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　　伴隨著北京銀行2015年業(yè)績報告的發(fā)布,，截至26日，16家A股上市銀行中的14家年報發(fā)布完畢,。數(shù)據(jù)顯示,，這14家上市銀行的不良率和不良貸款余額全部雙升，且多個銀行的不良貸款余額增速在50%以上,。

　　銀行資產(chǎn)質量持續(xù)承壓,，其不良資產(chǎn)處置也進入高峰期?！督?jīng)濟參考報》記者在采訪中了解到,，銀行一方面運用包括核銷,、清收,、轉讓等方式來使不良出表,，另一方面,，也運用借新還舊,、變更貸款主體等方式使不良延后暴露。而除了傳統(tǒng)方式之外,，包括不良資產(chǎn)證券化、債轉股等監(jiān)管層醞釀的新處置方式也將在近期迎來實質性推進,。根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),，截至2015年底，中國商業(yè)銀行不良貸款余額達1.2744萬億元,。銀行多渠道“狙擊”萬億不良資產(chǎn)的號角已經(jīng)吹響。

　　截至2015年末,，商業(yè)銀行不良貸款余額連續(xù)17個季度上升,，不良貸款率連續(xù)10個季度上升。由中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調查報告（2015）》顯示,，近80.00%的受訪銀行家認為“信用風險防范，控制不良資產(chǎn)”是2015年銀行業(yè)面臨的最大壓力,。

　　普華永道報告數(shù)據(jù)顯示，主要上市銀行核銷及轉讓不良資產(chǎn)規(guī)模達3861億元,，為2014年的1.67倍,。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,，在銀行諸多處置不良資產(chǎn)的方式中,，核銷運用得最為廣泛,?！巴ㄟ^自己的利潤來核銷不良資產(chǎn),，是比較有效也是比較干凈的方式,?！彼f,。

　　不過,，在銀行利潤大幅收窄的情況下，銀行加大核銷不良的難度也在提升,。在這種情況下,，銀行不得不通過清收,、批量轉讓等途徑去消化存量不良,。“通過法律訴訟清收不良資產(chǎn)是一個漫長的過程,，少則一年,，多則三至五年,。但是這個工作也必須要做,。與一年前相比，我們的工作量大大增加,，整個部門的人數(shù)也一直在擴容,。幾乎每周我都有好幾天是在外出差,、清收資產(chǎn),?！币晃还煞葜沏y行資產(chǎn)保全部人士對記者說,。

　　記者在采訪中同時發(fā)現(xiàn)，除了“治本”的方式之外,，商業(yè)銀行往往也會用“治標”的方式,，通過變更授信主體等手段來暫時化解存量不良，這被視為一種“以時間換空間”的風險平移的思路,。一股份制銀行某地分行負責人向記者介紹說,，“比如企業(yè)A的貸款為不良，為了不使這筆不良現(xiàn)在就體現(xiàn)在銀行的報表中,，銀行可能會采取如下方式：與企業(yè)B簽訂協(xié)議,，給予其更多的授信額度，讓它來承接企業(yè)A的債務,，這樣操作之后,，從表面看，A企業(yè)的貸款不再形成不良,，而企業(yè)B則多了一筆全新的正常的貸款,。”他說,。

　　業(yè)內人士表示,，這可看作是另一種形式的“借新還舊”,，但是這種形式只能是暫時的掩蓋風險或者說向后推移了風險，而且,，B企業(yè)愿意接受A企業(yè)的債務的前提往往是銀行承諾其更低的融資成本和更多的授信額度,。從這個角度來看，其實銀行還是通過利潤來沖抵風險,。

　　這種以“以時間換空間”的思路也體現(xiàn)在高層正在醞釀的“債轉股”政策。中國人民銀行行長周小川此前在記者會回應媒體提問時稱,，這是一項新政策,，有些內容細節(jié)還在討論。中國長城資產(chǎn)管理公司副總裁胡建忠撰文稱,，債轉股應僅限于面臨暫時的流動性危機或因為周期性問題導致資產(chǎn)負債率,、成本和財務杠桿高，但產(chǎn)品有競爭力,、有市場的企業(yè),。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉,，已有國有大行在內部加緊醞釀債轉股的具體企業(yè)名單,。

　　值得注意的是，傳統(tǒng)不良處置渠道接納能力有限,，不良資產(chǎn)證券化這樣的新興方式也開始被更多銀行所關注,。實際上，信貸不良資產(chǎn)在證券化之后能實現(xiàn)“出表”,，銀行由此能釋放出更多風險資本來支撐其更多放貸和做新的業(yè)務,。日前，銀行間市場交易商協(xié)會《不良貸款資產(chǎn)支持證券信息披露指引（試行）》正式發(fā)布,，而重啟之后的首單不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品目前只待相關監(jiān)管部門的最終批準,，也有望于近期正式推出。

　　業(yè)內人士表示,，對資產(chǎn)質量的控制最終還是要落到減慢銀行自身的發(fā)展速度上,。上述股份制銀行某地分行負責人表示，銀行發(fā)展速度和資產(chǎn)質量一定是有必然的相關性,。中國經(jīng)濟的徹底恢復可能還要一至兩年,，在這樣的大環(huán)境下，銀行要避免風險,，必須要適度授信和穩(wěn)健經(jīng)營,，發(fā)展速度要慢一些，授信要更加謹慎,。