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　　2013年，黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”,。十年來,，我國多層次、廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系已基本形成,。2023年10月,，國務(wù)院出臺《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，提出優(yōu)化普惠金融重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù),，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用等要求,。不久前召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,。作為普惠金融發(fā)展的國家隊和金融服務(wù)小微的主力軍，中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)行”）一直緊跟時代發(fā)展大潮,，深耕普惠金融領(lǐng)域,，與廣大小微企業(yè)共同成長，努力打造普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的農(nóng)行樣本,。

　　農(nóng)行近日公布的三季報數(shù)據(jù)顯示,，截至9月末,，農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域貸款3.55萬億元，新增9838億元,，增速38.3%,，余額,、增量均居同業(yè)首位,。綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬億元，新增1.1萬億元,，增速42%,，余額、增量,、增速均創(chuàng)歷史新高,。民營企業(yè)貸款新增6266億元，增速20.6%,。近年來,，農(nóng)行持續(xù)完善金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效機制，強化金融科技賦能,，為小微企業(yè)客戶推出“普惠e站”專屬線上服務(wù)平臺,，涵蓋企業(yè)開戶、普惠貸款等綜合金融服務(wù),，精準助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大,。

　　強信貸投放　企業(yè)普惠支持力度倍增

　　金融是實體經(jīng)濟的血脈。近年來,，農(nóng)行深耕厚植細育“三農(nóng)”普惠沃土,，持續(xù)加大普惠貸款投放力度，普惠貸款規(guī)模持續(xù)快速增長,，服務(wù)覆蓋面有效擴大,。

　　截至2023年9月末，農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域貸款余額超3.5萬億元,，是2018年的近六倍,；普惠型小微企業(yè)貸款余額超2.4萬億元，近五年平均增速超過40%,；信貸支持小微企業(yè),、個體工商戶、農(nóng)戶等普惠小微群體超340萬戶,，近三年累計為36萬戶小微企業(yè)提供首貸服務(wù),；近五成普惠貸款投向農(nóng)村,、七成信貸客戶源自縣域，切實做到惠農(nóng),、扶小,、助微。

圖為農(nóng)行西藏分行為一家綠色種植企業(yè)提供貸前上門調(diào)查服務(wù),。（農(nóng)行供圖）

　　西藏林芝永生家政服務(wù)有限公司常年承接當?shù)仄笫聵I(yè)單位,、酒店、小區(qū),、家居的保潔服務(wù),。去年8月以來，公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)一度陷入困境,，但苦于沒有合適的抵押物,，貸款處處碰壁，資金籌措面臨困難,。農(nóng)行林芝分行主動上門對接,，向該公司推薦了微捷貸產(chǎn)品?！叭狈Φ盅何?，我們都沒想過能在銀行獲得貸款。幸好遇到了農(nóng)行的微捷貸,，不到兩天時間,，貸款就下來了，真是一場及時雨??！”收到貸款到賬短信后，該公司負責人難掩激動的心情,。

　　記者了解到,，近年來，農(nóng)行西藏分行根據(jù)小微企業(yè)輕資產(chǎn)等特點,，大力推廣線上小額信用貸款,，有效破除“唯抵押”論，通過微捷貸,、快捷貸等產(chǎn)品,，累計支持小微企業(yè)1.2萬戶，累計發(fā)放貸款220.63億元,，有效緩解了小微企業(yè)擔保難題,。

　　這只是農(nóng)行持續(xù)發(fā)力普惠金融，精準滴灌小微企業(yè)的縮影,。一直以來,，農(nóng)行堅守服務(wù)實體經(jīng)濟主力銀行定位,，聚焦小微企業(yè)、個體工商戶,、農(nóng)戶等信貸需求,，持續(xù)加大普惠貸款投放力度，不斷擴大金融服務(wù)覆蓋面,，有效增強了廣大市場主體的金融獲得感,。

　　值得一提的是，在加強信貸投放,，加大重點領(lǐng)域支持力度上,，農(nóng)行積極助力激發(fā)民間資本投資活力,，重點支持民營企業(yè)科技創(chuàng)新,、數(shù)字化轉(zhuǎn)型和技術(shù)改造，參與推進鄉(xiāng)村振興等重大戰(zhàn)略,。截至9月末,，農(nóng)行民營企業(yè)貸款較年初新增6266億元，增速20.6%,。

　　重產(chǎn)品創(chuàng)新　破民營小微企業(yè)融資難題

　　民營企業(yè)是經(jīng)濟和社會發(fā)展的中堅力量,。遼寧華孚環(huán)境工程股份有限公司（以下簡稱“遼寧華孚”）作為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，致力于研發(fā)污廢水處理技術(shù),、環(huán)保設(shè)備等,，為石油、石化以及市政部門等單位提供油田,、市政污水處理等服務(wù),，同時擁有多項發(fā)明專利。

　　“你們的貸款來得太及時了,，真是雪中送炭,，解決了我們的燃眉之急?！边|寧華孚法人代表李貴和一邊將寫有“綠色信貸,、高效快捷，雪中送炭,、農(nóng)行風范”的錦旗送到農(nóng)行員工手中,，一邊頗為感慨地說。2022年,，遼寧華孚在發(fā)展過程中突遇資金難題,，農(nóng)行盤錦分行第一時間上門對接，為企業(yè)搭建綠色通道,，提供“一站式”服務(wù),，累計發(fā)放貸款1000萬元,，及時補充企業(yè)流動資金缺口，助力其順利完成原材料采購及環(huán)境保護專用設(shè)備生產(chǎn),。

　　記者獲悉,，為破解民營中小微企業(yè)融資難題，農(nóng)行盤錦分行緊緊圍繞“全方位打造高質(zhì)量服務(wù)強行品牌”戰(zhàn)略目標,，積極承擔社會責任,，多角度、多渠道傾注人力物力,，加大對科創(chuàng),、制造業(yè)等重點領(lǐng)域的信貸支持力度。截至2023年9月末,，農(nóng)行盤錦分行制造業(yè)貸款余額28.68億元,，累計支持專精特新企業(yè)36戶，覆蓋率達87.8%,，累計發(fā)放貸款16.1億元,。

　　供應(yīng)鏈金融是提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，助力構(gòu)建新發(fā)展格局的有效途徑,。在獲悉鞍鋼集團鼓勵旗下企業(yè)使用供應(yīng)鏈融資模式為上游中小企業(yè)供應(yīng)商結(jié)款后,，針對本鋼板材的供應(yīng)鏈融資需求，農(nóng)行遼寧分行三級行聯(lián)動,，成立供應(yīng)鏈融資項目專項服務(wù)團隊,，在充分調(diào)查論證的基礎(chǔ)上，為企業(yè)上游客戶集群定制了專項服務(wù)方案,，成為本鋼板材及其上游供應(yīng)商的獨家供應(yīng)鏈金融合作伙伴,。目前，農(nóng)行本溪分行已為本鋼板材上游120戶供應(yīng)商發(fā)放“鏈捷貸”融資貸款6197萬元,。

　　“我行已建立產(chǎn)品豐富,、模式多元的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，目前依托‘鏈捷貸’線上供應(yīng)鏈融資平臺,，為核心企業(yè)上游產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供資金支持,，已累計為45戶核心企業(yè)投放貸款近60億元，為其上游近2000戶供應(yīng)商發(fā)放貸款約6500筆,，有效提高了小微企業(yè)融資便利度,，降低了融資成本?！鞭r(nóng)行遼寧分行相關(guān)工作人員向《經(jīng)濟參考報》記者介紹稱,。截至2023年9月末，農(nóng)行遼寧分行普惠金融領(lǐng)域貸款余額225億元，增速50.41%,；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過3.6萬戶,，增幅超40%；普惠貸款余額,、增量,、增速、戶數(shù)均創(chuàng)下歷史新高,。

　　記者還了解到,，為加強產(chǎn)品創(chuàng)新，精準對接企業(yè)金融需求,，農(nóng)行還持續(xù)完善“農(nóng)銀e貸”線上產(chǎn)品體系,，不斷豐富“產(chǎn)業(yè)e貸”“小微e貸”系列產(chǎn)品，滿足企業(yè)個性化金融需求,。依托產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈加強金融服務(wù)，創(chuàng)新推出“保理e融”“應(yīng)收e貸”“訂單e貸”“票據(jù)e融”等特色供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品,，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營企業(yè)批量支持,。

　　目前,，農(nóng)行近八成的普惠貸款來自線上產(chǎn)品,，全行“小微e貸”累計投放超過3.7萬億元、貸款客戶超過200萬戶,，“惠農(nóng)e貸”貸款余額突破1萬億元,、服務(wù)農(nóng)戶近600萬戶，線上產(chǎn)品為普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了有力支撐,。

　　執(zhí)綠色理念　助企業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)升級

　　黨的十八大以來,，生態(tài)文明建設(shè)被納入五位一體總體布局。在“雙碳”目標愿景下,，經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的步伐持續(xù)加快,。如果說服務(wù)中小微企業(yè)體現(xiàn)了農(nóng)行作為國有大行所肩負的歷史使命，那么大力發(fā)展綠色金融則展現(xiàn)了農(nóng)行發(fā)揮金融引導(dǎo)作用,，助力經(jīng)濟社會綠色發(fā)展的價值追求,。

　　浙江安吉縣天馳竹木業(yè)有限公司是一家專注于竹木制品、竹木工藝品加工的綠色企業(yè),，主導(dǎo)產(chǎn)品有重竹地板,、戶外地板、復(fù)合地板等三大系列地板,，有生產(chǎn)線三條,，包括重竹生產(chǎn)線一套、戶外地板線一條，復(fù)合地板線一套,，年生產(chǎn)能力達125萬平方米,，擁有多項發(fā)明和實用新型專利。天馳竹木業(yè)法定代表人楊利剛深耕行業(yè)多年,，深知綠色發(fā)展和資金充裕對企業(yè)發(fā)展的重要性,。不久前，憑借國家綠色產(chǎn)品認證資質(zhì),，企業(yè)獲得了農(nóng)行湖州分行創(chuàng)新推出的信用貸款產(chǎn)品“綠色普惠貸”995萬元,，用于企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展,。

　　農(nóng)行湖州分行創(chuàng)新推出的“綠色普惠貸”能夠在普惠利率基礎(chǔ)上,，根據(jù)企業(yè)ESG評價情況，給予相應(yīng)利率優(yōu)惠,，幫助踐行綠色環(huán)保發(fā)展理念的企業(yè)進一步降低融資成本,。同時，該貸款產(chǎn)品還能隨用隨借,、隨借隨還,，支持企業(yè)靈活調(diào)動資金，滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型經(jīng)營過程中的各種融資需求,。

　　據(jù)悉,，截至2023年9月末，農(nóng)行綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.8萬億元,，新增1.1萬億元,，增速42%，余額,、增量,、增速均創(chuàng)歷史新高。這些貸款被廣泛應(yīng)用于清潔能源,、生態(tài)環(huán)境,、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域,。

　　如今,，綠色金融已上升為農(nóng)行的三大戰(zhàn)略之一。2021年7月,，農(nóng)行成立綠色金融研究院,。同年12月，農(nóng)行印發(fā)綠色金融發(fā)展規(guī)劃,，明確了“十四五”時期全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的目標愿景和支持重點,，成立綠色金融委員會，持續(xù)完善綠色金融治理架構(gòu)。在中國銀行業(yè)協(xié)會最新公布的綠色銀行評價中,，農(nóng)行位居國內(nèi)主要銀行業(yè)首位,。2022年明晟ESG評級提升至“A”級。

　　“隨著綠色金融成為農(nóng)行三大戰(zhàn)略之一,，ESG理念中所重視的環(huán)境風險管理在農(nóng)行進一步深化,。農(nóng)行自上而下傳導(dǎo)ESG理念，將應(yīng)對氣候變化作為綠色金融支持的核心領(lǐng)域,，推動ESG理念在產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展中落地,。”農(nóng)行相關(guān)負責人向記者表示,。