少妇愉情电影免费看_真人一对一免费视频_揉我奶?啊?嗯高潮健身房苍井空_男人?少妇A片成人用品_丰满人爽人妻A片二区动漫_丰满的寡妇HD高清在线观看_我丰满的岳?3的电影_强行糟蹋人妻HD中文字_国内精品少妇在线播放短裙_喂奶人妻厨房HD,久久久久国色av∨免费看,VA在线看国产免费,撕开奶罩揉吮奶头

　　在這個盛夏,，消費金融之爭正在快速升溫,。

　　這一邊，中國平安剛剛發(fā)布平安普惠的新戰(zhàn)略,，致力于成為中國最大的消費金融公司,；那一邊，阿里巴巴旗下的螞蟻花唄則宣布把“觸角”延伸至體系之外,，接入40多家互聯(lián)網(wǎng)購物平臺,。

　　而7月9日，中信銀行才剛剛宣布,，董事會審議通過了《關(guān)于開展信用卡業(yè)務(wù)公司化改制的議案》,，同意開展信用卡業(yè)務(wù)公司化改制，這一舉措背后最直接的用意便是發(fā)力消費金融市場,。

　　據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者不完全統(tǒng)計,，近兩個月來，包括工行,、平安等傳統(tǒng)金融機構(gòu),，京東、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭,，以及不少P2P,、分期網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺均宣布了發(fā)力消費金融的新戰(zhàn)略。

　　波士頓咨詢發(fā)布報告顯示,，截至2014年,，個人消費貸款余額大約是7.7萬億元，這一數(shù)字將于2018年增長至17.5萬億元,。艾瑞咨詢則更為樂觀的預(yù)計,，2017年，中國消費信貸規(guī)模將超過27萬億元，平均每年保持20%以上的復(fù)合增長率,。

　　可以預(yù)見的是,，隨著消費金融公司試點擴大、個人征信牌照發(fā)放等政策因素的推動,，大眾消費觀念的升級,，以及大數(shù)據(jù)征信、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展,，消費金融的巨大潛力正在被快速釋放,。

　　六大派系搶灘

　　推動消費金融崛起最直接的因素莫過于政策和市場的因素。

　　易觀國際認(rèn)為,，進入2015年以來,，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟和政策環(huán)境發(fā)生的一系列變化，國民經(jīng)濟增速低于市場預(yù)期,，一季度GDP增長率僅為7.0%,。在我國投資效率下降、外貿(mào)形勢嚴(yán)峻的情況下,，居民消費增長對GDP的拉動作用就顯得日益重要,。

　　2015年6月10日,，國務(wù)院常務(wù)會議決定,，放開消費金融市場準(zhǔn)入，消費金融公司試點從16個城市擴大至全國,。審批權(quán)下放到省級部門,，并鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費金融公司,。

　　早期消費金融市場最主要的參與者為各個商業(yè)銀行,、持牌的消費金融公司，以及全國數(shù)千家小貸公司,。后來,，一些沒有消費金融公司牌照的阿里、京東,、拉卡拉等借道旗下的小貸公司牌照也在開展一些消費金融業(yè)務(wù),。

　　此外，近兩年來包括趣分期,、分期樂,，及一些網(wǎng)絡(luò)借貸公司則通過P2P的形式直接對接資金與借款人，進而繞開了消費金融公司牌照的制約,，涉足了消費金融市場,。

　　得益于各自在線上消費場景的優(yōu)勢，這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)消費金融的業(yè)務(wù)規(guī)模都增勢迅猛。以京東白條為例,，該產(chǎn)品今年6月的交易額度與去年同期相比,，增長了600%。而大學(xué)生分期平臺——趣分期現(xiàn)在每月分期部分的業(yè)務(wù)規(guī)模也有3個億,。

　　除了電商平臺,、P2P平臺、分期網(wǎng)站三大派系正在發(fā)力之外,，商業(yè)銀行,、小貸公司、消費金融公司等消費金融市場最早的三位參與者也在不斷調(diào)整戰(zhàn)略,，通過加強互聯(lián)網(wǎng)化的轉(zhuǎn)型來鞏固自己的地盤,。

　　工行總行銀行卡業(yè)務(wù)部總經(jīng)理盧海濤在鳳凰財經(jīng)“IMONEY金融下午茶”的沙龍上表示，從美國金融危機來看,，消費金融是抗周期能力最強和輕資本效應(yīng)最強的,，正好符合銀行轉(zhuǎn)型的重點要求。

　　在他看來,，面對經(jīng)濟下行壓力的加大,，金融監(jiān)管的深化，利率市場化加快等一系列趨勢,，銀行只有通過加快推動自身的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,，推動資本節(jié)約型的變化，才能培育新的業(yè)務(wù)增長點和盈利的增長帶,，而發(fā)展消費金融正是銀行把零售金融打造為銀行轉(zhuǎn)型升級的重要引擎的需要,。

　　今年6月，工行率先成立了國內(nèi)銀行業(yè)中首個“個人信用消費金融中心”,，整合全行的個人信用消費貸款業(yè)務(wù),，全面發(fā)展無抵押、無擔(dān)保,、純信用,、全線上的消費信貸業(yè)務(wù)。

　　一位中信銀行信用卡部人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者,，作為最成熟的消費金融產(chǎn)品,，信用卡產(chǎn)品本身在用戶、風(fēng)控,、資金方面都占有很多優(yōu)勢,，而體制上的改變有助于信用卡中心更加靈活和市場化，進而謀求在消費金融領(lǐng)域更大的發(fā)展空間,。

　　無獨有偶,，7月22日,，中國平安公布了最新的平安普惠戰(zhàn)略，發(fā)力消費金融市場,。平安普惠董事長兼首席執(zhí)行官趙容奭表示,，平安普惠致力于成為國際領(lǐng)先的消費金融公司，預(yù)計到2018年,，貸款余額將達到5000億級別,。

　　商業(yè)銀行除了從銀行體系內(nèi)加強消費金融業(yè)務(wù)的發(fā)展外，還通過設(shè)立消費金融公司搶占市場,。例如,，永隆銀行和中國聯(lián)通共同出資的招聯(lián)消費金融、興業(yè)銀行控股的興業(yè)消費金融等,。

　? 線上線下激戰(zhàn)

　　融360 CEO葉大清認(rèn)為,，過去對于消費金融的傳統(tǒng)定義是，這是為消費者提供消費貸款的金融服務(wù)方式,，而消費貸款一般指消費金融公司向借款人發(fā)放以消費（不包括買房屋和汽車）為目的的貸款,。

　　“但后來包括商業(yè)銀行、電商平臺,、分期網(wǎng)站等均通過不同的方式介入消費金融市場,。而在用途上，包括買房,、買車,、醫(yī)療、教育,、裝修等所有與消費者相關(guān)的行為都被歸納進了廣義的消費金融概念,。”他表示,。

　　廣義上的消費金融市場更大，參與者更多,，但同時對核心資源的爭奪和風(fēng)控能力的比拼也更為激烈,。

　　六大派系各有所長，以商業(yè)銀行為代表的消費金融早期參與者的用戶和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)最為扎實,，風(fēng)控和IT實力最強,；而以電商巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握了線上入口，對大數(shù)據(jù)征信和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用更徹底,。

　　以消費金融最為重要的“消費場景”為例,，目前，線下的場景資源仍被商業(yè)銀行,、消費金融公司,、小貸公司牢牢掌控。這些機構(gòu)過去積累的線下銷售和風(fēng)控團隊，以及在業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控體系上的經(jīng)驗都是短期內(nèi)難以被互聯(lián)網(wǎng)公司所趕上的,。

　　趙容奭就在平安普惠的戰(zhàn)略發(fā)布會上稱,，到2018年，平安普惠總計覆蓋人群將達到2500萬,，其中2000萬來自線上平臺,，500萬來自線下營銷。平安集團2萬線下銷售大軍,、4000電銷人員成為平安普惠最強大的后盾,。

　　值得注意的是，隨著消費金融公司試點的放開,，蘇寧,、海爾、重慶百貨,、紅星美凱龍等坐擁線下消費場景的企業(yè)也已申請設(shè)立消費金融公司,，直接搶食這一塊“大蛋糕”。

　　而在線上的場景資源方面,，以阿里,、京東為代表的電商業(yè)巨頭則是掌控著最大的一塊消費場景。并且,，它們除了在各自的生態(tài)體系內(nèi)打通支付消費,，以及線上線下的各個環(huán)節(jié)外，還利用自己在流量,、數(shù)據(jù)以及資源整合方面的優(yōu)勢把觸角延伸至了體系之外,。

　　例如，7月24日,，阿里巴巴旗下的螞蟻花唄宣布走出淘寶體系,，突破單一購物場景，擴展到更多線上消費領(lǐng)域,，接入包括大眾點評,、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、亞馬遜,、小米等40多個外部平臺,。而京東的消費金融也在與鏈家地產(chǎn)、遠(yuǎn)洋地產(chǎn),、愛旅行等合作,。

　　據(jù)京東消費金融總監(jiān)許凌介紹，今年6月,，京東公布了京東大征信體系“引進來”和創(chuàng)新消費場景升級“走出去”的“一進一出”消費金融戰(zhàn)略布局,，并表示將依托這一戰(zhàn)略向更多垂直消費行業(yè)滲透,。

　　目前，京東金融場景已布局京東白條,、校園白條,、旅游白條、租房白條,、首付白條,、農(nóng)村金融、京東金采,、京東鋼镚8類金融產(chǎn)品,。“先要找到消費需求和場景,，然后順著需求去找合作伙伴,，最終為之提供金融服務(wù)?！痹S凌說,。

　　此外，近年來以P2P和分期網(wǎng)站為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也瞄準(zhǔn)了消費金融市場,，在缺少先發(fā)優(yōu)勢的情況下,，借力線上消費場景、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),、大數(shù)據(jù)征信等手段更成為他們彎道超車的必然選擇,。

　　積木盒子CEO董駿就認(rèn)為，涉足消費金融有兩個最基本的資源就是金融資源和消費場景,，其次是打通這兩者的各種創(chuàng)新模式和風(fēng)控技術(shù),。金融資源已經(jīng)比較成熟，但場景資源還有很大的創(chuàng)新空間,。