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　　隨著上市銀行年報(bào)陸續(xù)披露,，銀行理財(cái)子公司（簡稱“理財(cái)子”）2023年度“成績單”逐漸浮現(xiàn),。從已披露數(shù)據(jù)的15家理財(cái)子資管規(guī)?？?，股份行理財(cái)子保持較強(qiáng)增長動(dòng)能,，招銀理財(cái),、興銀理財(cái),、信銀理財(cái)暫居前三位,，分別為2.55萬億元,、2.26萬億元和1.67萬億元,。整體看行業(yè)分化延續(xù)，國有行理財(cái)子波動(dòng)幅度較大,，

　　10家資管規(guī)模均超萬億元

　　招商銀行2023年年報(bào)顯示,，盡管招銀理財(cái)?shù)馁Y管規(guī)模較上年末有所下降，但依然以2.55萬億元的資管規(guī)模位居行業(yè)第一,。另兩家股份行理財(cái)子興銀理財(cái),、信銀理財(cái)緊隨其后，資管規(guī)模分別為2.26萬億元,、1.67萬億元,。

　　中銀理財(cái),、工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái),、建信理財(cái),、光大理財(cái)、交銀理財(cái)和平安理財(cái)?shù)绕呒屹Y管規(guī)模也均超萬億元,，分別為1.63萬億元,、1.61萬億元、1.59萬億元,、1.50萬億元,、1.31萬億元、1.23萬億元和1.01萬億元,。其中,，平安理財(cái)規(guī)模同比大增14.2%，首次邁入“萬億俱樂部”,。

　　整體看,，銀行理財(cái)行業(yè)分化延續(xù)。中金公司指出,，股份行理財(cái)子整體保持較強(qiáng)增長動(dòng)能，尤其是母行財(cái)富管理生態(tài)建設(shè)領(lǐng)先,、投研能力構(gòu)建相對完善,、跨行代銷布局積極的理財(cái)機(jī)構(gòu)；2023年全年,，股份行理財(cái)子資產(chǎn)管理規(guī)模同比增長4.3%,。國有大行普遍更重視存款端的規(guī)模增長，其理財(cái)子規(guī)模增長承壓,，僅有部分大行理財(cái)機(jī)構(gòu)依靠更穩(wěn)健的產(chǎn)品凈值表現(xiàn)以及更積極的跨行代銷布局,，使得管理規(guī)模保持相對穩(wěn)定；2023年國有行理財(cái)子資產(chǎn)管理規(guī)模同比降低11.4%,。中金公司預(yù)計(jì)江浙地區(qū)理財(cái)子保持良好成長性,，主要由于其優(yōu)質(zhì)非標(biāo)、信用債布局能力較強(qiáng),，同時(shí)本地居民財(cái)富增長相對較快,。

　　“總的來說，2023年的銀行理財(cái)市場展現(xiàn)出強(qiáng)勁的韌性,，通過各方面的調(diào)整和優(yōu)化,，逐漸邁向更為成熟和穩(wěn)定的發(fā)展階段?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)分析稱,，2023年,，銀行理財(cái)市場的發(fā)展主要呈現(xiàn)幾個(gè)特點(diǎn)：整體上，銀行理財(cái)市場在經(jīng)歷初期大幅度規(guī)模下跌后,，于二季度開始逐步展現(xiàn)出復(fù)蘇和穩(wěn)健增長的態(tài)勢,；機(jī)構(gòu)類型上，國有理財(cái)機(jī)構(gòu)波動(dòng)幅度較大,，股份理財(cái)機(jī)構(gòu)和區(qū)域理財(cái)機(jī)構(gòu)則表現(xiàn)出相對較高的穩(wěn)定性,；產(chǎn)品類型上，固收類產(chǎn)品和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品規(guī)模均先降后升,，風(fēng)險(xiǎn)相對較高的混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品規(guī)模均有所下滑,，部分機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對商品及金融衍生品的探索；競爭格局上,，中小銀行在加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中,，逐漸從理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場退出。

潘悅　制圖

　　ESG主題理財(cái)升溫

　　在“雙碳”背景下,，銀行理財(cái)子公司不斷加大ESG投資實(shí)踐,，通過發(fā)行ESG主題策略產(chǎn)品引導(dǎo)更多社會(huì)資金流向綠色、低碳領(lǐng)域,，為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型以及節(jié)能環(huán)保,、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)提供金融支持,。

　　工銀理財(cái)持續(xù)強(qiáng)化綠色金融前瞻研究,，深入研究碳達(dá)峰碳中和“1+N”政策體系，把握綠色金融及ESG投資總體方向,，不斷加大綠色金融投資力度,。截至2023年末，工銀理財(cái)綠色債券投資余額較年初增長超60%,，在工銀理財(cái)信用債投資中占比進(jìn)一步提升,，高于信用債市場綠色債券占比。此外,，2023年工銀理財(cái)共有3只ESG主題理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)營,，通過持續(xù)培育兼顧長期業(yè)績和綠色責(zé)任的理財(cái)產(chǎn)品，為綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展引入了長期穩(wěn)定資金,。

　　交銀理財(cái)2023年新發(fā)ESG主題策略產(chǎn)品4只,，規(guī)模合計(jì)48億元，截至2023年末,，存量ESG主題策略產(chǎn)品總規(guī)模合計(jì)63.8億元,。從產(chǎn)品形態(tài)上看，公司ESG主題策略產(chǎn)品覆蓋了封閉式與開放式,，滿足客戶不同流動(dòng)性與收益要求,，引導(dǎo)投資者樹立綠色低碳投資理念,。在債券投資方面，截至2023年末,，公司ESG綠色相關(guān)債券投資余額127.36億元,，較上年末增長76.47%。

　　農(nóng)銀理財(cái)去年新增綠色債券投資26只,，2023年末余額71.55億元,；持續(xù)推出ESG主題理財(cái)產(chǎn)品，2023年新發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品26只,，年末ESG主題理財(cái)產(chǎn)品共50只,，規(guī)模368.83億元。

　　北銀理財(cái)通過推出綠色發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)指數(shù),、創(chuàng)新綠色理財(cái)產(chǎn)品,，為投資者配置綠色主題資產(chǎn)，引導(dǎo)投資者參與綠色項(xiàng)目投資,。在“京華匯盈碳中和京品”定開系列產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，創(chuàng)新推出“京華遠(yuǎn)見綠色發(fā)展京品”定開系列產(chǎn)品，豐富ESG理財(cái)產(chǎn)品線,。截至2023年末,，共推出10只ESG理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)模共計(jì)13.72億元,。

　　此外,，2023年，平安理財(cái)投資ESG及綠色金融資產(chǎn)超490億元,；招銀理財(cái)累計(jì)發(fā)行4只ESG概念理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模為17.30億元,；興銀理財(cái)ESG理財(cái)與綠色理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量達(dá)2332億元,，其中綠色理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量為795億元；中銀理財(cái)存續(xù)綠色金融主題產(chǎn)品17只,，產(chǎn)品累計(jì)規(guī)模為513.71億元,；中郵理財(cái)發(fā)行2只ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。

　　多維度提升競爭力

　　回望2023年,，銀行理財(cái)降費(fèi)現(xiàn)象明顯,。多家機(jī)構(gòu)推出限時(shí)降低產(chǎn)品費(fèi)率的活動(dòng)，部分產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)率甚至下調(diào)至0%,，力求通過提高產(chǎn)品的實(shí)際收益吸引更多投資者,，推動(dòng)規(guī)模的迅速增長。

　　聯(lián)合智評數(shù)據(jù)顯示,，2023年,，理財(cái)公司發(fā)行產(chǎn)品的平均固定費(fèi)率同比下降0.056%/年至0.323%/年,，平均固定管理費(fèi)率同比下降0.033%/年；平均銷售費(fèi)率同比下降0.022%/年,?！斑M(jìn)入2023年，發(fā)行機(jī)構(gòu)格局逐步穩(wěn)定,，不同梯隊(duì)之間差距擴(kuò)大,，集中度維持高位。理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同,，少數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)行對理財(cái)市場整體格局的影響并不明顯,，對標(biāo)機(jī)構(gòu)之間競爭更加激烈?！痹摍C(jī)構(gòu)表示,。

　　在市場競爭激烈的背景下，銀行理財(cái)子公司積極探索新的發(fā)展模式,，著力在產(chǎn)品研發(fā),、渠道布局、投資者交互等領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新,。

　　例如,，工銀理財(cái)豐富理財(cái)產(chǎn)品貨架，提供多元投資選擇,。深刻把握居民財(cái)富保值增值需求,，發(fā)布“穩(wěn)鑫智遠(yuǎn)”產(chǎn)品體系，提升業(yè)績穩(wěn),、回撤小,、體驗(yàn)好的低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品占比，創(chuàng)新推出“一帶一路”,、鄉(xiāng)村振興,、大灣區(qū)等主題產(chǎn)品，同業(yè)首批落地個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品,。

　　平安理財(cái)深化渠道經(jīng)營,，一方面融入平安銀行經(jīng)營場景，通過“靈活寶”等理財(cái)產(chǎn)品提升客戶體驗(yàn),；另一方面加強(qiáng)與同業(yè)銀行的代銷合作,，2023年末，平安理財(cái)已與超40家同業(yè)銀行合作開展代銷業(yè)務(wù),，代銷余額超3400億元,。

　　興銀理財(cái)強(qiáng)化產(chǎn)品供銷適配，加大低波穩(wěn)健產(chǎn)品發(fā)行,，依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢,，把握“五大新賽道”資產(chǎn)紅利,，對標(biāo)海內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)，加快戰(zhàn)略性創(chuàng)新產(chǎn)品布局,。投研端,，在全市場、全品種投資目標(biāo)下,，依托“區(qū)域+行業(yè)”策略,，深化基本面前瞻性研究，加強(qiáng)投研科技系統(tǒng)建設(shè),，通過研究工具數(shù)據(jù)化,、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)打造適應(yīng)理財(cái)大體量資金投資的平臺(tái)化、工業(yè)化,、專業(yè)化現(xiàn)代投研體系,。產(chǎn)品端，在“八大核心,、三大特色”產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上,，搭建量化多類型產(chǎn)品線，發(fā)行“固收+優(yōu)先股”等低波含權(quán)理財(cái),，持續(xù)完善主流策略產(chǎn)品線,，符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品占比較上年末提升0.47個(gè)百分點(diǎn)至99.05%。

　　渝農(nóng)商理財(cái)則圍繞國家戰(zhàn)略創(chuàng)設(shè)鄉(xiāng)村振興,、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈等多個(gè)特色品牌,，結(jié)合信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)明確穩(wěn)健微波,、穩(wěn)健低波和穩(wěn)中求進(jìn)等產(chǎn)品標(biāo)簽,，形成了風(fēng)格穩(wěn)健、分層合理的“3+5+N”產(chǎn)品體系,，初步實(shí)現(xiàn)“客戶有分類,、產(chǎn)品有分層、服務(wù)有分級(jí)”的立體化產(chǎn)品架構(gòu),，精準(zhǔn)匹配客戶投資需求。同時(shí),，持續(xù)完善投研驅(qū)動(dòng)機(jī)制,，深耕固收領(lǐng)域、探索創(chuàng)新資產(chǎn),，構(gòu)建起覆蓋宏觀,、行業(yè)、策略,、資產(chǎn)等多維視角的投研體系,。

　　聯(lián)合智評認(rèn)為,，從理財(cái)市場來看，在經(jīng)歷了2022年凈值大幅回撤,、“贖回潮”之后,，理財(cái)公司發(fā)展進(jìn)入新的階段。在凈值化轉(zhuǎn)型過程中,，如何滿足投資者財(cái)富管理需求,，為投資者提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)，成為理財(cái)公司發(fā)展的重要課題,。中金公司表示,，預(yù)計(jì)理財(cái)行業(yè)將呈現(xiàn)筑底復(fù)蘇態(tài)勢，頭部理財(cái)機(jī)構(gòu)有望依靠逐步成熟的投研能力,、多元化的渠道布局以及更靈活的市場化體系在中長期構(gòu)建行業(yè)護(hù)城河,。