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上午九點，王崗來到位于北京市豐臺科技園一家工信部認定的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，對財務(wù)負責人進行日常拜訪,，確認還款安排,。作為一家股份制銀行北京分行的信貸經(jīng)理,，王崗主要負責對接專精特新企業(yè)信貸需求,。
“我們銀行今年總共給這家企業(yè)授信約5000萬元,，無抵押的純信用貸款,，利率才3%出頭,。企業(yè)利用資金加大了研發(fā)投入,，也擴大和改造了生產(chǎn)線?！蓖鯈徴f,。
力度更大、利率更低——這是包括王崗在內(nèi)銀行一線信貸經(jīng)理的切身感受,。今年以來,，金融管理部門針對科技創(chuàng)新類企業(yè)的金融支持政策不斷完善，金融活水源源不斷流入專精特新企業(yè),，支持專精特新企業(yè)成為關(guān)乎銀行生存和長遠發(fā)展的“必修課”,。
專精特新是指具有“專業(yè)化、精細化,、特色化,、新穎化”特征的中小企業(yè)。工信部數(shù)據(jù)顯示,，已累計培育8997家專精特新“小巨人”企業(yè),、6萬多家專精特新中小企業(yè)。這些企業(yè)具備高成長性,，但此前往往因輕資產(chǎn),、無傳統(tǒng)抵押物等原因難以獲得銀行融資。
過去一年,，利率市場化持續(xù)推進,，專精特新企業(yè)金融支持政策不斷完善，以及銀行信貸投放考核績效的傾斜,，讓王崗和不少客戶感受到暖意,。“部門今年整體投放情況不錯,，放貸規(guī)模約有10%以上的增長,，年末累計應(yīng)該到15億元以上?！彼f,。
年內(nèi)人民銀行已兩度降準釋放長期資金約1.3萬億元，進一步促進實體經(jīng)濟綜合融資成本的降低,。人民銀行4月設(shè)立2000億元額度的科技創(chuàng)新再貸款,，利率1.75%，遠低于一般情況下的人民銀行對金融機構(gòu)再貸款利率，支持范圍包括專精特新中小企業(yè),。
與此同時,，背靠穩(wěn)增長政策，多家銀行總行層面向分支機構(gòu)發(fā)出“主動發(fā)力,、應(yīng)貸盡貸,、盡早投放”的號召，在提到鼓勵信貸投放側(cè)重領(lǐng)域時,，專精特新領(lǐng)域往往位列其中,。
“我們分行把對專精特新企業(yè)的扶持稱為‘向未來先邁出的一步’。尤其對于股份行和中小銀行而言,，投放專精特新已不是‘選擇題’,，而是關(guān)乎生存和長遠發(fā)展的‘必修課’?！痹谕鯈徔磥?，雖然不見得所有專精特新企業(yè)未來發(fā)展都會好，但這些企業(yè)往往具備一定科技含量,，在公司管理,、技術(shù)先進性、產(chǎn)品適用度等方面有潛力,，銀行出于發(fā)展客戶的目的,，會選擇優(yōu)先布局。
他判斷,，專精特新企業(yè)的信貸投放已快速從“藍?！弊?yōu)椤凹t海”,。無論是工信部還是地方工信部門認證的具有“專精特新”資質(zhì)的企業(yè),，銀行普遍快速批貸，周期往往在10-15天之內(nèi),，也無需抵押,。
今年以來,，多家金融機構(gòu)搭起專項平臺為專精特新中小企業(yè)提供全面化服務(wù),。例如，民生銀行推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包,，集成了標準化專項信貸產(chǎn)品股權(quán)融資,、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品；中國銀行針對專精特新中小企業(yè)推出專項產(chǎn)品“惠如愿·專精特新貸”等,。
“由于專精特新這類科技型中小企業(yè)在行業(yè),、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大，因此銀行正逐漸從以貸款為主的服務(wù)模式,，升級為‘表內(nèi)+表外’‘商行+投行’‘債權(quán)+股權(quán)’‘融資+融智’的綜合化,、全方位服務(wù)，這樣有利于滿足不同企業(yè)的多元化融資需求,?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛表示。
競爭的激烈讓王崗感受到壓力,?！拔覀冦y行一直在持續(xù)創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)，服務(wù)處于更早期的專精特新企業(yè),，實現(xiàn)遠期共贏,。”王崗說：“銀行也會依托集團的牌照優(yōu)勢,，提供多層次金融服務(wù),，比如企業(yè)發(fā)展到后期往往需要股權(quán)融資乃至上市，我們都會幫助他們對接我們銀行所在集團的基金和投行部門的同事,，這樣無論是對企業(yè)還是對銀行,，都會形成一個良性循環(huán)?！?/p>
展望未來,，專精特新企業(yè)將迎來更大力度的金融政策支持。下一步,，工信部將推進產(chǎn)融更加精準對接,，引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加大對專精特新中小企業(yè)的支持。人民銀行也表示,，將繼續(xù)投放包括科技創(chuàng)新在內(nèi)的三項專項再貸款,，發(fā)揮專項再貸款的精準滴灌、正向激勵作用,。
王崗所在的部門有專員對接創(chuàng)新型中小企業(yè),，也和多家專精特新中小企業(yè)以及專精特新“小巨人”企業(yè)建立了深度的合作關(guān)系。談到明年投放的預(yù)期,，王崗和同事們都覺得“比較樂觀”,。“其實從大的經(jīng)濟環(huán)境來看,，六七月份以來我們就已經(jīng)感覺到企業(yè)需求有一定回暖,，現(xiàn)在針對創(chuàng)新企業(yè)的政策不斷加碼，我和同事們對明年的工作都很有信心,?！蓖鯈徴f,。
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