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2013年，黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”。十年來,，我國多層次,、廣覆蓋的普惠金融服務體系已基本形成。2023年10月,，國務院出臺《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》,，提出優(yōu)化普惠金融重點領域產品服務，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用等要求,。不久前召開的中央金融工作會議提出,，做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章,。作為普惠金融發(fā)展的國家隊和金融服務小微的主力軍,，中國農業(yè)銀行（以下簡稱“農行”）一直緊跟時代發(fā)展大潮，深耕普惠金融領域,，與廣大小微企業(yè)共同成長，努力打造普惠金融高質量發(fā)展的農行樣本,。
農行近日公布的三季報數據顯示,，截至9月末，農行普惠金融領域貸款3.55萬億元,，新增9838億元,，增速38.3%，余額,、增量均居同業(yè)首位,。綠色信貸業(yè)務余額3.8萬億元，新增1.1萬億元,，增速42%,，余額、增量,、增速均創(chuàng)歷史新高,。民營企業(yè)貸款新增6266億元，增速20.6%,。近年來,，農行持續(xù)完善金融服務小微企業(yè)“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效機制，強化金融科技賦能，為小微企業(yè)客戶推出“普惠e站”專屬線上服務平臺,，涵蓋企業(yè)開戶,、普惠貸款等綜合金融服務，精準助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大,。
強信貸投放 企業(yè)普惠支持力度倍增
金融是實體經濟的血脈,。近年來，農行深耕厚植細育“三農”普惠沃土,，持續(xù)加大普惠貸款投放力度,，普惠貸款規(guī)模持續(xù)快速增長，服務覆蓋面有效擴大,。
截至2023年9月末,，農行普惠金融領域貸款余額超3.5萬億元，是2018年的近六倍,；普惠型小微企業(yè)貸款余額超2.4萬億元,，近五年平均增速超過40%；信貸支持小微企業(yè),、個體工商戶,、農戶等普惠小微群體超340萬戶，近三年累計為36萬戶小微企業(yè)提供首貸服務,；近五成普惠貸款投向農村,、七成信貸客戶源自縣域，切實做到惠農,、扶小,、助微。
圖為農行西藏分行為一家綠色種植企業(yè)提供貸前上門調查服務,。（農行供圖）
西藏林芝永生家政服務有限公司常年承接當地企事業(yè)單位,、酒店、小區(qū),、家居的保潔服務,。去年8月以來，公司經營周轉一度陷入困境,，但苦于沒有合適的抵押物,，貸款處處碰壁，資金籌措面臨困難,。農行林芝分行主動上門對接,，向該公司推薦了微捷貸產品?！叭狈Φ盅何?，我們都沒想過能在銀行獲得貸款。幸好遇到了農行的微捷貸，不到兩天時間,，貸款就下來了,，真是一場及時雨啊,！”收到貸款到賬短信后,，該公司負責人難掩激動的心情。
記者了解到,，近年來,，農行西藏分行根據小微企業(yè)輕資產等特點，大力推廣線上小額信用貸款,，有效破除“唯抵押”論,，通過微捷貸、快捷貸等產品,，累計支持小微企業(yè)1.2萬戶,，累計發(fā)放貸款220.63億元，有效緩解了小微企業(yè)擔保難題,。
這只是農行持續(xù)發(fā)力普惠金融,，精準滴灌小微企業(yè)的縮影。一直以來,，農行堅守服務實體經濟主力銀行定位,，聚焦小微企業(yè)、個體工商戶,、農戶等信貸需求，持續(xù)加大普惠貸款投放力度,，不斷擴大金融服務覆蓋面,，有效增強了廣大市場主體的金融獲得感。
值得一提的是,，在加強信貸投放,，加大重點領域支持力度上，農行積極助力激發(fā)民間資本投資活力,，重點支持民營企業(yè)科技創(chuàng)新,、數字化轉型和技術改造，參與推進鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略,。截至9月末,，農行民營企業(yè)貸款較年初新增6266億元，增速20.6%,。
重產品創(chuàng)新 破民營小微企業(yè)融資難題
民營企業(yè)是經濟和社會發(fā)展的中堅力量,。遼寧華孚環(huán)境工程股份有限公司（以下簡稱“遼寧華孚”）作為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，致力于研發(fā)污廢水處理技術、環(huán)保設備等,，為石油,、石化以及市政部門等單位提供油田、市政污水處理等服務,，同時擁有多項發(fā)明專利,。
“你們的貸款來得太及時了，真是雪中送炭,，解決了我們的燃眉之急,。”遼寧華孚法人代表李貴和一邊將寫有“綠色信貸,、高效快捷,，雪中送炭、農行風范”的錦旗送到農行員工手中,，一邊頗為感慨地說,。2022年，遼寧華孚在發(fā)展過程中突遇資金難題,，農行盤錦分行第一時間上門對接,，為企業(yè)搭建綠色通道，提供“一站式”服務,，累計發(fā)放貸款1000萬元,，及時補充企業(yè)流動資金缺口，助力其順利完成原材料采購及環(huán)境保護專用設備生產,。
記者獲悉,，為破解民營中小微企業(yè)融資難題，農行盤錦分行緊緊圍繞“全方位打造高質量服務強行品牌”戰(zhàn)略目標,，積極承擔社會責任,，多角度、多渠道傾注人力物力,，加大對科創(chuàng),、制造業(yè)等重點領域的信貸支持力度。截至2023年9月末,，農行盤錦分行制造業(yè)貸款余額28.68億元,，累計支持專精特新企業(yè)36戶，覆蓋率達87.8%,，累計發(fā)放貸款16.1億元,。
供應鏈金融是提升服務實體經濟能力，助力構建新發(fā)展格局的有效途徑,。在獲悉鞍鋼集團鼓勵旗下企業(yè)使用供應鏈融資模式為上游中小企業(yè)供應商結款后,，針對本鋼板材的供應鏈融資需求,，農行遼寧分行三級行聯動，成立供應鏈融資項目專項服務團隊,，在充分調查論證的基礎上,，為企業(yè)上游客戶集群定制了專項服務方案，成為本鋼板材及其上游供應商的獨家供應鏈金融合作伙伴,。目前,，農行本溪分行已為本鋼板材上游120戶供應商發(fā)放“鏈捷貸”融資貸款6197萬元。
“我行已建立產品豐富,、模式多元的供應鏈金融服務體系,，目前依托‘鏈捷貸’線上供應鏈融資平臺，為核心企業(yè)上游產業(yè)鏈客戶提供資金支持,，已累計為45戶核心企業(yè)投放貸款近60億元,，為其上游近2000戶供應商發(fā)放貸款約6500筆，有效提高了小微企業(yè)融資便利度,，降低了融資成本,。”農行遼寧分行相關工作人員向《經濟參考報》記者介紹稱,。截至2023年9月末,，農行遼寧分行普惠金融領域貸款余額225億元，增速50.41%,；普惠型小微企業(yè)貸款戶數超過3.6萬戶,，增幅超40%；普惠貸款余額,、增量,、增速、戶數均創(chuàng)下歷史新高,。
記者還了解到,，為加強產品創(chuàng)新，精準對接企業(yè)金融需求,，農行還持續(xù)完善“農銀e貸”線上產品體系，不斷豐富“產業(yè)e貸”“小微e貸”系列產品,，滿足企業(yè)個性化金融需求,。依托產業(yè)鏈、供應鏈加強金融服務,，創(chuàng)新推出“保理e融”“應收e貸”“訂單e貸”“票據e融”等特色供應鏈融資產品,，實現對產業(yè)鏈上下游民營企業(yè)批量支持。
目前,，農行近八成的普惠貸款來自線上產品,，全行“小微e貸”累計投放超過3.7萬億元,、貸款客戶超過200萬戶，“惠農e貸”貸款余額突破1萬億元,、服務農戶近600萬戶,，線上產品為普惠金融業(yè)務的發(fā)展提供了有力支撐。
執(zhí)綠色理念 助企業(yè)轉型提質升級
黨的十八大以來,，生態(tài)文明建設被納入五位一體總體布局,。在“雙碳”目標愿景下，經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的步伐持續(xù)加快,。如果說服務中小微企業(yè)體現了農行作為國有大行所肩負的歷史使命,，那么大力發(fā)展綠色金融則展現了農行發(fā)揮金融引導作用，助力經濟社會綠色發(fā)展的價值追求,。
浙江安吉縣天馳竹木業(yè)有限公司是一家專注于竹木制品,、竹木工藝品加工的綠色企業(yè)，主導產品有重竹地板,、戶外地板,、復合地板等三大系列地板，有生產線三條,，包括重竹生產線一套,、戶外地板線一條，復合地板線一套,，年生產能力達125萬平方米,，擁有多項發(fā)明和實用新型專利。天馳竹木業(yè)法定代表人楊利剛深耕行業(yè)多年,，深知綠色發(fā)展和資金充裕對企業(yè)發(fā)展的重要性,。不久前，憑借國家綠色產品認證資質,，企業(yè)獲得了農行湖州分行創(chuàng)新推出的信用貸款產品“綠色普惠貸”995萬元,，用于企業(yè)低碳轉型、綠色發(fā)展,。
農行湖州分行創(chuàng)新推出的“綠色普惠貸”能夠在普惠利率基礎上,，根據企業(yè)ESG評價情況，給予相應利率優(yōu)惠,，幫助踐行綠色環(huán)保發(fā)展理念的企業(yè)進一步降低融資成本,。同時，該貸款產品還能隨用隨借,、隨借隨還,，支持企業(yè)靈活調動資金，滿足企業(yè)在低碳轉型經營過程中的各種融資需求,。
據悉,，截至2023年9月末,，農行綠色信貸業(yè)務余額3.8萬億元，新增1.1萬億元,，增速42%,，余額、增量,、增速均創(chuàng)歷史新高,。這些貸款被廣泛應用于清潔能源、生態(tài)環(huán)境,、基礎設施綠色升級,、傳統(tǒng)產業(yè)綠色轉型等領域。
如今,，綠色金融已上升為農行的三大戰(zhàn)略之一,。2021年7月，農行成立綠色金融研究院,。同年12月,，農行印發(fā)綠色金融發(fā)展規(guī)劃，明確了“十四五”時期全行綠色金融業(yè)務發(fā)展的目標愿景和支持重點,，成立綠色金融委員會,，持續(xù)完善綠色金融治理架構。在中國銀行業(yè)協(xié)會最新公布的綠色銀行評價中,，農行位居國內主要銀行業(yè)首位,。2022年明晟ESG評級提升至“A”級。
“隨著綠色金融成為農行三大戰(zhàn)略之一,，ESG理念中所重視的環(huán)境風險管理在農行進一步深化,。農行自上而下傳導ESG理念，將應對氣候變化作為綠色金融支持的核心領域,，推動ESG理念在產品開發(fā)和業(yè)務發(fā)展中落地,。”農行相關負責人向記者表示,。
“登頂”全球最大船東國 我國離航運強國還有多遠,？
在日前舉行的2023天津國際航運產業(yè)博覽會上，業(yè)內人士圍繞我國航運業(yè)的發(fā)展前景展開探討,。
