近日,,部分險(xiǎn)企數(shù)字化成果陸續(xù)發(fā)布,,助力自身客戶服務(wù)等方面持續(xù)優(yōu)化。伴隨著相關(guān)政策指引,,險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入,,推進(jìn)自身業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。有業(yè)內(nèi)人士表示,,多方面因素驅(qū)動(dòng)險(xiǎn)企推動(dòng)數(shù)字化,,目前尚處起步階段,為行業(yè)帶來機(jī)遇的同時(shí)也對險(xiǎn)企管理能力提出了新的要求,。
險(xiǎn)企數(shù)字化成果陸續(xù)顯現(xiàn)
潘悅 制圖
日前,,部分險(xiǎn)企陸續(xù)發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果,,不斷推動(dòng)自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展,提升客戶體驗(yàn),。
近日,,中國太保攜手華為、科大訊飛共同成立保險(xiǎn)數(shù)字勞動(dòng)力實(shí)驗(yàn)室,,這一合作標(biāo)志著三方在大模型技術(shù)場景落地的探索中邁出了重要一步,,將共同推進(jìn)大模型技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用和健康發(fā)展。據(jù)了解,,此次成立的保險(xiǎn)數(shù)字勞動(dòng)力實(shí)驗(yàn)室參與方將在算力基礎(chǔ)設(shè)施、底座大模型,、場景領(lǐng)域知識等方面深度合作,,通過優(yōu)勢互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和成果共享的模式,,共同探索保險(xiǎn)基礎(chǔ)大模型的建設(shè)和保險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)字勞動(dòng)力的應(yīng)用,。“基于大模型的數(shù)字勞動(dòng)力在保險(xiǎn)場景中將擁有廣闊的應(yīng)用前景,,期待中國太保保險(xiǎn)數(shù)字勞動(dòng)力實(shí)驗(yàn)室助力實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的客戶服務(wù)體驗(yàn),,為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級貢獻(xiàn)更多力量?!敝袊,?偛酶捣硎尽?/p>
在中國人保近日舉辦的“科技賦能民生,、人?;壑挛磥怼笨萍及l(fā)布會上,公司發(fā)布了“數(shù)智煥新-壽險(xiǎn)服務(wù)升級項(xiàng)目”“神機(jī)百算-業(yè)務(wù)運(yùn)營數(shù)字化項(xiàng)目”“數(shù)聚智審-數(shù)字化審計(jì)項(xiàng)目”等多項(xiàng)成果,。中國人保方面介紹稱,,以“神機(jī)百算-業(yè)務(wù)運(yùn)營數(shù)字化項(xiàng)目”為例,對于當(dāng)前和歷史的數(shù)據(jù),,只需要通過簡單的人機(jī)對話,,就可快速獲得定制化的數(shù)據(jù)和報(bào)表;對于將來的數(shù)據(jù),,通過深入學(xué)習(xí)技術(shù),,構(gòu)建模型,針對保費(fèi)收入,、費(fèi)用支出,、災(zāi)害損失等重要指標(biāo)進(jìn)行有效核算,助力業(yè)務(wù)經(jīng)營,。
友邦人壽在9月的媒體發(fā)布會上也表示,,公司致力于通過數(shù)字化實(shí)現(xiàn)全面自動(dòng)化,,提升效率、賦能“前線”,。通過科技應(yīng)用的賦能及數(shù)字化的全面推進(jìn),,大幅提升了高效運(yùn)營及智慧運(yùn)營的能力,截至目前,,自身運(yùn)營整體的自動(dòng)化水平已經(jīng)接近90%,。
但總體來看,保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程仍處于“起步”階段,,更為具體的效益尚待觀察,。清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授、中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正說:“從保險(xiǎn)活動(dòng)乃至保險(xiǎn)生態(tài)的數(shù)字化角度看,,保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程仍處于初期,。保險(xiǎn)數(shù)字化的直接效益還需要一段時(shí)間才能充分顯現(xiàn)出來?!?/p>
助力提質(zhì)增效
隨著險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入,,提升自身數(shù)字化、智能化水平已成為險(xiǎn)企驅(qū)動(dòng)自身創(chuàng)新的重要基礎(chǔ),,并在經(jīng)營,、成本管理等方面發(fā)揮作用。
中國信息協(xié)會常務(wù)理事,、國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力表示,,從需求端看,隨著科技發(fā)展,,客戶對保險(xiǎn)服務(wù)需求也在發(fā)生變化,,希望獲得更便捷、個(gè)性化,、智能化服務(wù),;從市場端看,數(shù)字化轉(zhuǎn)型可提高險(xiǎn)企運(yùn)營效率,,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,,提升客戶體驗(yàn),從而在激烈的市場競爭中獲得更大優(yōu)勢,。
元保集團(tuán)攜手清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(簡稱《報(bào)告》)表示,,隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展和消費(fèi)者觀念的變化,客戶對保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)和體驗(yàn)的期望越來越高,,不僅需要簡單,、快速、個(gè)性化的服務(wù),,還要求能夠在不同渠道和平臺上實(shí)現(xiàn)一致性的體驗(yàn),。
中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)黨委書記,、董事長王廷科認(rèn)為,人保集團(tuán)把深化科技賦能,,提升集團(tuán)數(shù)字化,、智能化水平作為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的重中之重,致力于以科技手段激發(fā)發(fā)展動(dòng)力,,釋放基層活力,,提升服務(wù)水平,加快推進(jìn)“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”商業(yè)模式新變革,。
中國人保半年報(bào)顯示,,上半年人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)一步升級數(shù)字化風(fēng)控、實(shí)施全量風(fēng)險(xiǎn)查勘,、精準(zhǔn)銷售費(fèi)用配置在業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的同時(shí),,逐步提升保單質(zhì)量,其中責(zé)任險(xiǎn)綜合賠付率71.0%,,同比下降1.7個(gè)百分點(diǎn);綜合費(fèi)用率31.8%,,同比下降 0.3個(gè)百分點(diǎn),;綜合成本率102.8%,同比下降2.0個(gè)百分點(diǎn),。
中國平安表示,,公司深入推進(jìn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,運(yùn)用科技助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效和提升風(fēng)控水平,,2023年上半年數(shù)字化營銷平臺助力代理人觸客超1.1億人次,,AI坐席服務(wù)量覆蓋平安81%的客服總量。
中國太保也表示,,公司推廣使用“太保e辦”“太保e采”和“太保e行”數(shù)字化系統(tǒng),,線上完成日常辦公、采購審批和差旅報(bào)銷流程,,全流程線上化服務(wù)能力持續(xù)擴(kuò)面升級,,太保壽險(xiǎn)推行電子批單、電子保單,、電子信函等無紙化服務(wù),,電子信函訂閱率達(dá)86.5%。
“保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化帶來的促進(jìn)作用已經(jīng)在保險(xiǎn)企業(yè)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)上展現(xiàn)了出來,,包括在銷售,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保,、理賠,、資產(chǎn)管理,、后援系統(tǒng)等環(huán)節(jié)上,數(shù)字化技術(shù)的廣泛運(yùn)用為保險(xiǎn)價(jià)值鏈的效率提升起到了關(guān)鍵作用,?!标惐硎尽?/p>
政策提供有力支持
近年來,,原銀保監(jiān)會等相關(guān)部門密集發(fā)布相關(guān)政策文件,,對保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展提出一系列要求,明確了保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和任務(wù),,也為數(shù)字技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用提供了有力的政策支持,。
《中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》中提出,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)貫徹新發(fā)展理念,、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑,。保險(xiǎn)業(yè)既要主動(dòng)抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的重大機(jī)遇,也要面對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈重塑帶來的沖擊和挑戰(zhàn),,數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要更加注重發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的作用,,用標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)和規(guī)范創(chuàng)新,用標(biāo)準(zhǔn)暢通和加強(qiáng)協(xié)作,,用標(biāo)準(zhǔn)沉淀和共享成果,,促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)揮更大效用。
《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中也明確,,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃,,科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,統(tǒng)籌推進(jìn)工作,。要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,加強(qiáng)金融市場業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè),,全面深入推進(jìn)數(shù)字化場景運(yùn)營體系建設(shè),構(gòu)建安全高效,、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài),,強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)。
對于未來自身數(shù)字化發(fā)展,,中國平安在近期發(fā)布的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄中表示,,未來,公司會繼續(xù)堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向,,全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,落實(shí)降本增效,著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
中國人壽也在三季報(bào)中表示,,公司將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),,增強(qiáng)數(shù)字化迭代支撐能力,持續(xù)強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),,筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線,。
大數(shù)據(jù)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用為保險(xiǎn)業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)?!拔磥肀kU(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化需要在提升數(shù)據(jù)的可用性,、模型的可解釋性和可信任性、業(yè)務(wù)流程重組及穩(wěn)健性,,以及與最新的監(jiān)管政策同步等方面做出努力,。”陳秉正表示,。
其中,,數(shù)字化過程中的合規(guī)性備受關(guān)注?!半S著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入,,險(xiǎn)企需要處理更多的客戶數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)成為一個(gè)重要問題,?!敝炜肆φJ(rèn)為,在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,,險(xiǎn)企應(yīng)當(dāng)建立完善的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)機(jī)制,確??蛻魯?shù)據(jù)的安全和合規(guī)使用,,同時(shí)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切溝通,確保轉(zhuǎn)型符合監(jiān)管要求,,避免潛在風(fēng)險(xiǎn),。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、保險(xiǎn)系主任,、中國保險(xiǎn)研究所所長魏麗認(rèn)為,,當(dāng)前險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是信息系統(tǒng)升級的問題,而是從組織架構(gòu),、戰(zhàn)略理念全方位地適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的重構(gòu),。“每家機(jī)構(gòu)根據(jù)自己的情況部署數(shù)字化進(jìn)程,,怎么轉(zhuǎn),,步驟可能都不一樣,切忌盲目跟風(fēng),,更切忌形式主義,?!蔽蝴愓f。
當(dāng)前民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢如何?破解挑戰(zhàn)矛盾出路何在,?民營企業(yè)如何把握機(jī)遇發(fā)展壯大,?
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