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　　發(fā)展普惠金融是深化金融供給側結構性改革,、增強金融服務實體經濟的重要內容，做好小微企業(yè)金融服務又是普惠金融的重要領域,。我國在發(fā)展普惠金融服務小微企業(yè)方面成效顯著,，呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”的良好態(tài)勢。人民銀行近日發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》顯示,，截至2019年末，普惠小微貸款余額11.59萬億元,，同比增長23.1%,；全年增加2.09萬億元，同比多增8525億元,；普惠小微貸款支持小微經營主體2704萬戶，同比增長26.4%,；當年新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為6.7%,，較2018年平均水平下降0.69個百分點。

　　今年以來,，新冠肺炎疫情對小微企業(yè)經營造成一定沖擊,，資金鏈緊張問題更加突出，也需要更多金融支持,。對此,，在黨中央、國務院統(tǒng)一領導下,，國務院金融委協(xié)調部署,，貨幣政策、財政政策,、金融監(jiān)管協(xié)同發(fā)力,，從增加小微企業(yè)金融支持、增大小微企業(yè)貸款貼息,、加大小微企業(yè)信用貸款發(fā)展,、提高小微企業(yè)信貸擔保、降低小微企業(yè)融資成本等方面予以支持,，取得了明顯的成效,。但與小微企業(yè)在經濟發(fā)展中發(fā)揮的重要作用以及小微企業(yè)日益增長的需求相比，金融服務供給仍然不足,，需要打通普惠金融堵點,，以更好助力小微企業(yè)發(fā)展。

　　首先,，創(chuàng)新金融產品,，解決小微企業(yè)金融產品針對性不足的問題。小微企業(yè)的行業(yè)分布,、行業(yè)地位,、資產構成,、經營模式等，決定了其金融服務需求具有自己的特點,，金融服務小微企業(yè)也需要提供具有針對性的金融產品,。如在信貸產品方面，需要結合小微企業(yè)固定資產占比較少,，存貨,、應收賬款、預付賬款占比較高的特點,，更多地創(chuàng)新發(fā)展供應鏈金融產品,，更多地發(fā)展信用貸款產品，減少對不動產抵押的要求,，讓信貸產品更符合小微企業(yè)的資產結構和金融服務需求特點,。

　　其次，增加科技運用,，解決小微企業(yè)金融服務可得性不暢的問題,。小微企業(yè)融資具有“短、小,、頻,、急”的特點，采用人工服務方式,，依靠傳統(tǒng)物理網點渠道,，不能有效滿足小微企業(yè)對信貸資金的需求，也不利于金融機構降低服務成本,。在金融科技快速發(fā)展的大背景下,，需要在小微金融領域更多地加以應用，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融,，優(yōu)化完善綜合金融服務方案,，把更多的金融服務往線上遷移，更多通過“非接觸”的方式為小微企業(yè)提供金融服務,，讓小微企業(yè)可以隨時隨地獲得金融服務,。

　　再次，完善數(shù)據共享,，解決小微企業(yè)經營信息披露不充分的問題,。小微企業(yè)財務信息不規(guī)范、對外披露不及時,，金融機構無法全面有效了解小微企業(yè),，不利于金融機構信貸支持小微企業(yè)。受經營規(guī)模,、發(fā)展階段等因素影響,，簡單依靠小微企業(yè)單方健全財務信息并強化對外披露,，可操作性較低。因此,，需要推動多維度替代數(shù)據的整合共享,，統(tǒng)籌推進小微企業(yè)稅務、電力,、社保等涉企公共服務數(shù)據共享,，統(tǒng)一數(shù)據標準，強化數(shù)據安全和隱私保護,，解決小微企業(yè)信用信息不足進而影響其獲得信貸支持問題,。

　　最后，強化政策傳導,，解決小微企業(yè)支持政策落實不及時的問題,。在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，國內出臺了多項政策,，需要及時有效貫徹落實。在這方面,，也需要持續(xù)開展銀企對接和交流,，及時向小微企業(yè)宣傳最新政策，讓小微企業(yè)充分了解并運用優(yōu)惠政策,。同時,，發(fā)揮好政府性融資擔保機構的引導作用，發(fā)揮好政策性金融作用,，降低小微企業(yè)綜合融資成本,。

　　金融資源是小微企業(yè)發(fā)展的必備要素之一，需要發(fā)展好普惠金融強化小微企業(yè)金融資源獲取,。在此過程中,，需要政府、金融機構,、小微企業(yè)三方共同努力,，多措并舉，打通普惠金融發(fā)展堵點,，提高小微企業(yè)金融服務可得性,，提升小微企業(yè)金融服務質量，降低小微企業(yè)金融服務獲取成本,，切實讓金融有效助力小微企業(yè)高質量發(fā)展,。