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　　360金融研究院日前攜手360集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《2018智能反欺詐洞察報(bào)告》指出，近年來,，貸款場景的詐騙發(fā)生率已顯著上升，以移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為“溫床”的金融詐騙,，呈現(xiàn)受騙報(bào)案量占比高,、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢,。在網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐中,，團(tuán)伙欺詐的危害程度明顯高于惡意欠貸、多頭借貸,、偽冒欺詐等個(gè)人欺詐行為,，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化,、攻擊迅速隱蔽,、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動(dòng)端高發(fā)”五大特征，給金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),。

　　報(bào)告顯示,，2018年360手機(jī)衛(wèi)士手機(jī)先賠接到的詐騙舉報(bào)投訴案件中，金融詐騙損失金額占比高達(dá)35%,，報(bào)案量在全部詐騙類型中占比14.9%,。金融電信詐騙受害者中，90后占比37.6%,。在網(wǎng)絡(luò)普及呈現(xiàn)低齡化,、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢影響下，80后,、90后一代正成為手機(jī)詐騙的重點(diǎn)目標(biāo),。

　　從地域分布來看，廣東,、山東,、遼寧、河南和江蘇五省的金融電信詐騙受害者最多,，舉報(bào)數(shù)量約占到了全國用戶舉報(bào)總量的36.5%,。受騙人群以大學(xué)畢業(yè)生、城市外來務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人群居多,。

　　損失金額上,，由于黑中介在成功獲得目標(biāo)用戶的個(gè)人信息后，往往會(huì)在多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行高額度的騙貸,，用戶損失相較于傳統(tǒng)詐騙更大,。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，遭遇黑中介騙貸后,，損失2000元以下的受害者占比6%,，損失2000元到5000元的占比17%，損失5000元到1萬元的占比28%,，損失1萬元到5萬元的占比38%,，損失5萬元以上的占比11%。

　　報(bào)告顯示,，相較于個(gè)人欺詐,，團(tuán)伙欺詐的波及范圍更廣、社會(huì)危害性更高,，呈現(xiàn)“智能化,、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽,、內(nèi)外勾結(jié)比例上升,、移動(dòng)端高發(fā)”五大特征,。隨著欺詐技術(shù)的發(fā)展，黑中介和黑產(chǎn)出現(xiàn)深度融合的態(tài)勢,，開始以團(tuán)伙形式開展線上貸款申請審批業(yè)務(wù),，騙取大量資金。

　　在團(tuán)伙欺詐中,，黑中介利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)線上審核的業(yè)務(wù)特點(diǎn),，會(huì)著重選擇一些新上線、不上征信,、風(fēng)控較為薄弱的平臺(tái)為攻擊目標(biāo),，通過不斷挖掘平臺(tái)風(fēng)控規(guī)則的漏洞或弱點(diǎn)，進(jìn)行信息包裝或偽造,、遠(yuǎn)程助貸等欺詐操作,。部分黑中介還通過社群、傳銷,、面授班等形式,，向其他中介和個(gè)人提供技術(shù)傳播、騙貸教學(xué),。黑產(chǎn)則承擔(dān)為黑中介“助攻”的角色,，從技術(shù)上為黑中介實(shí)施騙貸提供技術(shù)便利。如批量采集用戶信息,，竊取金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)數(shù)據(jù)庫,，包裝偽造證件信息、銀行流水,，偽造通訊記錄等,。

　　360金融反欺詐技術(shù)專家張峰透露，目前360金融基于人工智能技術(shù)建立的反欺詐模型和反欺詐策略成為平臺(tái)預(yù)測,、抵擋欺詐風(fēng)險(xiǎn)的有力武器,。一方面，人工智能可以利用機(jī)器對數(shù)據(jù)的大規(guī)模以及高頻率的處理能力,，將申請人相關(guān)的各類信息節(jié)點(diǎn)構(gòu)建龐大網(wǎng)絡(luò)圖,，并在此基礎(chǔ)上建立基于機(jī)器學(xué)習(xí)的反欺詐模型并對其進(jìn)行反復(fù)訓(xùn)練和實(shí)時(shí)識(shí)別。另一方面,，人工智能基于龐大的知識(shí)圖譜，還能監(jiān)測整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài),，當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用表現(xiàn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,，能夠及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，啟動(dòng)“先知”的防御機(jī)制,。

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