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　　伴隨著北京銀行2015年業(yè)績報告的發(fā)布,，截至26日,，16家A股上市銀行中的14家年報發(fā)布完畢,。數(shù)據(jù)顯示，這14家上市銀行的不良率和不良貸款余額全部雙升,，且多個銀行的不良貸款余額增速在50%以上,。

　　銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，其不良資產(chǎn)處置也進(jìn)入高峰期,?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者在采訪中了解到，銀行一方面運(yùn)用包括核銷,、清收,、轉(zhuǎn)讓等方式來使不良出表，另一方面,，也運(yùn)用借新還舊,、變更貸款主體等方式使不良延后暴露。而除了傳統(tǒng)方式之外,，包括不良資產(chǎn)證券化,、債轉(zhuǎn)股等監(jiān)管層醞釀的新處置方式也將在近期迎來實質(zhì)性推進(jìn)。根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),，截至2015年底,，中國商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)1.2744萬億元,。銀行多渠道“狙擊”萬億不良資產(chǎn)的號角已經(jīng)吹響。

　　截至2015年末,，商業(yè)銀行不良貸款余額連續(xù)17個季度上升,，不良貸款率連續(xù)10個季度上升。由中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2015）》顯示,，近80.00%的受訪銀行家認(rèn)為“信用風(fēng)險防范,，控制不良資產(chǎn)”是2015年銀行業(yè)面臨的最大壓力。

　　普華永道報告數(shù)據(jù)顯示,，主要上市銀行核銷及轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3861億元,，為2014年的1.67倍。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,，在銀行諸多處置不良資產(chǎn)的方式中,，核銷運(yùn)用得最為廣泛?！巴ㄟ^自己的利潤來核銷不良資產(chǎn),，是比較有效也是比較干凈的方式?！彼f,。

　　不過，在銀行利潤大幅收窄的情況下,，銀行加大核銷不良的難度也在提升,。在這種情況下，銀行不得不通過清收,、批量轉(zhuǎn)讓等途徑去消化存量不良,。“通過法律訴訟清收不良資產(chǎn)是一個漫長的過程,，少則一年,，多則三至五年。但是這個工作也必須要做,。與一年前相比,，我們的工作量大大增加，整個部門的人數(shù)也一直在擴(kuò)容,。幾乎每周我都有好幾天是在外出差,、清收資產(chǎn)?！币晃还煞葜沏y行資產(chǎn)保全部人士對記者說,。

　　記者在采訪中同時發(fā)現(xiàn)，除了“治本”的方式之外,，商業(yè)銀行往往也會用“治標(biāo)”的方式,，通過變更授信主體等手段來暫時化解存量不良,，這被視為一種“以時間換空間”的風(fēng)險平移的思路。一股份制銀行某地分行負(fù)責(zé)人向記者介紹說,，“比如企業(yè)A的貸款為不良,，為了不使這筆不良現(xiàn)在就體現(xiàn)在銀行的報表中，銀行可能會采取如下方式：與企業(yè)B簽訂協(xié)議,，給予其更多的授信額度,，讓它來承接企業(yè)A的債務(wù)，這樣操作之后,，從表面看,，A企業(yè)的貸款不再形成不良，而企業(yè)B則多了一筆全新的正常的貸款,?！彼f。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，這可看作是另一種形式的“借新還舊”,，但是這種形式只能是暫時的掩蓋風(fēng)險或者說向后推移了風(fēng)險,，而且,，B企業(yè)愿意接受A企業(yè)的債務(wù)的前提往往是銀行承諾其更低的融資成本和更多的授信額度。從這個角度來看,，其實銀行還是通過利潤來沖抵風(fēng)險,。

　　這種以“以時間換空間”的思路也體現(xiàn)在高層正在醞釀的“債轉(zhuǎn)股”政策。中國人民銀行行長周小川此前在記者會回應(yīng)媒體提問時稱,，這是一項新政策,，有些內(nèi)容細(xì)節(jié)還在討論。中國長城資產(chǎn)管理公司副總裁胡建忠撰文稱,，債轉(zhuǎn)股應(yīng)僅限于面臨暫時的流動性危機(jī)或因為周期性問題導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債率,、成本和財務(wù)杠桿高，但產(chǎn)品有競爭力,、有市場的企業(yè),。《經(jīng)濟(jì)參考報》記者獲悉,，已有國有大行在內(nèi)部加緊醞釀債轉(zhuǎn)股的具體企業(yè)名單,。

　　值得注意的是，傳統(tǒng)不良處置渠道接納能力有限,，不良資產(chǎn)證券化這樣的新興方式也開始被更多銀行所關(guān)注,。實際上，信貸不良資產(chǎn)在證券化之后能實現(xiàn)“出表”,，銀行由此能釋放出更多風(fēng)險資本來支撐其更多放貸和做新的業(yè)務(wù),。日前,，銀行間市場交易商協(xié)會《不良貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》正式發(fā)布，而重啟之后的首單不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品目前只待相關(guān)監(jiān)管部門的最終批準(zhǔn),，也有望于近期正式推出,。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對資產(chǎn)質(zhì)量的控制最終還是要落到減慢銀行自身的發(fā)展速度上,。上述股份制銀行某地分行負(fù)責(zé)人表示,，銀行發(fā)展速度和資產(chǎn)質(zhì)量一定是有必然的相關(guān)性。中國經(jīng)濟(jì)的徹底恢復(fù)可能還要一至兩年,，在這樣的大環(huán)境下,，銀行要避免風(fēng)險，必須要適度授信和穩(wěn)健經(jīng)營,，發(fā)展速度要慢一些,，授信要更加謹(jǐn)慎。