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　　“在‘十四五’開(kāi)局之年,，我們旗幟鮮明地提出打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈,，志在用全新的模式，更開(kāi)放的視野，　更專業(yè)的服務(wù),，更豐富的產(chǎn)品,，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來(lái)?！痹谌涨鞍l(fā)布的招行2020年年度報(bào)告中,，招行行長(zhǎng)田惠宇在致辭中如此表示。值得注意的是,，這是招行首次提出要打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”的概念,。

　　為什么提出“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”？如何打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”,？在日前舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,，招行多位管理層予以詳解。

　　“離大財(cái)富管理最近的幸運(yùn)兒”

　　數(shù)據(jù)顯示,，招行2020年財(cái)富管理業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)有所鞏固。報(bào)告期內(nèi),，招行實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入258.40億元,，同比增長(zhǎng)32.83%，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的50.77%,。

　　田惠宇表示,，“今天的招商銀行可能是離大財(cái)富管理最近的幸運(yùn)兒?！?/p>

　　為何提出“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”,？在招行管理層看來(lái)，這是招行“輕型銀行”戰(zhàn)略縱深推進(jìn)的高級(jí)形態(tài),，也是其在低利率時(shí)代打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略支點(diǎn),。

　　銀行是個(gè)“親周期、重資本”的行業(yè),，而招行管理層期望把招行變得相對(duì)“弱周期,、輕資本”一些。田惠宇在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,，在輕資本方面,，招行做得不錯(cuò)，已經(jīng)連續(xù)7,、8年沒(méi)有做普通股融資,，完全依托自身營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)的快速增長(zhǎng)，令不同級(jí)別的資本金逐年提升,；但弱周期方面還是“差點(diǎn)兒”,，而財(cái)富管理,，特別是大財(cái)富管理毫無(wú)疑問(wèn)有一些弱周期的特征?！叭绻堰@塊做好,，‘輕資本、弱周期’六個(gè)字能夠?qū)崿F(xiàn),，基本上可以宣告招商銀行輕型銀行戰(zhàn)略性任務(wù)圓滿完成,。”他說(shuō),。

　　招商銀行董事長(zhǎng)繆建民也表示,，我國(guó)銀行凈息差有收窄趨勢(shì)，金融脫媒也在加快,，但同時(shí)我國(guó)財(cái)富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展,、增長(zhǎng)的階段，我國(guó)有人口規(guī)模最大的中等收入階層,，家庭居民財(cái)富全球第二,，但我國(guó)的證券化率、金融機(jī)構(gòu)管理的財(cái)富占GDP的比例和美國(guó)相比還有很大差距,。財(cái)富管理蘊(yùn)含巨大機(jī)會(huì),。同時(shí)財(cái)富管理業(yè)務(wù)消耗的資本少，符合招行發(fā)展輕型銀行的戰(zhàn)略方向,，所以必須強(qiáng)化財(cái)富管理的能力,。

　　大客群+大平臺(tái)+大生態(tài)

　　田惠宇在年報(bào)致辭中稱，打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”,，要面向“大”客群,、搭建“大”平臺(tái)、促進(jìn)“大”生態(tài),。

　　面向“大”客群,，即“財(cái)富管理不再是富裕人群的專有名詞，希望通過(guò)專業(yè)服務(wù),，讓財(cái)富管理‘飛入尋常百姓家’”“除了零售客戶,，也服務(wù)于企業(yè)、政府的財(cái)富管理需求”,；搭建“大”平臺(tái)，即“大力發(fā)展顧問(wèn)式財(cái)富管理,、全權(quán)委托,，從賣(mài)方服務(wù)向買(mǎi)方服務(wù)轉(zhuǎn)型，做全市場(chǎng)的產(chǎn)品采購(gòu)專家和資產(chǎn)配置專家”,；促進(jìn)“大”生態(tài),，即“對(duì)內(nèi),，打通‘財(cái)富管理－資產(chǎn)管理－投資銀行’價(jià)值鏈,，構(gòu)建母行、資管,、基金,、保險(xiǎn)等全牌照融合的格局,，形成大大小小的飛輪效應(yīng),。對(duì)外，以客戶視角的資產(chǎn)負(fù)債表鏈接全社會(huì)的資金和資產(chǎn)”,。

　　“就大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈里各個(gè)環(huán)節(jié)而言,，相較于市場(chǎng)化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力是我們銀行的難點(diǎn)和痛點(diǎn),，盡管招行過(guò)去幾年已經(jīng)持續(xù)做布局,，但相比較我們渠道的優(yōu)勢(shì)和能力，這兩個(gè)還是弱一些,，這是我們下一步要打造的,。”田惠宇表示,。

　　提升資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力,，招行已經(jīng)有所行動(dòng)。招行日前披露,，全資子公司招銀理財(cái)擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理公司,，增資以協(xié)議方式進(jìn)行。增資完成后,，招銀理財(cái)注冊(cè)資本將由人民幣50億元增加至約人民幣55.56億元,，招商銀行持股90%，戰(zhàn)略投資者持股10%,。

　　“摩根大通是我們非常尊重的同行,，2019年雙方就簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。在風(fēng)險(xiǎn)管理,、圍繞資管的科技能力,、體制機(jī)制方面，有很多是需要我們學(xué)習(xí)的,，相信引入摩根大通對(duì)招銀理財(cái)下一步的發(fā)展是非常有利的,。”田惠宇說(shuō),。

　　田惠宇還表示,，在“大財(cái)富管理”戰(zhàn)略中,，風(fēng)險(xiǎn)管理能力也是傳統(tǒng)商業(yè)銀行所面臨的難點(diǎn)?！盎谡麄€(gè)大財(cái)富管理的資產(chǎn)組織,、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、產(chǎn)品配置,、合作伙伴選擇,、投資者教育、投資者全過(guò)程陪伴,、投后管理等的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，也是我們下一步要加強(qiáng)的?！彼f(shuō),。

　　進(jìn)一步提高服務(wù)效能

　　值得注意的是，招行近期還完成了總行零售金融業(yè)務(wù)板塊組織架構(gòu)的調(diào)整,，將原一級(jí)部門(mén)零售金融總部的大部分團(tuán)隊(duì),、原財(cái)富管理部合并組建財(cái)富平臺(tái)部。這一調(diào)整既是服務(wù)“大財(cái)富管理”,，也是為了進(jìn)一步提高服務(wù)效能,。

　　招行副行長(zhǎng)汪建中表示，對(duì)原來(lái)的零售金融總部和財(cái)富管理部進(jìn)行整合,，是為了在不同階段實(shí)現(xiàn)不同目標(biāo),，在構(gòu)建大財(cái)富管理過(guò)程中需要實(shí)現(xiàn)效率更優(yōu)。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，招商銀行APP和掌上生活A(yù)PP的MAU（活躍用戶）達(dá)1.07億戶,，23個(gè)場(chǎng)景的MAU超過(guò)千萬(wàn)?！艾F(xiàn)在我們MAU目標(biāo)已經(jīng)達(dá)成,，且每年穩(wěn)步增長(zhǎng)，下一步重點(diǎn)的目標(biāo)是怎么能實(shí)現(xiàn)向AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）的高效轉(zhuǎn)化,。部門(mén)的合并毫無(wú)疑問(wèn)可以提高效能,。”他說(shuō),。汪建中還說(shuō),，此次調(diào)整也是構(gòu)建平臺(tái)化、生態(tài)化的經(jīng)營(yíng)模式,。把產(chǎn)品,、經(jīng)營(yíng)和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)進(jìn)行合并，包括外部采購(gòu)進(jìn)行合并,、整合,，毫無(wú)疑問(wèn)也能提高效能,。另外，招行和客戶的觸達(dá)來(lái)自于不同的接觸點(diǎn),，包括網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái),、ATM、APP以及電話銀行等,。將各種和客戶接觸的平臺(tái)統(tǒng)一在一個(gè)架構(gòu)、一個(gè)平臺(tái)上運(yùn)營(yíng),，客戶的體驗(yàn)和效率也能提高,。

　　值得注意的是，“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”的提出也對(duì)招行公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了更高要求,?！皞鹘y(tǒng)表內(nèi)信貸資源分配給公司金融會(huì)相對(duì)更少一些，我們必須通過(guò)順應(yīng)金融深化和資本市場(chǎng)的發(fā)展,，用更少的資源撬動(dòng)客戶服務(wù),。”招行行長(zhǎng)助理李德林表示,，在“輕型銀行”“一體兩翼”和大財(cái)富管理循環(huán)鏈背景下,，公司金融的使命和責(zé)任更大，能力要求也更高,。招行希望通過(guò)自身的改革來(lái)服務(wù)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需要,，選擇在中國(guó)市場(chǎng)上金融屬性比較強(qiáng)、賽道比較寬,，以及與招行價(jià)值契合度比較高的行業(yè)進(jìn)行服務(wù),、深耕；同時(shí),，為零售客戶源源不斷提供優(yōu)質(zhì)客戶,，加強(qiáng)開(kāi)放融合，共同做好場(chǎng)景拓展,。