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　　中小銀行發(fā)展正迎來(lái)更大力度政策支持,?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，在央行降準(zhǔn)定向支持中小銀行之外,，多部門(mén)也正密集部署一攬子新舉措,，包括拓寬中小銀行補(bǔ)充資本渠道和方式,、加快構(gòu)建資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制,、引導(dǎo)中小銀行進(jìn)一步完善風(fēng)控和公司治理等,，切實(shí)增強(qiáng)中小銀行實(shí)力。

　　今年以來(lái),，中小銀行多渠道“補(bǔ)血”已大幅提速,，不僅中小銀行永續(xù)債發(fā)行近期迎來(lái)“井噴”，而且部分中小銀行的增資擴(kuò)股方案也在最近獲批,。業(yè)內(nèi)人士表示，在政策持續(xù)引導(dǎo)下,，中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力將進(jìn)一步提升,，此前暴露出來(lái)的偏離主業(yè)、盲目追求速度和規(guī)模等問(wèn)題也將一定程度得到糾偏,。

　　錨定中小銀行政策信號(hào)頻放

　　我國(guó)中小銀行數(shù)量有4000多家,，資產(chǎn)總額約占到整個(gè)銀行體系的1/4。今年來(lái),，金融委,、央行及銀保監(jiān)會(huì)的多個(gè)重磅會(huì)議均強(qiáng)調(diào)了對(duì)中小銀行發(fā)展的高度重視。一方面,，監(jiān)管層將著力增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力,，促其加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度。另一方面也將加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)防控力度,，繼續(xù)推進(jìn)對(duì)中小銀行在公司治理,、股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂等積弊的改革。

　　金融委開(kāi)年來(lái)兩次會(huì)議均提及支持中小銀行發(fā)展,。繼年初提出要“多渠道補(bǔ)充中小銀行資本金”之后,，4月7日，金融委會(huì)議再度強(qiáng)調(diào),，采取多種有效方式加大中小銀行資本補(bǔ)充力度,，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和信貸投放能力,。銀保監(jiān)會(huì)近期也在多個(gè)會(huì)議上表示，鼓勵(lì)通過(guò)加快處置不良資產(chǎn),、做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi),、加大撥備計(jì)提和利潤(rùn)留存，增強(qiáng)中小銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力,，同時(shí)通過(guò)發(fā)行普通股,、優(yōu)先股和無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式,，拓寬銀行補(bǔ)充資本渠道和方式,。

　　央行發(fā)布的《2019年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》明確表示，將加大對(duì)中小銀行支持,，從而提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,，防范社會(huì)信用收縮風(fēng)險(xiǎn)。截至目前,，央行今年已三度降準(zhǔn),，其中兩次為定向降準(zhǔn)，累計(jì)釋放長(zhǎng)期資金約1.75萬(wàn)億元,。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示,，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系的重要一環(huán),。當(dāng)前,，監(jiān)管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好,、風(fēng)險(xiǎn)可控,，但受疫情影響，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下,，部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)加速暴露,，問(wèn)題較為突出。

　　“中小銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致的風(fēng)控能力,、公司治理方面存在一定問(wèn)題,，這些問(wèn)題在高增長(zhǎng)時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)不大，但一旦進(jìn)入低增長(zhǎng),，或面臨一些外部風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,，就容易‘水落石出’?！惫獯笞C券首席銀行業(yè)分析師王一峰指出,。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健,，雖然不良資產(chǎn)略有上升,，但風(fēng)險(xiǎn)可控,，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)處在合理區(qū)間。當(dāng)前受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響,，加之歷史上積累了一些問(wèn)題,，一些中小銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。銀保監(jiān)會(huì)將充分評(píng)估處置中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),，做好各種預(yù)案,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　銀行“補(bǔ)血”空間加速開(kāi)啟

　　積極推動(dòng)中小銀行資本補(bǔ)充成為下一步政策實(shí)施重點(diǎn),。而在政策力挺下,，中小銀行多渠道“補(bǔ)血”已大幅提速：除永續(xù)債發(fā)行迎來(lái)“井噴”外，部分中小銀行的增資擴(kuò)股方案日前也獲批,，以補(bǔ)充其核心一級(jí)資本,。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，永續(xù)債在獲批加速的同時(shí),，發(fā)行主體也不斷擴(kuò)容,，下沉至城商行、農(nóng)商行,。截至目前,，今年至少已有7家銀行獲批發(fā)行永續(xù)債，值得注意的是,，除郵儲(chǔ)銀行外,，其余6家均為區(qū)域性中小銀行、合計(jì)發(fā)行規(guī)模380億元,。其中，廣西北部灣銀行30億元,、桂林銀行40億元,、湖州銀行20億元、江蘇銀行200億元,、東莞銀行30億元,、華融湘江銀行60億元。

　　對(duì)于中小銀行更為稀缺的核心一級(jí)資本補(bǔ)充也有所提速,。僅4月以來(lái),，就有多家銀行增資擴(kuò)股獲批通過(guò)。4月3日,，杭州銀行定增申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)審核通過(guò),，擬募資不超過(guò)72億元。在歷經(jīng)被否,、重啟,、調(diào)整等坎坷路途后,，南京銀行百億定增也在4月7日獲批發(fā)行。

　　“包括城商行在內(nèi)的一些中小金融機(jī)構(gòu),，從資本的結(jié)構(gòu)來(lái)看,，目前最稀缺的還是核心一級(jí)資本?！薄⊥跻环灞硎?，增資擴(kuò)股是中小銀行補(bǔ)充外源性資本的重要手段。一方面能夠補(bǔ)充資本,，另一方面還可以引入戰(zhàn)略投資者,，改善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)。

　　健全機(jī)制引導(dǎo)中小銀行回歸本源

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，支持中小銀行發(fā)展的重要目的是為了更好地發(fā)揮其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、特別是作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”的民營(yíng)小微企業(yè)的作用。但中小銀行存在的公司治理不完善,、風(fēng)控能力較弱等問(wèn)題成為制約其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要因素,。下一步，監(jiān)管部門(mén)將通過(guò)多種方式引導(dǎo)中小銀行進(jìn)一步完善風(fēng)控和公司治理,，促其回歸服務(wù)中小微實(shí)體的本源,。

　　交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯認(rèn)為，當(dāng)前中小銀行的生存面臨著大型銀行和外資銀行的雙重壓力,，無(wú)論從監(jiān)管導(dǎo)向還是從中小銀行自身特點(diǎn)來(lái)說(shuō),，中小銀行都應(yīng)回歸本源。當(dāng)前政策也正著力扭轉(zhuǎn)中小銀行偏離主業(yè),、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式,，回歸本源、強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù),。

　　周亮表示,，推動(dòng)中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面仍需在多方面工作繼續(xù)推動(dòng),。包括完善公司治理,，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，依法整治違規(guī)占用銀行資金,、非法獲取銀行股權(quán),、股權(quán)代持以及使用不正當(dāng)手段操縱銀行經(jīng)營(yíng)管理的行為。

　　4月10日,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》（征求意見(jiàn)稿）,，從信貸投放、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新等五方面對(duì)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況進(jìn)行考核。針對(duì)中小銀行反映的大行“掐尖”的情況,，該辦法明確要求,，著力提高當(dāng)年新發(fā)放小微企業(yè)貸款戶數(shù)中“首貸戶”占比，從而防范對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過(guò)度授信的“壘小戶”風(fēng)險(xiǎn),。業(yè)內(nèi)人士指出,，該辦法有助于幫助監(jiān)管部門(mén)更加及時(shí)全面地掌握金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微情況，以及后續(xù)進(jìn)一步引導(dǎo)中小銀行提升服務(wù)小微水平,。

　　此外,，日前中央發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見(jiàn)》中提到“推動(dòng)信用信息深度開(kāi)發(fā)利用，增加服務(wù)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)供給”,。王一峰建議,，中央或地方政府應(yīng)積極搭建信息平臺(tái)，通過(guò)改善信息數(shù)據(jù)的可得性,，打通信息孤島,，健全信息信用相關(guān)的建設(shè)，從而有效控制銀行風(fēng)險(xiǎn),，提升服務(wù)中小企業(yè)的能力,。