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　　多個監(jiān)管層人士近期接連發(fā)聲,，向市場釋放了金融科技監(jiān)管將升級的信號,。一方面，科技手段將被更多運用在監(jiān)管中,，另一方面,，對于大型科技公司金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管將更加嚴格,，而且會實時介入。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，金融科技已成為金融資源布局的關(guān)鍵領(lǐng)域,。區(qū)塊鏈、云計算,、大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，為金融創(chuàng)新和發(fā)展帶來了新的機遇,，但一些新技術(shù)被扭曲,、大型技術(shù)公司風(fēng)險高發(fā)等現(xiàn)象也給金融安全帶來巨大挑戰(zhàn)。金融科技監(jiān)管需要平衡好創(chuàng)新和風(fēng)險防范的關(guān)系,。

　　金融科技風(fēng)險頻被提及

　　業(yè)內(nèi)人士曾戲稱,，“現(xiàn)在金融業(yè)可謂是半個IT業(yè)”。金融科技尤其是國內(nèi)的金融科技正在迅速發(fā)展,，其一方面重塑了整個金融業(yè)的業(yè)態(tài),，另一方面也帶來了一些新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。最近，多個監(jiān)管層和業(yè)內(nèi)人士在公開場合發(fā)聲,，對金融科技所帶來的相關(guān)風(fēng)險予以警示,。

　　近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長,、中國人民銀行原副行長李東榮表示,，金融科技的發(fā)展可為其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域提供具有正外部性的科技應(yīng)用示范，能夠有效地促進金融科技的產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展,，為經(jīng)濟可持續(xù)增長提供更強的內(nèi)升動力和創(chuàng)新活力,。但是，金融科技作為發(fā)展過程中的新興模式,，也將會帶來一系列新的挑戰(zhàn),。

　　央行國際司司長朱雋在同一場合也指出，金融科技使金融業(yè)面臨挑戰(zhàn),，其所帶來的風(fēng)險包括信用風(fēng)險,、系統(tǒng)性風(fēng)險、新的信息安全風(fēng)險以及原來沒有面臨過的監(jiān)管套利的風(fēng)險,，從而威脅金融穩(wěn)定,。

　　“金融科技的影響已經(jīng)從支付、身份管理,、征信,、信息安全等金融設(shè)施領(lǐng)域逐步深入到風(fēng)險管理、金融資源配置等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),。由于具有很大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng),，金融科技公司，特別是一些非傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供者的進入可能造成更高程度的市場集中,。平臺型的信息公司如果市場運營失敗或者發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件,，更可能引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險?！毖胄醒芯烤志珠L徐忠近日也表示,。他還說，金融科技公司不像傳統(tǒng)銀行業(yè)一樣,，需要滿足資本充足率等監(jiān)管要求,，這就會產(chǎn)生監(jiān)管套利，獲得競爭優(yōu)勢,。

　　央行前行長周小川在財新峰會上表示,，在金融科技發(fā)展的過程中，技術(shù)開發(fā)商也包括商業(yè)性金融機構(gòu)可能會出現(xiàn)一些扭曲行為,，出現(xiàn)一些對社會不利的現(xiàn)象,，也可能過度偏重短期投機,，因此需要監(jiān)管。

　　中國人民銀行副行長范一飛此前在參加第五屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會時也曾強調(diào),，金融科技挑戰(zhàn)與機遇并存,、效率與風(fēng)險相伴，要堅持正本清源,、守正創(chuàng)新，規(guī)范引導(dǎo)金融科技健康有序發(fā)展,。

　　多舉措推動金融科技監(jiān)管升級

　　金融科技潛在的風(fēng)險與隱患已得到高度關(guān)注,。業(yè)內(nèi)人士表示，未來金融科技監(jiān)管將趨嚴,，且升級為更為全面的監(jiān)管,，在運用更多先進監(jiān)管科技的基礎(chǔ)上，做好創(chuàng)新和風(fēng)險防范的適度平衡,。

　　“適度”監(jiān)管將是未來監(jiān)管的方向,。周小川表示，在金融科技的發(fā)展中,，監(jiān)管要防止出現(xiàn)過分壓制新興科技涌現(xiàn)的現(xiàn)象,。同時，也不能手放得太松,，不能等出了負面后果再管,，這樣全社會代價會比較高。

　　徐忠也指出,，金融科技監(jiān)管要平衡好創(chuàng)新和風(fēng)險防范的關(guān)系,。“未來與金融科技有關(guān)的運營風(fēng)險,、技術(shù)風(fēng)險以及模型和算法風(fēng)險將在金融監(jiān)管中越來越受到重視,。”徐忠說,。

　　與此同時,，監(jiān)管科技在實踐中的運用將會越來越多。

　　去年央行成立金融科技委員會就提出將強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐,，積極利用大數(shù)據(jù),、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段,，提升跨行業(yè),、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力,。今年8月,，《中國證監(jiān)會監(jiān)管科技總體建設(shè)方案》正式印發(fā),，標(biāo)志著監(jiān)管科技建設(shè)工作的頂層設(shè)計完成，并進入了全面實施階段,。該方案提出,，在加強電子化、網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管的基礎(chǔ)上,，通過大數(shù)據(jù),、云計算、人工智能等科技手段,，為證監(jiān)會提供全面,、精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)和分析服務(wù)。

　　李東榮表示,，金融科技監(jiān)管還應(yīng)加強國際協(xié)調(diào),。“依托世界銀行,、國際貨幣基金組織等國際組織平臺,，加強全球金融科技發(fā)展評估與風(fēng)險監(jiān)測，統(tǒng)籌解決跨境監(jiān)管競次和監(jiān)管套利的問題,。同時,，應(yīng)該深化各國金融監(jiān)管合作，探索建立針對金融科技的監(jiān)管信息共享,、風(fēng)險聯(lián)動應(yīng)對,、危機處置和制度安排，從而不斷提升各國金融科技監(jiān)管能力和合作的水平,?！崩顤|榮說。

　　此外,，中國普惠金融研究院院長貝多廣在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,，科技公司本身也應(yīng)該加強自律?！皩τ诮鹑诳萍嫉陌l(fā)展,，在國際上其實更多靠自律，中國這方面比較弱,，一些科技公司對風(fēng)控概念不是特別了解,。未來，科技公司應(yīng)該強化風(fēng)險意識,，加強客戶保護,。”貝多廣說,。

　　避免大科技公司“大而不倒”

　　值得注意的是,，隨著金融科技的發(fā)展,，科技公司憑借技術(shù)優(yōu)勢進入金融業(yè)，創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)模式,。技術(shù)的外部性和規(guī)模效應(yīng)容易催生大型科技公司,，其憑借技術(shù)優(yōu)勢和品牌效應(yīng)吸引大量客戶，一方面為金融創(chuàng)新和金融發(fā)展提供了機遇,、引入了競爭,，提高了金融體系的效率，另一方面也對傳統(tǒng)金融體系的發(fā)展帶來了沖擊和挑戰(zhàn),。記者了解到,，這類大科技公司將成為下一步監(jiān)管重點關(guān)注的對象。

　　朱雋表示,，大型科技公司具有大而不能倒的性質(zhì)，為金融機構(gòu)提供基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù),，同時還在發(fā)揮金融機構(gòu)的潛在作用,，其平臺越來越具有系統(tǒng)重要性。而這些大型科技公司在風(fēng)險管理方面,，一般經(jīng)驗不足,，面臨市場沖擊時可能會出現(xiàn)羊群效應(yīng)，放大金融體系的周期性,。

　　另外,，朱雋表示，這些大型科技公司一般實行混業(yè)經(jīng)營,，個別公司已經(jīng)具備控股集團特征,，增加了跨風(fēng)險、跨市場,、跨領(lǐng)域傳播的可能性,。如果這些企業(yè)長期游離在監(jiān)管之外，也不受金融安全網(wǎng)保護,，一旦出現(xiàn)問題,，將會產(chǎn)生巨大的影響。

　　目前,，央行正在對五家機構(gòu)進行金融控股公司模擬監(jiān)管試點,，試點企業(yè)中就包括螞蟻金服這樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融業(yè)拓展后形成的綜合性金融平臺。業(yè)內(nèi)人士表示,，這可視為監(jiān)管層對部分大型新金融企業(yè)進行監(jiān)管的嘗試,。

　　徐忠指出，大型技術(shù)公司涉足金融領(lǐng)域,，一方面與其在平臺,、技術(shù),、客戶和數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢有關(guān)，另外也和其受到的監(jiān)管比較寬松有關(guān),。在中小企業(yè)融資方面,，大技術(shù)公司可與金融機構(gòu)形成比較好的互補關(guān)系。在支付,、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域,，大技術(shù)公司可能與金融機構(gòu)形成一定的競爭關(guān)系，并可能因為監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一而享有不平等,、不公平的競爭優(yōu)勢,。

　　“對大型科技公司金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)實時介入，以避免相關(guān)風(fēng)險從小到不值得關(guān)注演變到大而不能忽視,，甚至大而不能倒,。”徐忠說,。

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