少妇愉情电影免费看_真人一对一免费视频_揉我奶?啊?嗯高潮健身房苍井空_男人?少妇A片成人用品_丰满人爽人妻A片二区动漫_丰满的寡妇HD高清在线观看_我丰满的岳?3的电影_强行糟蹋人妻HD中文字_国内精品少妇在线播放短裙_喂奶人妻厨房HD,久久久久国色av∨免费看,VA在线看国产免费,撕开奶罩揉吮奶头

　　近日,，因山東某大型企業(yè)集團資金鏈條斷裂,，涉及債務超過百億元,，多家本地企業(yè)陷入互保代償危機,，引發(fā)市場廣泛關注。

　　此前,，我國也有多起因個別企業(yè)資金鏈斷裂,，觸發(fā)“互保圈”危局的案例，嚴重影響到“互保圈”內企業(yè)的正常生產經營,，并侵蝕了相關金融機構的經營成果,。由此可見，互保是把“雙刃劍”,，過于看重擔保,、抵押等第二還款來源的傳統(tǒng)信貸經營理念，并不能給予金融機構足夠的安全邊際,，反而會加速信用風險傳染,，顯著增加風險處置難度，這客觀上迫切要求變革當前互保理念,。

　　互保危局的產生,，也反映出對借款人主營業(yè)務現(xiàn)金流這第一還款能力調查分析不深入，是當前信貸實務普遍存在的現(xiàn)象,。

　　很大程度上,，這一現(xiàn)象可歸因于基層客戶經理在經營中的自發(fā)選擇。在嚴厲內部追責和激烈市場競爭下,，落實擔保,、抵押等第二還款措施，既可以彌補貸前調查工作不實,、分析不深的問題,，減免個人責任，同時又可推動貸款申請在較短時間內上會通過,，完成考核指標,。實踐中，甚至借款人第一還款來源完全可以滿足貸款自償要求,，但基層客戶經理仍要求第三方為借款企業(yè)進行擔保,，或要求借款人提供土地、住宅等不動產等作為抵押,。當然,，在社會信用體系還難以有效降低借貸雙方信息不對稱風險的情況下，借款企業(yè)財務資料失真,、經營數(shù)據(jù)造假的情況較多,，也一定程度上強化了金融機構第二還款來源的要求。

　　應該看到，企業(yè)間為融資相互擔保演化的“互保圈”,，在經濟景氣期間助推了生產流通的繁榮,；但在經濟不景氣時，就有可能成為引爆地方金融風險的定時炸彈,。特別是“互保圈”風險出現(xiàn)后,，個別金融機構的粗暴斷貸、抽貸行為,，勢必加劇信用風險的傳染,，波及更多企業(yè)。2012年,，因多家民營企業(yè)資金鏈條斷裂而發(fā)生銀行抽貸行為,，最終引爆了杭州“互保圈”危局，600多家企業(yè)聯(lián)名上書向地方政府求助,。

　　這些情況表明,，在審慎處置“互保圈”風險同時，傳統(tǒng)信貸經營理念也亟待變革,。

　　一是變革僵化的信貸經營管理體制,。適應區(qū)域產業(yè)和借款人類型差異化，提高信貸經營靈活性,，在借款條件,、借款方式、審批程序上有所區(qū)別,，不硬性要求落實第二還款來源,，將基層客戶經理績效與貸款風險進行有效結合，在貸款全周期內完善延期支付與追索制度,，提高基層客戶經理貸款調查深入性,。二是強化客戶信息多緯度分析。在深入行業(yè)分析基礎上,，以借款企業(yè)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)為核心,，整合外部、內部前中后臺客戶信息,，以及賬戶交易數(shù)據(jù),，科學分析借款人第一還款來源，提升信貸經營競爭力,。三是大力拆解存量“互保圈”,。通過業(yè)務上下游關系,、股權關系,、隱性關聯(lián)關系等，摸清存量“互保圈”狀況,，在不激化風險前提下,，采取有效措施實現(xiàn)風險拆解,，“大圈”化“小圈”，防范“互保圈”風險集中爆發(fā),。

　　不難看出,，借款人第一還款來源是“里子”，擔保等第二還款來源是“面子”,。信貸經營上切忌只重“面子”,，而忽視“里子”。說到底,，避免互保危局,，就是要基于借款人真實經營狀況來合理授信，防止借款人過度融資,，并強化借款人經營狀況的科學分析與預測,。