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　　近日結(jié)束的中國人民銀行工作會議提出，要構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制,。近年來,，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，在金融政策支持,、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融科技助力下,，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯，但實(shí)踐中也存在銀企對接不暢,、產(chǎn)品供求錯(cuò)位、金融體驗(yàn)不佳等問題,，亟待構(gòu)建金融支持長效機(jī)制,。

　　政府高度重視小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資，疫情暴發(fā)后,，金融監(jiān)管部門密集出臺了一系列強(qiáng)有力政策措施,，以金融活水支持受到?jīng)_擊的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。2020年三季度末,，全國普惠小微貸款余額14.6萬億元,，同比增長29.6%，增速比上季末高3.1個(gè)百分點(diǎn),；前三季度增加3.02萬億元,，同比多增1.25萬億元。前不久,，國務(wù)院常務(wù)會議又決定,，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃。

　　應(yīng)該說,，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯,，為我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會秩序恢復(fù)作出了重要貢獻(xiàn),，但同時(shí)也存在一些需要進(jìn)一步改善的地方。主要表現(xiàn)在：一是銀企對接不暢,。毋庸置疑,，多年來的金融政策引導(dǎo)和科技賦能風(fēng)控，提升了金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力,，但在實(shí)踐中,，銀行精準(zhǔn)對接小微企業(yè)的融資交易成本過高，很大程度上降低了主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)融資的積極性,。二是產(chǎn)品供求錯(cuò)位,。小微企業(yè)所涉行業(yè)千差萬別，經(jīng)營情況迥異,，客觀上需要銀行提供針對性的融資產(chǎn)品,，但基層商業(yè)銀行的融資產(chǎn)品和貸款條件，均由總行自上而下開發(fā)和管理,，很難匹配小微企業(yè)個(gè)性化融資需求,。三是金融體驗(yàn)不佳。小微企業(yè)議價(jià)能力不強(qiáng),，辦理融資手續(xù)的過程體驗(yàn)不佳,。這些問題影響到金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。

　　對此,，需要加快構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長效機(jī)制,。一是搭建銀企精準(zhǔn)對接平臺。通過組織企業(yè)線上掃碼和集中銀行在政務(wù)中心線下服務(wù),，搭建廣大中小微企業(yè)與銀行之間的融資交互平臺,，實(shí)現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對接，有效解決交易成本過高問題,。二是賦予基層產(chǎn)品開發(fā)自主權(quán),。提升基層商業(yè)銀行客戶經(jīng)理小微信貸經(jīng)營管理能力，通過白名單和黑名單的管理,，在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)引導(dǎo)客戶經(jīng)理按照實(shí)質(zhì)重于形式要求,，把控小微信貸風(fēng)險(xiǎn)，靈活開發(fā)個(gè)性化融資產(chǎn)品,，貼身服務(wù)于小微企業(yè)融資需求,。三是引入市場機(jī)制。依靠技術(shù)賦能,、標(biāo)準(zhǔn)賦能和競爭賦能,，鼓勵(lì)銀行充分競爭，實(shí)施差別化的政策激勵(lì)和約束,，推動(dòng)銀行打造標(biāo)準(zhǔn)化普惠金融服務(wù),，提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資體驗(yàn),。

　　當(dāng)然，構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的機(jī)制,，需要在實(shí)踐中不斷摸索和總結(jié),，努力形成可推廣的經(jīng)驗(yàn)，并在全國逐步復(fù)制,，努力打通普惠金融政策落地“最后一公里”,，實(shí)現(xiàn)金融活水直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。