑路”事件,；從業(yè)機構(gòu)內(nèi)控制度不健全，存在經(jīng)營風險,；信用體系和金融消費者保護機制不健全,；從業(yè)機構(gòu)的信息安全水平有待提高等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融,，沒有改變金融經(jīng)營風險的本質(zhì)屬性，也沒有改變金融風險的隱蔽性,、傳染性,、廣泛性和突發(fā)性。

　　黨中央,、國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展非常重視,，對出臺支持發(fā)展、完善監(jiān)管的政策措施提出了明確要求,。要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展,、營造良好的政策環(huán)境、規(guī)范從業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營活動,、維護市場秩序,，就應(yīng)拿出必要的政策措施，回應(yīng)社會和業(yè)界關(guān)切,，深入研究在新的市場環(huán)境和消費需求條件下,，如何將發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新與完善金融監(jiān)管協(xié)同推進,，引導(dǎo),、促進互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)健康發(fā)展。為此,，人民銀行根據(jù)黨中央,、國務(wù)院部署，按照“鼓勵創(chuàng)新,、防范風險,、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求,，會同有關(guān)部門制定了《指導(dǎo)意見》,。

　　3.問：《指導(dǎo)意見》在鼓勵創(chuàng)新,、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展方面提出了哪些政策措施？

　　答：一是積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,，激發(fā)市場活力。支持有條件的金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行,、網(wǎng)絡(luò)證券,、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù),；支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu),、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺,、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺,；鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),；鼓勵從業(yè)機構(gòu)積極開展產(chǎn)品,、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新,，提升從業(yè)機構(gòu)核心競爭力,。

　　二是鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補,。支持金融機構(gòu),、小微金融服務(wù)機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新商業(yè)模式,，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈,。

　　三是拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境,。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金,；鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資,；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策,，對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支持,。

　　四是相關(guān)政府部門要堅持簡政放權(quán),，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境,。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持,。

　　五是落實和完善有關(guān)財稅政策。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小,、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu),，符合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策；結(jié)合金融業(yè)營業(yè)稅改征增值稅改革,，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策,；落實從業(yè)機構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用稅前加計扣除政策,。

　　六是推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。鼓勵從業(yè)機構(gòu)依法建立信用信息共享平臺,；鼓勵符合條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可,，促進市場化征信服務(wù)，增強信息透明度,；鼓勵會計,、審計、法律,、咨詢等中介機構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù),。

　　4.問：《指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管分工和基本業(yè)務(wù)規(guī)則是如何規(guī)定的？

　　答：《指導(dǎo)意見》提出,，要遵循“依法監(jiān)管,、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管,、協(xié)同監(jiān)管,、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件,，落實監(jiān)管責任,，明確風險底線，保護合法經(jīng)營,，堅決打擊違法和違規(guī)行為,。

　　在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,；銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理,；證監(jiān)會[微博]負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理,。

　　此外,，《指導(dǎo)意見》還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸,、股權(quán)眾籌融資,、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融應(yīng)當遵守的基本業(yè)務(wù)規(guī)則,。例如,，個體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)遵守合同法,、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋，相關(guān)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)堅持平臺功能,，不得非法集資,；網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè),；互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介,，充分披露風險；互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)加強風險管理,，完善內(nèi)控系統(tǒng),，確保交易安全、信息安全和資金安全,；信托公司,、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定,，加強風險管理,，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息,；信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的,，要遵循合格投資者監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力,，不能將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相配的客戶,。

　　5.問：《指導(dǎo)意見》對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序提出了哪些要求？

　　答：一是加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理,。任何組織和個人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),，否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),。

　　二是建立客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外,，要求從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu),，對客戶資金進行管理和監(jiān)督。

　　三是健全信息披露,、風險提示和合格投資者制度,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息,，進行充分的風險提示,。

　　四是強化消費者權(quán)益保護,，在消費者教育,、合同條款,、糾紛解決機制等方面做出了規(guī)定。

　　五是加強網(wǎng)絡(luò)與信息安全,，要求從業(yè)機構(gòu)切實提升技術(shù)安全水平,，妥善保管客戶資料和交易信息。相關(guān)部門將制定技術(shù)安全標準并加強監(jiān)管,。

　　六是要求從業(yè)機構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù),，并協(xié)助公安和司法機關(guān)防范和打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。金融機構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作,、代理時,，不得因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標準,。

　　七是加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律,。人民銀行會同有關(guān)部門組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)自律機制在規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行為和保護行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用,。協(xié)會要制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標準,，推動從業(yè)機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享，明確自律懲戒機制,，樹立誠信規(guī)范,、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的正面形象。

　　八是規(guī)定了監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測的內(nèi)容,。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作,、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議的作用,，密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風險,，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系。

　　6.問：《指導(dǎo)意見》發(fā)布后,，人民銀行和其他有關(guān)部門將開展哪些方面的工作,？

　　答：人民銀行將與各有關(guān)部門一道，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和分工協(xié)作,，抓緊制定配套監(jiān)管規(guī)則,，確保各項政策措施落實到位；組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會,，強化行業(yè)自律管理,；密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風險，對監(jiān)管政策進行跟蹤評估,，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗,，適時提出調(diào)整建議。