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　　中小銀行發(fā)展正迎來更大力度政策支持?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉,，在央行降準定向支持中小銀行之外，多部門也正密集部署一攬子新舉措,，包括拓寬中小銀行補充資本渠道和方式,、加快構(gòu)建資本補充長效機制、引導中小銀行進一步完善風控和公司治理等,，切實增強中小銀行實力,。

　　今年以來,，中小銀行多渠道“補血”已大幅提速,，不僅中小銀行永續(xù)債發(fā)行近期迎來“井噴”，而且部分中小銀行的增資擴股方案也在最近獲批,。業(yè)內(nèi)人士表示,，在政策持續(xù)引導下，中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力將進一步提升,，此前暴露出來的偏離主業(yè),、盲目追求速度和規(guī)模等問題也將一定程度得到糾偏,。

　　錨定中小銀行政策信號頻放

　　我國中小銀行數(shù)量有4000多家，資產(chǎn)總額約占到整個銀行體系的1/4,。今年來,，金融委、央行及銀保監(jiān)會的多個重磅會議均強調(diào)了對中小銀行發(fā)展的高度重視,。一方面,，監(jiān)管層將著力增強中小銀行資本實力，促其加大對中小企業(yè)信貸支持力度,。另一方面也將加強對其風險防控力度,，繼續(xù)推進對中小銀行在公司治理、股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂等積弊的改革,。

　　金融委開年來兩次會議均提及支持中小銀行發(fā)展,。繼年初提出要“多渠道補充中小銀行資本金”之后，4月7日,，金融委會議再度強調(diào),，采取多種有效方式加大中小銀行資本補充力度，增強抵御風險和信貸投放能力,。銀保監(jiān)會近期也在多個會議上表示,，鼓勵通過加快處置不良資產(chǎn)、做實資產(chǎn)分類,、加大撥備計提和利潤留存,，增強中小銀行內(nèi)源性資本補充能力，同時通過發(fā)行普通股,、優(yōu)先股和無固定期限資本債券,、二級資本債等方式，拓寬銀行補充資本渠道和方式,。

　　央行發(fā)布的《2019年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》明確表示,，將加大對中小銀行支持，從而提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解金融風險的能力,，防范社會信用收縮風險,。截至目前，央行今年已三度降準,，其中兩次為定向降準,，累計釋放長期資金約1.75萬億元。

　　國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示,，中小銀行是增加金融供給主體,、優(yōu)化和完善金融機構(gòu)體系的重要一環(huán)。當前，監(jiān)管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展,，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好,、風險可控，但受疫情影響,，在經(jīng)濟下行壓力下,，部分中小銀行風險加速暴露，問題較為突出,。

　　“中小銀行主要的風險點在于過去粗放經(jīng)營導致的風控能力,、公司治理方面存在一定問題，這些問題在高增長時期風險不大,，但一旦進入低增長,，或面臨一些外部風險的時候，就容易‘水落石出’,?！惫獯笞C券首席銀行業(yè)分析師王一峰指出。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示,，我國中小銀行總體運行穩(wěn)健,，雖然不良資產(chǎn)略有上升，但風險可控,，主要經(jīng)營指標和監(jiān)管指標處在合理區(qū)間,。當前受疫情和經(jīng)濟下行影響，加之歷史上積累了一些問題,，一些中小銀行面臨風險和挑戰(zhàn),。銀保監(jiān)會將充分評估處置中可能產(chǎn)生的風險，做好各種預(yù)案,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,。

　　銀行“補血”空間加速開啟

　　積極推動中小銀行資本補充成為下一步政策實施重點。而在政策力挺下,，中小銀行多渠道“補血”已大幅提速：除永續(xù)債發(fā)行迎來“井噴”外,，部分中小銀行的增資擴股方案日前也獲批，以補充其核心一級資本,。

　　據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,，永續(xù)債在獲批加速的同時，發(fā)行主體也不斷擴容,，下沉至城商行,、農(nóng)商行。截至目前,，今年至少已有7家銀行獲批發(fā)行永續(xù)債,，值得注意的是，除郵儲銀行外,，其余6家均為區(qū)域性中小銀行,、合計發(fā)行規(guī)模380億元。其中,，廣西北部灣銀行30億元,、桂林銀行40億元、湖州銀行20億元,、江蘇銀行200億元,、東莞銀行30億元、華融湘江銀行60億元,。

　　對于中小銀行更為稀缺的核心一級資本補充也有所提速,。僅4月以來，就有多家銀行增資擴股獲批通過,。4月3日,，杭州銀行定增申請獲證監(jiān)會審核通過，擬募資不超過72億元,。在歷經(jīng)被否,、重啟、調(diào)整等坎坷路途后,，南京銀行百億定增也在4月7日獲批發(fā)行,。

　　“包括城商行在內(nèi)的一些中小金融機構(gòu)，從資本的結(jié)構(gòu)來看,，目前最稀缺的還是核心一級資本,。”　王一峰表示,，增資擴股是中小銀行補充外源性資本的重要手段,。一方面能夠補充資本，另一方面還可以引入戰(zhàn)略投資者,，改善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu),。

　　健全機制引導中小銀行回歸本源

　　業(yè)內(nèi)人士表示，支持中小銀行發(fā)展的重要目的是為了更好地發(fā)揮其支持實體經(jīng)濟,、特別是作為實體經(jīng)濟“毛細血管”的民營小微企業(yè)的作用,。但中小銀行存在的公司治理不完善、風控能力較弱等問題成為制約其支持實體經(jīng)濟的主要因素,。下一步,，監(jiān)管部門將通過多種方式引導中小銀行進一步完善風控和公司治理，促其回歸服務(wù)中小微實體的本源,。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為,，當前中小銀行的生存面臨著大型銀行和外資銀行的雙重壓力,，無論從監(jiān)管導向還是從中小銀行自身特點來說，中小銀行都應(yīng)回歸本源,。當前政策也正著力扭轉(zhuǎn)中小銀行偏離主業(yè),、盲目追求速度和規(guī)模的發(fā)展模式，回歸本源,、強化社區(qū)和縣域金融服務(wù),。

　　周亮表示，推動中小銀行深化改革,、防范化解風險方面仍需在多方面工作繼續(xù)推動,。包括完善公司治理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),，依法整治違規(guī)占用銀行資金,、非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持以及使用不正當手段操縱銀行經(jīng)營管理的行為,。

　　4月10日,，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿），從信貸投放,、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新等五方面對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況進行考核,。針對中小銀行反映的大行“掐尖”的情況，該辦法明確要求,，著力提高當年新發(fā)放小微企業(yè)貸款戶數(shù)中“首貸戶”占比,，從而防范對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過度授信的“壘小戶”風險。業(yè)內(nèi)人士指出,，該辦法有助于幫助監(jiān)管部門更加及時全面地掌握金融機構(gòu)服務(wù)小微情況,，以及后續(xù)進一步引導中小銀行提升服務(wù)小微水平。

　　此外,，日前中央發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》中提到“推動信用信息深度開發(fā)利用,，增加服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)的金融服務(wù)供給”。王一峰建議,，中央或地方政府應(yīng)積極搭建信息平臺,，通過改善信息數(shù)據(jù)的可得性，打通信息孤島,，健全信息信用相關(guān)的建設(shè),，從而有效控制銀行風險，提升服務(wù)中小企業(yè)的能力,。