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　　隨著重慶富民銀行的獲批,，第二批民營銀行正式進(jìn)入開閘期,。記者了解到,，雖然第一批試點(diǎn)民營銀行在服務(wù)中小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了一定作用,，但業(yè)務(wù)模式趨同、差異化定位不明顯等問題仍掣肘相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展,，這也讓業(yè)內(nèi)對第二批民營銀行充滿了期待,。專家指出,，民營銀行能否扛起解決中小企業(yè)融資難的大旗，尚待時間檢驗(yàn),。

　　第二批民營銀行開閘

　　重慶證監(jiān)局日前對外披露,，重慶富民銀行正式獲得銀監(jiān)會批復(fù)籌建，成為中西部地區(qū)第一家民營銀行,。

　　2016年全國兩會期間，銀監(jiān)會主席尚福林透露,，已經(jīng)有12家民營銀行的設(shè)立申請進(jìn)入論證階段,。作為進(jìn)入論證階段的12家民營銀行中首家獲批的民營銀行，重慶富民銀行的落地也意味著第二批民營銀行正式開閘,。

　　重慶富民銀行籌備組相關(guān)人員表示,，目前籌備組已經(jīng)開始在全國范圍內(nèi)進(jìn)行人員招聘，銀行年底有望開業(yè),。銀監(jiān)會副主席曹宇也于近日在全國政協(xié)工商聯(lián)界別聯(lián)組會上表示,，目前已經(jīng)沒有數(shù)目限制，將按照國家政策成熟一家批準(zhǔn)一家,，不久將會有新一批民營銀行進(jìn)入批設(shè)階段,。

　　一位不愿具名的金融專家對記者表示，從第一批民營銀行的經(jīng)營情況來看,，經(jīng)營還是比較穩(wěn)健的,。而且因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)民營銀行的數(shù)量比較少，每個銀行的規(guī)模也比較小,，所以對國民經(jīng)濟(jì)的作用還是有益補(bǔ)充,，影響不是太明顯。但從長期來看,，民營銀行還是為傳統(tǒng)金融市場帶來了新的活力,。

　　2014年3月，銀監(jiān)會正式啟動民營銀行試點(diǎn)工作,。截至2015年5月末,，第一批試點(diǎn)的5家民營銀行，即深圳前海微眾銀行,、上海華瑞銀行,、溫州民商銀行、天津金城銀行,、浙江網(wǎng)商銀行已全部獲批開業(yè),。

　　據(jù)記者了解，首批民營銀行由于成立時間尚短,，詳細(xì)的年報此前尚未對外披露,。5月23日,，上海首家民營銀行華瑞銀行主動披露了2015年年報。數(shù)據(jù)顯示,，截至去年末,，華瑞銀行基本實(shí)現(xiàn)了盈虧平衡，并且不良率為0,。業(yè)內(nèi)人士指出,，相比國內(nèi)其他非民營銀行不斷攀升的不良率，這份年報還是較為亮眼的,。

　　經(jīng)營仍存諸多問題

　　據(jù)記者了解,，第一批試點(diǎn)的民營銀行特別是兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行，已經(jīng)在服務(wù)中小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了不可小覷的作用,。截至今年3月,，網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量突破了80萬家，累計提供的信貸資金達(dá)到450億元,。微眾銀行目前微粒貸主動授信也已經(jīng)超過3000萬人,，累計發(fā)放貸款超過200億元。

　　不過,，也有業(yè)內(nèi)人士指出,，從過去一兩年民營銀行的發(fā)展來看，還存在諸多問題,。例如存在業(yè)務(wù)模式趨同,、服務(wù)實(shí)體企業(yè)數(shù)量有限、對普通存貸用戶吸引力不高的問題,。已經(jīng)成立的5家民營銀行做的還是傳統(tǒng)且基本的金融業(yè)務(wù),，只不過辦理方式借助于互聯(lián)網(wǎng)。其中,，存款,、理財?shù)犬a(chǎn)品種類及數(shù)量都比較有限，甚至不及傳統(tǒng)銀行豐富,；貸款審批流程雖然簡化了,，但是由于遠(yuǎn)程開戶仍無法解決，因此規(guī)模始終無法做大,。

　　“在當(dāng)前的監(jiān)管試點(diǎn)階段,，監(jiān)管層要求‘一行一點(diǎn)’，不再另設(shè)網(wǎng)點(diǎn),，加之遠(yuǎn)程開戶無法解決,，使得與擁有眾多網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)銀行相比，民營銀行面臨無法擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的瓶頸?！鄙鲜鼋鹑趯＜冶硎?。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，目前民營銀行還面臨客戶信心不足,、定價能力不足,、經(jīng)營風(fēng)險較高、業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)尚未定型等挑戰(zhàn),。未來需要在監(jiān)管,、制度、市場環(huán)境等方面為民營銀行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供良好條件,。

　　同時,，有業(yè)內(nèi)人士指出，“民營銀行并非’唐僧肉’,其風(fēng)險也不可忽視,。”眾所周知,，微眾銀行是純線上運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)銀行,，沒有網(wǎng)點(diǎn)和面對面服務(wù)，主要依靠數(shù)據(jù)信息分析應(yīng)用替代傳統(tǒng)人工核查和經(jīng)驗(yàn)判斷,，所面對的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制環(huán)境與傳統(tǒng)銀行截然不同,，如何在互聯(lián)網(wǎng)海量和高交易背景下做好風(fēng)險管理工作，顯然并非易事,。

　　差異化定位必須堅(jiān)持

　　作為中國新時期金融改革的重要內(nèi)容之一,，民營銀行試點(diǎn)工作一直是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在政府推動下,，雖然民營銀行業(yè)務(wù)目前還受到各種限制,，但仍吸引有實(shí)力的民營企業(yè)紛紛出手，競相申請民營銀行牌照,。

　　中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部譚倩蕓表示,，第一批民營銀行才成立一年多的時間，很多業(yè)務(wù)還在摸索階段,，相關(guān)政策支持也是在試運(yùn)行當(dāng)中,。相比第一批民營銀行，第二批民營銀行有著多重優(yōu)勢,。一方面可借鑒前者的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),，另一方面隨著國內(nèi)監(jiān)管的逐步放開，金融支持政策的逐步落實(shí)到位,，經(jīng)營所面臨的諸多限制相信也將逐步化解,。

　　不過，上述金融專家表示，由于差異化經(jīng)營還不是很明顯,，這已經(jīng)成為制約第一批民營銀行發(fā)展的一個瓶頸,。但是由于政策方面的限制，第二批民營銀行也將面臨差異化經(jīng)營的挑戰(zhàn),。

　　該專家表示,，民營銀行必須差異化定位，只有這樣才能揚(yáng)長避短,，更好服務(wù)于國內(nèi)小微企業(yè),。

　　曹宇也表示，民營銀行需要找準(zhǔn)自己的定位和模式,，當(dāng)前民營銀行的定位還是要以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主,，特別是服務(wù)小微、三農(nóng)和社區(qū),，這是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié),，中小銀行特別是民營銀行在這方面有獨(dú)特優(yōu)勢，銀監(jiān)會支持民營企業(yè)設(shè)立服務(wù)于小微,、三農(nóng)和社區(qū)的民營銀行,。

　　著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對記者表示，在利率尚未完全市場化的背景下,，民營銀行應(yīng)該通過差異化的戰(zhàn)略,，從支持小微企業(yè)入手，通過簡化申貸程序,，完全可以在民營,、小微企業(yè)的領(lǐng)域分得傳統(tǒng)銀行業(yè)一杯羹，殺出一條“血路”,。政府設(shè)立民營銀行的出發(fā)點(diǎn)是想讓其扛起解決中小民企融資難的大旗,，不過由于資金成本高于大型銀行，民營銀行提供的金融服務(wù)如貸款的價格一般也會高于現(xiàn)有的各大行,，它們是否能夠舉起這面大旗,，尚待時間的檢驗(yàn)。

　　華泰證券研究員羅毅建議,，民營銀行可借鑒當(dāng)前傳統(tǒng)銀行的輕型化,、綜合化、市場化和數(shù)字化的轉(zhuǎn)型策略,，如在重塑客戶體驗(yàn),、發(fā)展金融場景服務(wù)等方面拓展客戶，同時區(qū)域性民營銀行借鑒社區(qū)銀行,、互聯(lián)網(wǎng)民營銀行借鑒直銷銀行發(fā)展出自身特色業(yè)務(wù),，再逐步進(jìn)行跨區(qū)域、多產(chǎn)品擴(kuò)展。