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“在‘十四五’開局之年,，我們旗幟鮮明地提出打造大財富管理價值循環(huán)鏈,，志在用全新的模式,，更開放的視野,， 更專業(yè)的服務，更豐富的產(chǎn)品,，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來,。”在日前發(fā)布的招行2020年年度報告中,，招行行長田惠宇在致辭中如此表示,。值得注意的是，這是招行首次提出要打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的概念,。
為什么提出“大財富管理價值循環(huán)鏈”,？如何打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”？在日前舉行的業(yè)績發(fā)布會上,，招行多位管理層予以詳解,。
“離大財富管理最近的幸運兒”
數(shù)據(jù)顯示，招行2020年財富管理業(yè)務優(yōu)勢有所鞏固,。報告期內(nèi),，招行實現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費及傭金收入258.40億元，同比增長32.83%,，占零售凈手續(xù)費及傭金收入的50.77%,。
田惠宇表示，“今天的招商銀行可能是離大財富管理最近的幸運兒,。”
為何提出“大財富管理價值循環(huán)鏈”,？在招行管理層看來,，這是招行“輕型銀行”戰(zhàn)略縱深推進的高級形態(tài)，也是其在低利率時代打造差異化競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略支點,。
銀行是個“親周期,、重資本”的行業(yè)，而招行管理層期望把招行變得相對“弱周期,、輕資本”一些,。田惠宇在業(yè)績發(fā)布會上表示，在輕資本方面,，招行做得不錯,，已經(jīng)連續(xù)7、8年沒有做普通股融資,，完全依托自身營業(yè)收入和利潤的快速增長,，令不同級別的資本金逐年提升；但弱周期方面還是“差點兒”,，而財富管理,，特別是大財富管理毫無疑問有一些弱周期的特征,。“如果把這塊做好,，‘輕資本,、弱周期’六個字能夠?qū)崿F(xiàn)，基本上可以宣告招商銀行輕型銀行戰(zhàn)略性任務圓滿完成,?！彼f。
招商銀行董事長繆建民也表示,，我國銀行凈息差有收窄趨勢,，金融脫媒也在加快，但同時我國財富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展,、增長的階段,，我國有人口規(guī)模最大的中等收入階層，家庭居民財富全球第二,，但我國的證券化率,、金融機構(gòu)管理的財富占GDP的比例和美國相比還有很大差距。財富管理蘊含巨大機會,。同時財富管理業(yè)務消耗的資本少,，符合招行發(fā)展輕型銀行的戰(zhàn)略方向，所以必須強化財富管理的能力,。
大客群+大平臺+大生態(tài)
田惠宇在年報致辭中稱,，打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”，要面向“大”客群,、搭建“大”平臺,、促進“大”生態(tài)。
面向“大”客群,，即“財富管理不再是富裕人群的專有名詞,，希望通過專業(yè)服務，讓財富管理‘飛入尋常百姓家’”“除了零售客戶,，也服務于企業(yè),、政府的財富管理需求”；搭建“大”平臺,，即“大力發(fā)展顧問式財富管理,、全權委托，從賣方服務向買方服務轉(zhuǎn)型,，做全市場的產(chǎn)品采購專家和資產(chǎn)配置專家”,；促進“大”生態(tài)，即“對內(nèi)，打通‘財富管理－資產(chǎn)管理－投資銀行’價值鏈,，構(gòu)建母行,、資管,、基金,、保險等全牌照融合的格局，形成大大小小的飛輪效應,。對外,，以客戶視角的資產(chǎn)負債表鏈接全社會的資金和資產(chǎn)”,。
“就大財富管理價值循環(huán)鏈里各個環(huán)節(jié)而言，相較于市場化的資產(chǎn)管理機構(gòu),，資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設能力是我們銀行的難點和痛點,，盡管招行過去幾年已經(jīng)持續(xù)做布局，但相比較我們渠道的優(yōu)勢和能力,，這兩個還是弱一些,，這是我們下一步要打造的?！碧锘萦畋硎?。
提升資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設能力，招行已經(jīng)有所行動,。招行日前披露,，全資子公司招銀理財擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理公司，增資以協(xié)議方式進行,。增資完成后,，招銀理財注冊資本將由人民幣50億元增加至約人民幣55.56億元，招商銀行持股90%,，戰(zhàn)略投資者持股10%,。
“摩根大通是我們非常尊重的同行，2019年雙方就簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議,。在風險管理、圍繞資管的科技能力,、體制機制方面,，有很多是需要我們學習的，相信引入摩根大通對招銀理財下一步的發(fā)展是非常有利的,?！碧锘萦钫f。
田惠宇還表示,，在“大財富管理”戰(zhàn)略中,，風險管理能力也是傳統(tǒng)商業(yè)銀行所面臨的難點。“基于整個大財富管理的資產(chǎn)組織,、產(chǎn)品創(chuàng)設,、產(chǎn)品配置、合作伙伴選擇,、投資者教育,、投資者全過程陪伴、投后管理等的風險管理能力,，也是我們下一步要加強的,。”他說,。
進一步提高服務效能
值得注意的是,，招行近期還完成了總行零售金融業(yè)務板塊組織架構(gòu)的調(diào)整，將原一級部門零售金融總部的大部分團隊,、原財富管理部合并組建財富平臺部,。這一調(diào)整既是服務“大財富管理”，也是為了進一步提高服務效能,。
招行副行長汪建中表示,，對原來的零售金融總部和財富管理部進行整合，是為了在不同階段實現(xiàn)不同目標,，在構(gòu)建大財富管理過程中需要實現(xiàn)效率更優(yōu),。
年報數(shù)據(jù)顯示，招商銀行APP和掌上生活APP的MAU（活躍用戶）達1.07億戶,，23個場景的MAU超過千萬,。“現(xiàn)在我們MAU目標已經(jīng)達成,，且每年穩(wěn)步增長,，下一步重點的目標是怎么能實現(xiàn)向AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）的高效轉(zhuǎn)化。部門的合并毫無疑問可以提高效能,?！彼f。汪建中還說,，此次調(diào)整也是構(gòu)建平臺化,、生態(tài)化的經(jīng)營模式。把產(chǎn)品,、經(jīng)營和運營平臺進行合并,，包括外部采購進行合并、整合,，毫無疑問也能提高效能,。另外，招行和客戶的觸達來自于不同的接觸點，包括網(wǎng)點柜臺,、ATM,、APP以及電話銀行等。將各種和客戶接觸的平臺統(tǒng)一在一個架構(gòu),、一個平臺上運營,，客戶的體驗和效率也能提高。
值得注意的是,，“大財富管理價值循環(huán)鏈”的提出也對招行公司金融業(yè)務的發(fā)展提出了更高要求,。“傳統(tǒng)表內(nèi)信貸資源分配給公司金融會相對更少一些,，我們必須通過順應金融深化和資本市場的發(fā)展,，用更少的資源撬動客戶服務?！闭行行虚L助理李德林表示,，在“輕型銀行”“一體兩翼”和大財富管理循環(huán)鏈背景下，公司金融的使命和責任更大,，能力要求也更高,。招行希望通過自身的改革來服務于中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的需要，選擇在中國市場上金融屬性比較強,、賽道比較寬,，以及與招行價值契合度比較高的行業(yè)進行服務、深耕,；同時,，為零售客戶源源不斷提供優(yōu)質(zhì)客戶，加強開放融合,，共同做好場景拓展,。
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