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　　民營(yíng)銀行正迎來(lái)新一輪發(fā)展機(jī)遇,。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,，相關(guān)部門(mén)正系統(tǒng)謀劃,，研究出臺(tái)推動(dòng)民營(yíng)銀行規(guī)范發(fā)展的政策措施,。密集政策紅利下，民營(yíng)銀行“擴(kuò)容”趨勢(shì)也逐漸升溫,。其中,，江西裕民銀業(yè)開(kāi)業(yè)在即，河南華貿(mào)銀行力爭(zhēng)年底前獲批,，山西等地也正在積極推進(jìn)民營(yíng)銀行籌備工作,。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，未來(lái)對(duì)于民營(yíng)銀行應(yīng)進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管,，在民營(yíng)銀行設(shè)立門(mén)檻,、展業(yè)環(huán)境等方面做出調(diào)整，激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力,。

　　“成熟一家,、設(shè)立一家”　有序推進(jìn)組建常態(tài)化

　　作為我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充和普惠金融的重要力量，民營(yíng)銀行發(fā)展受到高度重視,。業(yè)內(nèi)專家表示,，政策利好下，未來(lái)一段時(shí)間民營(yíng)銀行或迎來(lái)設(shè)立高峰,。

　　政府工作報(bào)告明確提出,，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行,。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文表示,，將繼續(xù)按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則,，有序推進(jìn)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展,。銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)座談會(huì)表示，將拿出切實(shí)可行的措施,，不斷改進(jìn)監(jiān)管工作，推動(dòng)民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。

　　據(jù)了解,，民營(yíng)銀行試點(diǎn)于2014年啟動(dòng),，之后民營(yíng)銀行陸續(xù)獲批開(kāi)業(yè)。不過(guò)自2017年開(kāi)始,，民營(yíng)銀行設(shè)立進(jìn)入“冰凍期”,，2017年和2018年兩年間無(wú)一家獲批籌建，民營(yíng)銀行數(shù)量一直停留在17家,。今年5月,，民營(yíng)銀行審批再“開(kāi)閘”，江西裕民銀行獲得銀保監(jiān)會(huì)籌建批復(fù),，成為全國(guó)第18家獲批的民營(yíng)銀行,。

　　“民營(yíng)銀行設(shè)立進(jìn)程前兩年放緩，主要與去杠桿等大環(huán)境有關(guān),。而當(dāng)前金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作之一是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革　,，發(fā)展普惠金融，作為我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充,，民營(yíng)銀行也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇,，數(shù)量也有可能會(huì)再出現(xiàn)增長(zhǎng)?！敝袊?guó)人民大學(xué)漢青經(jīng)濟(jì)與金融高級(jí)研究院院長(zhǎng)汪昌云在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,。

　　事實(shí)上，隨著政策利好的釋放,，民營(yíng)銀行“擴(kuò)容”趨勢(shì)已逐漸升溫,。近日，山西首個(gè)民營(yíng)銀行實(shí)施方案出爐,，圍繞推動(dòng)支持服務(wù)民營(yíng)銀行設(shè)立提出了具體工作措施,。記者了解到，當(dāng)前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業(yè),，積極推進(jìn)民營(yíng)銀行的籌備工作,。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經(jīng)開(kāi)業(yè)在即，籌備中的河南華貿(mào)銀行也正在沖刺,，相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示將力爭(zhēng)年底前獲批,。

　　組建速度加快　“成長(zhǎng)中煩惱”不少

　　盡管籌備設(shè)立呈現(xiàn)加快趨勢(shì)，但民營(yíng)銀行也有很多“成長(zhǎng)中的煩惱”,。已開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行中,，除了1家虧損外，其余民營(yíng)銀行均實(shí)現(xiàn)盈利,。不過(guò),，多數(shù)民營(yíng)銀行面臨著資本補(bǔ)充工具較少,、負(fù)債成本高企、業(yè)務(wù)創(chuàng)新面臨瓶頸等問(wèn)題,，公司結(jié)構(gòu)治理等方面風(fēng)險(xiǎn)也需要謹(jǐn)慎防范,。

　　近日，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)民營(yíng)銀行下發(fā)多張罰單引發(fā)關(guān)注,。8月13日,，深圳銀保監(jiān)局對(duì)微眾銀行發(fā)布的行政處罰信息顯示，該行因財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)履職長(zhǎng)期未整改,、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等問(wèn)題,，被罰款200萬(wàn)元。5月,，上海銀保監(jiān)局連開(kāi)3張罰單,，對(duì)上海華瑞銀行合計(jì)罰款180萬(wàn)元，被罰事由包括該行對(duì)某客戶的授信集中度高于法定上限,、部分同業(yè)投資資金違規(guī)用于股權(quán)增資等,。

　　汪昌云表示，公司治理機(jī)制是民營(yíng)銀行發(fā)展面臨的一大考驗(yàn),。一些民營(yíng)銀行大股東想通過(guò)銀行來(lái)形成資金渠道,，推動(dòng)關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)展，這從經(jīng)營(yíng)銀行的角度來(lái)看,，有很大的潛在風(fēng)險(xiǎn),。民營(yíng)銀行須處理好控股股東和銀行經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系，才能在保護(hù)股東利益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)控制,、風(fēng)險(xiǎn)管理之間保持平衡,。

　　從17家民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，民營(yíng)銀行還面臨著資金來(lái)源狹窄,、資金成本偏高等問(wèn)題,。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末,，民營(yíng)銀行的凈息差為3.49%,，高于其他類型銀行的平均水平，但相比前年呈現(xiàn)收窄趨勢(shì),。此外,，民營(yíng)銀行負(fù)債端多數(shù)依賴于股東資金及同業(yè)負(fù)債，資金渠道單一,。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，這些問(wèn)題反映了民營(yíng)銀行仍然沒(méi)有走出吸存難等困境。對(duì)民營(yíng)銀行等中小銀行而言,，由于渠道,、品牌等劣勢(shì),，與大中型銀行相比吸引客戶難度較高。此外,，一些限制性措施也導(dǎo)致其展業(yè)受限,。

　　實(shí)行差異化管理　激發(fā)民營(yíng)銀行活力

　　針對(duì)當(dāng)前民營(yíng)銀行發(fā)展中存在的短板問(wèn)題，專家表示,，一方面應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，健全公司治理體系,，防范潛在風(fēng)險(xiǎn),。另一方面，還應(yīng)實(shí)行差異化管理,，在民營(yíng)銀行設(shè)立門(mén)檻,、展業(yè)環(huán)境等方面做出調(diào)整，激發(fā)民營(yíng)銀行發(fā)展活力,。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛?cè)涨白闹赋?，民營(yíng)銀行未來(lái)的發(fā)展將繼續(xù)呈現(xiàn)出明顯的差異化特征，監(jiān)管也要做到差異化管理,，特別是針對(duì)發(fā)展較快的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù),，需要及時(shí)加以研究并適時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化調(diào)整。

　　董希淼表示,，未來(lái)應(yīng)拓寬民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充渠道,，加大資本補(bǔ)充力度。對(duì)于主業(yè)突出,、發(fā)展穩(wěn)健的民營(yíng)銀行,，可考慮批準(zhǔn)其通過(guò)境內(nèi)外資本市場(chǎng)公開(kāi)上市。此外,，可適度放寬民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制,，放寬相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)條件，進(jìn)一步激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力和服務(wù)張力,。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示,，銀保監(jiān)會(huì)將在持續(xù)引導(dǎo)民營(yíng)銀行確立科學(xué)發(fā)展方向的同時(shí)，對(duì)民營(yíng)銀行實(shí)行“貼身監(jiān)管”,，密切跟蹤民營(yíng)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況,。對(duì)于出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)偏離市場(chǎng)定位苗頭的，及時(shí)采取窗口指導(dǎo),、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施,，并在監(jiān)管評(píng)級(jí)中審慎考慮，引導(dǎo)民營(yíng)銀行不斷夯實(shí)差異化發(fā)展基礎(chǔ),。

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