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　　2020年,，我國人民幣貸款增加19.63萬億元,，同比多增2.82萬億元,，2021年貸款將保持平穩(wěn)增長。在信貸總量增長較快的情況下,，信貸結構優(yōu)化決定銀行業(yè)金融機構服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效,。總體而言,，信貸結構優(yōu)化調(diào)整應堅持有保有壓,、突出重點，更好地服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。

　　信貸結構是指銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)的分布和構成,，包括期限結構、區(qū)域結構,、投向結構等,，其中重點是投向結構。在優(yōu)化調(diào)整信貸投向結構上，要堅持“兩手抓”,，同時做好“減法”和“加法”,。

　　一方面，對房地產(chǎn)等領域的貸款要適當做好“減法”,。近年來,，房地產(chǎn)貸款增速雖然有所下降，但占比仍然較高,。房地產(chǎn)市場擠占過多的信貸資源,，產(chǎn)生“虹吸效應”，容易加劇其他領域的融資困難,。因此,，應認真實施房地產(chǎn)金融集中度管理制度，控制房地產(chǎn)貸款增長,。同時采取切實措施,，防范經(jīng)營和消費用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。此外,，還要引導信貸資金從“僵尸”企業(yè),、“三高”和落后產(chǎn)能等領域流出。不過,，收緊房地產(chǎn)信貸政策不能“一刀切”,，特別是住房信貸政策調(diào)整要避免“誤傷”剛性需求和改善性需求。

　　另一方面,，要突出重點,，努力做好“加法”，實現(xiàn)精準滴灌,。下一步,，主要是加大對小微企業(yè)、綠色發(fā)展,、科技創(chuàng)新,、鄉(xiāng)村振興等領域的支持和服務。

　　一是繼續(xù)服務好小微企業(yè),。應從財稅政策,、貨幣政策、監(jiān)管政策等多方面入手,，進一步完善普惠型小微企業(yè)貸款的激勵約束機制,，為銀行業(yè)服務小微企業(yè)創(chuàng)造更好的政策環(huán)境。同時,，推動大型銀行與中小銀行,、主流銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行加大合作,，加快構建多層次、可持續(xù)的普惠金融生態(tài)體系,，減少大型銀行下沉服務可能產(chǎn)生的“掐尖現(xiàn)象”和“擠出效應”,，防止對大型銀行的激勵政策措施“誤傷”中小銀行。銀行業(yè)金融機構應加強對小微企業(yè)和個體工商戶的走訪,、培訓,，提高金融服務供需匹配的精準度。

　　二是大力支持綠色發(fā)展,。在今年兩會上,，碳達峰、碳中和首次寫入政府工作報告,，這對綠色發(fā)展提出新的要求,。但綠色發(fā)展需要長期巨額的資金投入。因此,，應大力發(fā)展綠色金融,，增加綠色信貸投入，創(chuàng)新發(fā)展綠色債券,、綠色保險等,，通過金融資源配置和引導，鼓勵地方政府,、相關企業(yè)和項目正確處理好短期和長期的關系,，將生態(tài)保護、綠色發(fā)展和社會責任納入核心價值觀,，推動構建由綠色產(chǎn)品,、綠色項目、綠色園區(qū),、綠色供應鏈,、綠色企業(yè)等要素組成的綠色發(fā)展體系，在綠色發(fā)展中獲得新的市場機會,。

　　三是探索科技金融新模式,?！笆奈濉币?guī)劃提出,，完善金融支持創(chuàng)新體系。要改變金融服務科技創(chuàng)新的風險與收益不匹配問題,，進一步創(chuàng)新金融支持科技創(chuàng)新的新模式,、新路徑。如完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風險補償與分散機制,，開展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風險補償試點,；財政部門采取貼息、獎勵等方式，對科技信貸,、科技保險等科技金融業(yè)務進行激勵,，政府性融資擔保機構加大對科技貸款支持。同時,，繼續(xù)探索投貸聯(lián)動等新型融資模式,，發(fā)揮股權融資與債權融資的各自優(yōu)勢，加大對科創(chuàng)企業(yè)的信貸支持,。

　　四是提升鄉(xiāng)村振興金融服務,。全面推進鄉(xiāng)村振興是實現(xiàn)中華民族偉大復興的一項重大任務。因此,，要充分發(fā)揮政策性金融,、商業(yè)性金融、合作性金融的優(yōu)勢和特點,，進一步提升金融對鄉(xiāng)村振興的支持和服務力度,。尤其是要深化農(nóng)村信用社改革，充分發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用和優(yōu)勢,，服務縣域,、支農(nóng)支小，增強金融供給能力,，提高涉農(nóng)貸款比例,。同時，采取激勵措施,，引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”經(jīng)濟,。還應在保持商業(yè)可持續(xù)的前提下發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，提升服務鄉(xiāng)村振興的質(zhì)效,。

　　在信貸結構優(yōu)化調(diào)整過程中,，除了加大政策激勵和引導之外，還要推動金融科技深度應用,，加快金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，深化金融體制機制改革，推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。通過金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，持續(xù)推進信貸結構優(yōu)化調(diào)整，提高金融資源配置的能力和效率,，更好地服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,，助推構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。