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年內(nèi)五起“村轉(zhuǎn)支”兼并，云南、遼寧,、新疆多地先后推進?。ㄗ灾螀^(qū)）內(nèi)金融機構兼并重組，超120家中小銀行發(fā)生股權變更……多個信號顯示,，我國中小銀行兼并重組駛入快車道，相關改革“多點開花”。據(jù)了解,，后續(xù)金融監(jiān)管部門將通過“一省一策”方式加快農(nóng)村信用社改革。此外,，部分少數(shù)高風險機構相對集中的省份正在制定實施中小銀行改革化險方案,，多渠道補充資本。
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局日前批復,，同意華夏銀行收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責任公司,，并設立華夏銀行股份有限公司北京康莊路支行及北京龐各莊支行。這是今年來第五起主發(fā)起行吸收村鎮(zhèn)銀行并轉(zhuǎn)設為分支機構的案例,。在此之前,，柳州銀行、富滇銀行,、鞍山銀行,、哈爾濱銀行等均采取收購村鎮(zhèn)銀行設立分支機構的方式進行重組。
“中小銀行兼并重組是推進金融業(yè)防風險的重要一環(huán),。其中,，村鎮(zhèn)銀行被改制成為主發(fā)起行的分支機構是常見方式之一,。這種方式能將村鎮(zhèn)銀行業(yè)務直接納入主發(fā)起行管理，有助于提高經(jīng)營管理能力,、更有效率地推進改革化險工作,。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示,。
除“村轉(zhuǎn)支”外,，云南、遼寧,、新疆等多個?。ㄗ灾螀^(qū)）也先后推進了轄內(nèi)中小金融機構合并重組、新設省級城商行和農(nóng)商行等,，完善公司治理,，推進系統(tǒng)重塑，被視為區(qū)域性金融風險化解與金融改革的重要樣本,。
在中小銀行改革浪潮中,，股權變更同樣動作頻頻。據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)統(tǒng)計,，年內(nèi)已有超過120家中小銀行通過監(jiān)管部門的股權變更審批,。例如，11月7日,，江門農(nóng)商行增持廣州黃埔融和村鎮(zhèn)銀行6945萬股獲批,，增持后合計持有后者12245萬股，占其本次增資擴股后總股本的61.23%,。亦有不少城市行股權在拍賣平臺低價起拍,，包括齊魯銀行、青島銀行,、長沙銀行,、湖南銀行、鞍山銀行,、營口銀行等多家銀行股權被掛牌出售,。
業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行引入新股東,，有助其進一步增強資本實力和抵御風險能力。在有效防范化解金融風險的同時,，還能推動農(nóng)商銀行完善內(nèi)部治理,，理順股權結構。
當前我國金融風險整體收斂,、總體可控,。中國人民銀行金融穩(wěn)定局最新公布數(shù)據(jù)顯示,，2023年第二季度全國近4000家商業(yè)銀行中，絕大部分銀行處在安全邊界內(nèi),；高風險銀行數(shù)量僅300余家,，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。資產(chǎn)占比70%左右的24家大型銀行評級一直優(yōu)良,，部分銀行主要經(jīng)營指標居于國際領先水平,，發(fā)揮了我國金融體系“壓艙石”的關鍵作用。
“近年來金融監(jiān)管部門推動中小銀行改革化險,，有效遏制了風險的傳染與擴散,，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟學家溫彬表示,。不過，他也指出,，在中小金融機構經(jīng)營壓力有所加大的情況下,，未來分類推進中小金融機構監(jiān)管、針對風險暴露的機構“定點拆彈”仍將是重點工作之一,。
日前舉行的中央金融工作會議強調(diào),，要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險,，并提出要“及時處置中小金融機構風險”,。中國人民銀行金融穩(wěn)定局也撰文表示，持續(xù)推進中小銀行改革化險,，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革,，穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行改革重組和風險化解。積極探索在部分省份開展硬約束早期糾正試點,，對增量高風險銀行提出“限期整改”的硬約束要求,。
中國人民銀行行長、國家外匯局局長潘功勝透露,，當前少數(shù)高風險機構相對集中的省份正在制定實施中小銀行改革化險方案,，多渠道補充資本。
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為,，從已有的實踐來看,，注資重組和兼并是處置問題金融機構較為主流的方式。這種方式有利于維護金融體系穩(wěn)定,，也可以降低政府干預成本與財政壓力,，在避免發(fā)生系統(tǒng)性風險的前提下實現(xiàn)問題銀行的平穩(wěn)退出。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤指出,，各銀行首先要明晰自身市場定位,，厘清發(fā)展方向,，改變過去盲目做大、擴張的通病,，結合自身所處環(huán)境或能力特色發(fā)展,，專注核心競爭力的提升。
談及后續(xù)針對中小銀行的監(jiān)管方向,，任濤認為,，將會聚焦準入與發(fā)展兩個方面。在準入上,，持續(xù)優(yōu)化中小銀行股權結構,、重塑公司治理結構、加強高管人員隊伍建設,，使其形成相對分散,、適度集中的股權結構。在發(fā)展上,，結合自身定位,、能力邊界、政策導向,、屬地需求等因素,，給予中小銀行以針對性、靈活性監(jiān)管,，通過相關政策與監(jiān)管指標的差異化設定,，引導其不斷強化自身戰(zhàn)略定位、轉(zhuǎn)變發(fā)展理念,，聚焦當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化與經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。?
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