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正在試點(diǎn)之中的數(shù)字人民幣,，既是電子支付工具，更是數(shù)字化的法定貨幣,。它將優(yōu)化我國支付與貨幣體系,，讓電子支付更具通用性和便捷性，讓現(xiàn)金使用更具可得性和普惠性,。除此之外，數(shù)字人民幣還具有一些隱性價(jià)值,，應(yīng)進(jìn)一步挖掘，全面發(fā)揮其積極作用,。
從2014年著手研發(fā)工作到目前形成“10+1”試點(diǎn)格局,，數(shù)字人民幣漸成蔚然之勢,。這既是貨幣形態(tài)演變的必然要求，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求,。從近期看，各地區(qū)和冬奧會場景的試點(diǎn)速度有加快的趨勢。從應(yīng)用場景看,，除了日常生活消費(fèi)場景之外,，還擴(kuò)展到證券行業(yè)等領(lǐng)域；從參與主體看,，在央行主導(dǎo)下,，商業(yè)銀行,、支付機(jī)構(gòu)、科技公司,、地方政府等多方參與,；從錢包形態(tài)看，在手機(jī)數(shù)字錢包之外,，還有智能手表,、智能卡,、滑雪手套,、徽章等多種硬件載體,；從使用功能看,，除了直接用于支付之外,，還可以通過ATM與人民幣現(xiàn)金進(jìn)行雙向兌換,。最新數(shù)據(jù)顯示,，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包1.4億個(gè),。
隨著試點(diǎn)工作順利進(jìn)行,，數(shù)字人民幣三個(gè)方面的隱性價(jià)值逐漸被認(rèn)識，這也是數(shù)字人民幣顯著區(qū)別于其他電子支付工具的特性,。
第一,，更好保護(hù)信息安全和金融安全,。當(dāng)前，我國部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識淡薄,，未經(jīng)用戶授權(quán)，以默認(rèn)勾選,、概括授權(quán)等方式,，違規(guī)獲取大量用戶行為數(shù)據(jù)及生物識別信息；數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)不清晰,，部分?jǐn)?shù)據(jù)被非法提供給第三方或用于大數(shù)據(jù)營銷,，用戶隱私和信息安全保護(hù)受到損害,。而數(shù)字人民幣收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少,、必要”原則,，采集信息量少于現(xiàn)有非銀行支付工具,，并嚴(yán)控個(gè)人信息的儲存與使用，從而更好地保障數(shù)據(jù)安全和用戶隱私,。央行行長易綱日前表示，除非有明確法律要求,，央行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。此外,，數(shù)字人民幣堅(jiān)持“可控匿名”原則,，有助于反洗錢,、反逃稅、反恐怖融資等工作,，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防控的效率將提升,，現(xiàn)金管理成本和社會治理成本將下降。
第二,，更好實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo),。2021年是我國向“雙碳”目標(biāo)邁進(jìn)的元年。在新發(fā)展理念和新發(fā)展格局下,，我國綠色金融發(fā)展進(jìn)入加速期。而數(shù)字人民幣天然具有低碳,、環(huán)保等特性,，是綠色金融的重要組成部分。數(shù)字人民幣不需要印刷鑄造,，沒有折舊磨損,，采取“央行-商業(yè)銀行-公眾”雙層運(yùn)營架構(gòu),，發(fā)行,、流通的能耗將大大降低,。對銀行而言,，不需要建立金庫等物理空間存儲數(shù)字人民幣，不需要運(yùn)鈔車進(jìn)行調(diào)運(yùn),，在柜面不需要進(jìn)行點(diǎn)鈔驗(yàn)鈔,，將降低人力成本和運(yùn)營成本。日前,，美團(tuán)聯(lián)合多家銀行在全國多地開展數(shù)字人民幣低碳出行活動,。該活動將數(shù)字人民幣的創(chuàng)新功能及場景與碳減排的社會公共價(jià)值進(jìn)行融合，展示了數(shù)字人民幣助推實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的廣闊前景,。
第三，更好提升人民幣的形象和地位,。近年來,，盡管央行采取措施進(jìn)行整治,，但拒收人民幣現(xiàn)金或?qū)ΜF(xiàn)金使用采取歧視性條件的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生,。數(shù)字人民幣推廣使用,，將提升人民幣使用的可得性和便利性,，進(jìn)而更好地保障消費(fèi)者的選擇權(quán),，維護(hù)人民幣法定地位。目前,，支付互聯(lián)互通在一些地區(qū)和行業(yè)仍然面臨阻力,。數(shù)字人民幣將實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有電子支付工具交互，打破支付壁壘,，改變市場分割,，在法律框架下推進(jìn)場景、資金,、信息,、數(shù)據(jù)有機(jī)融合,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。隨著北京冬奧會和杭州亞運(yùn)會的即將召開,，如果數(shù)字人民幣在相應(yīng)場景下順利使用,，還有助于提高人民幣國際形象。進(jìn)而,，如果我國在法定數(shù)字貨幣方面開展國際合作，加強(qiáng)在數(shù)字貨幣研發(fā),、監(jiān)管等方面的共享交流,，將有助于我國更好地參與國際金融治理,。
總之,，數(shù)字人民幣既具有突出的顯性價(jià)值,，也具有較多的隱性價(jià)值,，是我國數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ),。當(dāng)然，現(xiàn)在和未來一段時(shí)間，我國應(yīng)加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，集中多方力量,，重點(diǎn)保障數(shù)字人民幣在北京冬奧會場景順利測試應(yīng)用。北京冬奧會之后,，建議將試點(diǎn)擴(kuò)大到全國更多地區(qū),，通過更廣泛的測試和更深度的應(yīng)用檢驗(yàn)數(shù)字人民幣的安全性,、穩(wěn)定性和可靠性,，進(jìn)一步完善監(jiān)管框架，并在合適的時(shí)間正式發(fā)行數(shù)字人民幣,。
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