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　　“財(cái)富管理”無(wú)疑是今年多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的關(guān)鍵詞,。從國(guó)有大行到股份制銀行,，多家銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提到了自身發(fā)展的戰(zhàn)略高度。值得注意的是,，發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù),，各家銀行更多強(qiáng)調(diào)打造開(kāi)放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài),，積極為滿足客戶配置各類資產(chǎn)需求，而非簡(jiǎn)單的“賣自己家的產(chǎn)品”,。與此同時(shí),，針對(duì)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上的劣勢(shì),，多家銀行也加速提升自身投研能力，并加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作,。

　　戰(zhàn)略布局“財(cái)富管理”

　　在日前發(fā)布的招行2020年年度報(bào)告中,，招行行長(zhǎng)田惠宇表示，“在‘十四五’開(kāi)局之年,，我們旗幟鮮明地提出打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈,，志在用全新的模式，更開(kāi)放的視野,，更專業(yè)的服務(wù),，更豐富的產(chǎn)品，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來(lái),?！边@是招行首次提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”概念，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注,。

　　實(shí)際上,，越來(lái)越多的銀行已經(jīng)在“財(cái)富管理”賽道上布局。在多家銀行日前舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,，“推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展”成為關(guān)鍵詞之一,。

　　光大銀行此前也提出“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上明確表示,，“要實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理特色的新跨越,，爭(zhēng)取財(cái)富管理品牌更亮”。他說(shuō),，要圍繞“三名四精”來(lái)做好財(cái)富管理,，所謂三名，就是要打造一批財(cái)富管理的名品,、名店和明星,。所謂四精，就是獲客要精準(zhǔn),，產(chǎn)品要精致,，管理要精益，服務(wù)要精良,。

　　中國(guó)銀行黨委副書記劉金表示,，要強(qiáng)化財(cái)富金融發(fā)展,，通過(guò)創(chuàng)新更多適應(yīng)家庭財(cái)富管理需求的金融產(chǎn)品,，滿足人民收入提高帶來(lái)的金融需求。

　　事實(shí)上,，多家銀行瞄準(zhǔn)這一業(yè)務(wù)發(fā)力有其內(nèi)在原因,。招商銀行董事長(zhǎng)繆建民表示,，從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)銀行凈息差有收窄的趨勢(shì),，金融脫媒也在加快,，但同時(shí)我國(guó)財(cái)富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展的階段。我國(guó)有人口規(guī)模最大的中等收入階層,，家庭居民財(cái)富全球第二,，但證券化率、金融機(jī)構(gòu)管理的財(cái)富占GDP的比例和美國(guó)相比還有很大差距,?！柏?cái)富管理有巨大的機(jī)會(huì)，消耗的資本又少,，符合發(fā)展輕型銀行的戰(zhàn)略方向,，所以我們必須強(qiáng)化財(cái)富管理的能力?！彼f(shuō),。

　　從“代銷”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)配置”

　　值得注意的是，銀行發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)的方式已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的“賣自家產(chǎn)品”,，而是協(xié)同集團(tuán)內(nèi)多個(gè)金融牌照的優(yōu)勢(shì),、打造開(kāi)放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài)，并進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)為客戶配置資產(chǎn)的理念,。

　　在全市場(chǎng)“精選”各類產(chǎn)品已經(jīng)成為各家銀行的共同點(diǎn),，多家銀行去年的代銷業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，并帶動(dòng)相關(guān)中間收入快速增長(zhǎng),。交通銀行代銷公募基金產(chǎn)品（含券商,、專戶）余額2388.17億元，較上年末增長(zhǎng)90.30%,。報(bào)告期內(nèi),，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入76.34億元，同比增長(zhǎng)35.18%,。交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示,，要進(jìn)一步完善開(kāi)放、合作,、共贏的業(yè)務(wù)模式,。繼續(xù)堅(jiān)持在全市場(chǎng)優(yōu)選引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，構(gòu)建開(kāi)放式的財(cái)富管理金融生態(tài),，合作為客戶提供多層次,、多樣化的財(cái)富管理服務(wù)。

　　光大銀行公募基金2020年全年銷售規(guī)模802億元,，是2019年的3.2倍,；代理私募業(yè)務(wù)銷售明顯提速,，是2019年的4.5倍；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向期繳轉(zhuǎn)型效果顯著,，代理期繳保費(fèi)35.12億元,，年增長(zhǎng)11.72億元，同比增速50%,。零售財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)中收63.67億元,，同比增幅65.59%，占全行中收的四分之一,。記者了解到,，2021年，針對(duì)零售代銷業(yè)務(wù)這一打造一流財(cái)富管理銀行的重要內(nèi)容,，光大銀行已經(jīng)制定了積極進(jìn)取的發(fā)展目標(biāo),。

　　“下一步的想法是要形成資產(chǎn)管理和財(cái)富管理鏈條，既要提升自身產(chǎn)品創(chuàng)收能力,，也要優(yōu)選合作伙伴,，實(shí)現(xiàn)跨公司跨市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)采購(gòu)，打造開(kāi)放式產(chǎn)品貨架,，不僅涵蓋銀行和集團(tuán)內(nèi)部,，我們還有打造跨集團(tuán)貨架的設(shè)想?！敝行陪y行行長(zhǎng)方合英表示,。

　　部分銀行也不再滿足于簡(jiǎn)單代銷，開(kāi)始更多強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的重要性,。田惠宇表示,，財(cái)富管理要搭建“大”平臺(tái)?！拔覀儞肀б磺杏欣跒榭蛻魟?chuàng)造價(jià)值的社會(huì)資源,，讓客戶在招行的平臺(tái)上享受開(kāi)放、自如的一站式金融服務(wù),。我們將大力發(fā)展顧問(wèn)式財(cái)富管理,、全權(quán)委托，從賣方服務(wù)向買方服務(wù)轉(zhuǎn)型,，做全市場(chǎng)的產(chǎn)品采購(gòu)專家和資產(chǎn)配置專家,，在長(zhǎng)期為客戶創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值?！彼f(shuō),。

　　加強(qiáng)投研建設(shè)

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，相較于其他市場(chǎng)化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀行的優(yōu)勢(shì)是渠道,，但劣勢(shì)是資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力。記者從多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)獲悉,，多家銀行以理財(cái)子公司為平臺(tái),，著力加強(qiáng)這方面的能力建設(shè)。

　　記者從光大銀行獲悉,，其投研能力持續(xù)增強(qiáng),，積極布局資管計(jì)劃、國(guó)債期貨,、跨境業(yè)務(wù),，不斷開(kāi)拓并表型產(chǎn)品等新投資品種，研究?jī)?chǔ)備公募REITs投資機(jī)會(huì),，落地“多策略,、全天候的大類資產(chǎn)配置+組合投資”的投資策略，加速非標(biāo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展,。

　　加強(qiáng)權(quán)益類產(chǎn)品的投研也是各銀行今年的重要發(fā)力點(diǎn),。中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷表示，目前,，中信銀行權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品占比較小,，但權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品起步較早，已鋪設(shè)了相對(duì)較為完整的產(chǎn)品線,，2021年將進(jìn)一步提升權(quán)益的投研實(shí)力,，穩(wěn)步提升權(quán)益投資規(guī)模和占比。

　　郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明也表示,，理財(cái)子公司是一個(gè)新生事物,，下一步會(huì)積極地探索、創(chuàng)新,?！耙虚_(kāi)放的心胸向各類資管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，比如學(xué)公募基金的投研能力,、良好的機(jī)制,、先進(jìn)的IT系統(tǒng)，學(xué)券商資管對(duì)高凈值客戶的服務(wù)能力,，學(xué)保險(xiǎn)資管對(duì)大類資產(chǎn)的配置,，特別是在權(quán)益類資產(chǎn)配置上，我們會(huì)適當(dāng)?shù)丶哟罅Χ?，和各類機(jī)構(gòu)合作,。”他說(shuō),。

　　為了增強(qiáng)產(chǎn)品的研發(fā)和設(shè)計(jì)能力,，多家銀行理財(cái)子公司也紛紛引入外資股東,。招行日前披露，全資子公司招銀理財(cái)擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理公司,，增資以協(xié)議方式進(jìn)行,。交通銀行2月也公告稱施羅德交銀理財(cái)獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在上海籌建,。擬籌建的施羅德交銀理財(cái)由施羅德投資管理有限公司出資比例51%,、交銀理財(cái)出資比例49%。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示,，合資理財(cái)公司將充分發(fā)揮雙方股東在客戶資源,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資能力,、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì),。“可以將境外多品種資產(chǎn)提供給境內(nèi)的客戶,?！彼f(shuō)。