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近日,，中國人民銀行以“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”為主題開展“金融支持保市場主體”第四場系列新聞發(fā)布會,。我國1.3億戶市場主體中，小微企業(yè)在數(shù)量上占有較大比例,。今年以來,，受新冠肺炎疫情影響,，保市場主體任務(wù)繁重，支持小微企業(yè)生存發(fā)展是其中一項重要內(nèi)容,。
長期來看,，構(gòu)建新發(fā)展格局需要打通經(jīng)濟循環(huán)堵點，補齊產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈短板,，推動產(chǎn)業(yè)鏈上中下游,、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的完整性,，小微企業(yè)是其中一項重要內(nèi)容,。保小微企業(yè)等市場主體，不僅是當(dāng)前落實“六?！惫ぷ鞯囊粋€著力點,，也是“十四五”時期要面臨和解決的一個重大課題。
我國在發(fā)展普惠金融,，為小微企業(yè)提供金融服務(wù)方面取得了較大進(jìn)展,，但仍需加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新。就近年的情況看,，小微企業(yè)金融服務(wù)使用程度加深,，中小企業(yè)信用體系建設(shè)成效明顯，金融消費者權(quán)益得到相對更好的保護(hù),。然而,，與小微企業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中所發(fā)揮的重要作用相比，小微企業(yè)金融服務(wù)仍有待進(jìn)一步加強,。金融產(chǎn)品是連接金融機構(gòu)和小微企業(yè)的橋梁,，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供更好的金融支持，需要進(jìn)一步加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新,。
首先,，豐富產(chǎn)品種類。小微企業(yè)所需要的金融服務(wù)個性化特點突出且種類多樣,。從銀行業(yè)的角度看,，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品需要全面涵蓋支付、結(jié)算,、理財,、投資,、信貸等。在這其中,，尤其需要針對小微企業(yè)融資難融資貴問題,，創(chuàng)新信貸金融產(chǎn)品，降低小微企業(yè)融資成本,。面對數(shù)量眾多的小微企業(yè),，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，需要結(jié)合小微企業(yè)所處行業(yè),、經(jīng)營模式,、發(fā)展階段等做好客戶細(xì)分，針對性開展產(chǎn)品創(chuàng)新,，設(shè)計金融服務(wù)方案,，讓金融服務(wù)更契合小微企業(yè)需求。
其次,，重視金融科技,。隨著信息技術(shù)的進(jìn)步，提升金融科技水平是必然的發(fā)展趨勢,，也是被實踐驗證的服務(wù)小微企業(yè)的有效方式,。金融機構(gòu)可以依托科技手段搭建場景、構(gòu)建生態(tài)圈,，豐富小微企業(yè)客戶的營銷渠道,，提供更多更優(yōu)的線上支付計算產(chǎn)品，也可以充分利用信用數(shù)據(jù)積累創(chuàng)新發(fā)展線上信貸產(chǎn)品,，完成線上申請、線上審批,、線上抵押,、線上放款、線上還款等,，讓小微企業(yè)隨時隨地獲得金融服務(wù),。
再次，開展機構(gòu)合作,。無論是從更好地滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求,，還是提高小微企業(yè)客戶對金融機構(gòu)忠誠度的角度看，在開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中都需要開展機構(gòu)合作,。金融機構(gòu)可以發(fā)揮各自優(yōu)勢,，在同一細(xì)分金融行業(yè)內(nèi)開展機構(gòu)間的合作，也可以開展跨細(xì)分金融行業(yè)的合作,，甚至是與政府,、園區(qū),、協(xié)會等非金融行業(yè)機構(gòu)合作，以機構(gòu)合作推動信息共享,，客戶營銷共建,，信用風(fēng)險共擔(dān)等，不斷豐富服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)涵,，為小微企業(yè)提供一站式服務(wù),。
最后，優(yōu)化政策支持,。小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的不確定性,，會增加金融機構(gòu)融資支持小微企業(yè)的風(fēng)險。這要求在加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新支持小微企業(yè)的過程中,，要對金融機構(gòu)提供相應(yīng)的政策支持,。今年面對新冠肺炎疫情影響，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,，激發(fā)金融機構(gòu)為小微企業(yè)提供更多的信用貸款,。后續(xù)仍需在信用信息、稅收優(yōu)惠,、利率補貼等方面為金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)小微企業(yè)提供更多的支持政策,。
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