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　　在“增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放”的政策引導(dǎo)下,，銀行如何持續(xù)挖掘企業(yè)需求,？《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前采訪多家銀行了解到,，當(dāng)前銀行資金儲備普遍較為充足,，但疫情之下部分企業(yè)經(jīng)營狀況受到一定影響,，導(dǎo)致市場需求不足,。

　　面對信貸投放目標(biāo)提升的要求,，銀行一方面加大營銷實(shí)現(xiàn)貸款“擴(kuò)面降價”,，另一方面也通過數(shù)字化方式提升質(zhì)效,，平衡“促投放”和“控風(fēng)險”,，使金融活水及時流向企業(yè)的同時，保持自身持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,。

　　多銀行提升信貸投放目標(biāo)

　　多家受訪銀行直言,，今年信貸投放目標(biāo)額度確實(shí)有所提升?！坝绕涫?月疫情以來,，對支持實(shí)體的力度明顯加大。以海西支行為例,，投放力度今年針對小微,、普惠類企業(yè)，我們將實(shí)現(xiàn)5億元以上的新增目標(biāo),?！惫ど蹄y行北京海淀西區(qū)支行副行長李效敏稱,。

　　另一家股份行人士也對記者表示，近期該行對普惠小微貸款制定了剛性指標(biāo),，全行需要在原先的基礎(chǔ)上增加投放,。

　　信貸投放擴(kuò)量得益于政策的持續(xù)引導(dǎo)，央行表態(tài)稱“加快已授信貸款的信貸投放,，積極挖掘新的項(xiàng)目儲備,，增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放”，銀保監(jiān)會也對各類銀行明確提出增量目標(biāo),。

　　不過,，對不少銀行一線工作人員來說，在鼓勵擴(kuò)大信貸投放和企業(yè)需求弱化之間找到平衡,，成為工作中必須應(yīng)對的挑戰(zhàn),。

　　一國有大行華北地區(qū)支行信貸經(jīng)理對記者表示，“銀行資金是充足的,，但疫情確實(shí)帶來一些新問題,，比如部分企業(yè)處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀況，大量產(chǎn)品積壓,，‘三角債’拖欠嚴(yán)重等,。”她表示,，從當(dāng)?shù)厍闆r看,，貸款投放是重點(diǎn)也是難點(diǎn)，當(dāng)前主要通過授信環(huán)節(jié)前移,、等客戶隨時支用等方式加大營銷,，從而尋找需求增加投放。

　　好在目前經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的共識已經(jīng)在逐漸形成,，數(shù)據(jù)顯示,，5月人民幣貸款增加1.89萬億元，同比多增3920億元,，超出市場預(yù)期,。“系列政策支持,，需要一個傳導(dǎo)的過程,，加之疫情防控取得的成效和經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)正常，相信更多積極效應(yīng)會在6月份之后有顯著體現(xiàn),。目前,，我們已經(jīng)看到一些中長期貸款增速企穩(wěn)的跡象?！崩钚魧τ浾弑硎?。

　　政策發(fā)力促融資降成本

　　與貸款“放量”同步的是貸款利率的走低,。

　　今年來金融環(huán)境日趨寬松。繼降準(zhǔn)0.25個百分點(diǎn),、釋放長期流動性5300億元后,，五年期以上LPR也下調(diào)15個基點(diǎn)，降低中長期信貸成本,。

　　“現(xiàn)在貸款利率不高,，在基準(zhǔn)利率上下，以前3.85%,，現(xiàn)在大概是3.7%,。”常州強(qiáng)龍富安建材有限公司董事長路建衛(wèi)對記者透露了獲得貸款利率的情況,。

　　宏觀數(shù)據(jù)也印證了企業(yè)感受,。央行數(shù)據(jù)顯示，1-4月企業(yè)的貸款利率是4.39%,，較2021年全年進(jìn)一步下降了0.22個百分點(diǎn),，這一數(shù)字也是人民銀行有統(tǒng)計(jì)記錄以來的低位。

　　“從今年情況看,，具有較強(qiáng)抗風(fēng)險能力的民營企業(yè)面對諸多銀行提供的貸款方案，議價能力很強(qiáng),?！币怀巧绦兄行虚L透露，該行為“專精特新”企業(yè)提供的貸款利率基本在4%左右,，但國有大行利率普遍已在LPR上下浮動,。

　　據(jù)了解，在本輪疫情期間,，工行北京海淀西區(qū)支行發(fā)放普惠貸款平均利率已較年初下降約20基點(diǎn),，近三年新發(fā)放普惠貸款利率更是下降約100基點(diǎn)。

　　針對普惠小微,、科技創(chuàng)新,、綠色低碳、三農(nóng)等領(lǐng)域,，央行出臺了再貼現(xiàn),、再貸款等工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投入,。

　　李效敏表示,，再貸款政策給貸款利率下行創(chuàng)造了空間，“以在科技創(chuàng)新再貸款支持范圍內(nèi)的企業(yè)為例,，銀行內(nèi)部也整理了重點(diǎn)企業(yè)名單,，對于符合相關(guān)條件的企業(yè),，商定貸款利率的時候就已經(jīng)主動讓利。相關(guān)貸款已在落地,，后續(xù)會將名單報(bào)送監(jiān)管部門審定,。”

　　走好投放風(fēng)控“平衡木”

　　值得注意的是,，對銀行來說,，做好“促投放”的同時，“控風(fēng)險”也是必須重視的課題,。業(yè)內(nèi)人士表示,，作為金融穩(wěn)定的關(guān)鍵一環(huán)，銀行要持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險控制和成本控制,，保持自身持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,。

　　“企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款，確實(shí)在疫情影響下生存面臨很多不確定性,?！鄙鲜龀巧绦兄行虚L表示，比如以前做較多投放的貿(mào)易客戶,、餐飲行業(yè)客戶,，現(xiàn)在確實(shí)會考慮如果貸款太多，未來幾年不良率的問題,。

　　面對此類難點(diǎn),，銀行正通過多渠道應(yīng)對。

　　中國銀行北京市分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理張卓冉表示,，對于一線員工,，我們積極落實(shí)盡職免責(zé)機(jī)制，降低小微企業(yè)貸款從業(yè)人員思想負(fù)擔(dān),，從而提升從事小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)積極性,。同時，中行大力借助金融大數(shù)據(jù),，多維度收集小微企業(yè)各類信息,，盡量全面了解小微企業(yè)各營情況，為小微企業(yè)貸款風(fēng)險判斷提供充分依據(jù),。

　　李效敏表示,，工行將持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險排查和監(jiān)測，精準(zhǔn)識別疫情影響下的資產(chǎn)質(zhì)量變化情況,，統(tǒng)籌管理,，分類施策，將疫情對資產(chǎn)質(zhì)量的影響降到最低程度，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)可控,。

　　“其實(shí)在2020年疫情暴發(fā)之后,，國有大行、股份制銀行曾有過不良率上升,，但是目前大部分銀行的不良率已接近疫情前水平,，甚至更低?！币按逯袊鹑诤徒鹑诳萍佳芯恐鞴芴剖ゲㄖ赋?，他們跟蹤覆蓋的銀行的撥備率持續(xù)提升，比疫情前也高了不少,，所以即使出現(xiàn)風(fēng)險暴露,，銀行也有緩沖余地。

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