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??? 《中國上市銀行年報研究（2017）》（下稱“報告”）日前在上海正式發(fā)布。報告指出,，2016年上市銀行規(guī)模依賴現(xiàn)象有所緩解,，零售貸款快速增長，營業(yè)收入增速放緩,，收入結構進一步優(yōu)化,，凈利潤保持低位增長，而資產(chǎn)質量壓力猶存,。與此同時,，輕型化、綜合化,、智能化,、規(guī)范化和國際化會成為未來上市銀行的轉型方向。
報告顯示,，從盈利維度看,，2016年37家上市銀行營業(yè)收入增速僅為1.35%，較上年同期下降8.67%,，凈利潤增速為3.65%,，同比增加0.8%。可以看出2017年上市銀行營業(yè)收入仍面臨著較大的增長壓力,。同時受益于撥備持續(xù)反哺等,，凈利潤增速快于營業(yè)收入增速的態(tài)勢將進一步凸顯。
從業(yè)務維度看,，截至2016年末,，37家上市銀行資產(chǎn)總額達154.34萬億元，較上年同期增長13.9%,。報告預計,，2017年上市銀行資產(chǎn)規(guī)模增速仍將保持穩(wěn)中趨緩的態(tài)勢。零售貸款和存款的比重進一步提升,，貸款和同業(yè)資產(chǎn)占比會有所壓縮,，證券投資類資產(chǎn)配置將繼續(xù)增加。
從效率維度看,，2016年37家上市銀行平均成本收入比為30%,，同比上升0.05%，為2010年以來的首次提高,。報告認為，2017年上市銀行成本收入比將繼續(xù)保持微升態(tài)勢,，上市銀行轉型發(fā)展需要加大投入,，加之成本管控的空間日益收窄，成本壓降壓力進一步加大,。
從風險維度看,，2016年，37家上市銀行平均不良貸款率為1.49%,，較上年高出0.13個百分點,。2017年，銀行業(yè)風險大規(guī)模集中暴露的可能性不大,。但一些風險點仍需關注,，包括流動性趨緊、地方債務置換將提升經(jīng)營風險,；中西部地區(qū)及一些傳統(tǒng)行業(yè)化解不良壓力大,；小微、兩高一剩和順周期行業(yè)企業(yè)的違約風險將顯現(xiàn),；受制于MPA考核,、同業(yè)理財監(jiān)管，處置和消化不良資產(chǎn)能力面臨挑戰(zhàn),。
上述報告主編,、恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼表示，各銀行之間的經(jīng)營分化情況越來越明顯，無論是營業(yè)收入的增長,、凈利潤的走勢,，還是金融科技的運用等，未來一段時期,，銀行信用風險整體可控,，但一些潛在風險壓力或隱患仍有待解決，不良貸款反彈壓力猶存,。而零售業(yè)務,、小微金融、金融科技以及集約式輕型化發(fā)展成為上市銀行戰(zhàn)略轉型的新方向,。
董希淼還表示,，隨著利率市場化深入推進，商業(yè)銀行單純依靠擴大規(guī)模實現(xiàn)收入增加的路徑已不可持續(xù),，“輕型化”發(fā)展成為業(yè)界共識和上市銀行轉型發(fā)展的顯著趨勢,。2017年，上市銀行將加快發(fā)展輕資本,、輕資產(chǎn)業(yè)務,，力求通過渠道、流程,、管理的轉型,，尋求資本節(jié)約、結構優(yōu)化和效率提升,，實現(xiàn)內涵式發(fā)展,。業(yè)務結構方面，上市銀行將加快發(fā)展在客戶財富增長和資本市場發(fā)展契機下興起的各類新型業(yè)務,，圍繞投資銀行,、交易銀行、資產(chǎn)托管,、財富管理,、消費金融等業(yè)務，加大對新業(yè)務的資源投入和改革創(chuàng)新力度,，通過業(yè)務結構調整拉動整體非息收入增長,。
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