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趙乃育/繪

　　近日，河北,、浙江,、廣東 、河南,、湖南,、四川等地發(fā)生多起儲(chǔ)戶銀行存款“失蹤”案件，涉案最高金額達(dá)到數(shù)億元,。記者調(diào)查了解到,，當(dāng)前我國銀行業(yè)或多或少、或明或暗存在違規(guī)“貼息貸款”行為,，一些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)這一行為默許,、縱容，致使不少儲(chǔ)戶存款被“忽悠”轉(zhuǎn)走,，造成了巨額損失,，并導(dǎo)致相關(guān)銀行公信力的下降。專家認(rèn)為,，多起案件暴露出商業(yè)銀行內(nèi)控存在巨大隱患,，亟待相關(guān)部門重拳治理違規(guī)現(xiàn)象，保障廣大儲(chǔ)戶權(quán)益,。

　　1080萬存款僅剩124元

　　5月15日，河北幾十名工商銀行儲(chǔ)戶表示,，他們?cè)谥袊ど蹄y行石家莊建南支行（下稱建南支行）的存款莫名“失蹤”,，初步統(tǒng)計(jì),，涉及金額達(dá)數(shù)千萬元人民幣。

　　儲(chǔ)戶王麗表示,，她從2014年5月至2015年1月間,，在建南支行陸續(xù)存入了1080萬元人民幣，而在今年5月7日,，她突然得知,，自己的千萬存款只剩下了124元。
　　“從2014年初開始,，這家工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一名負(fù)責(zé)人梁某就開始向我推薦,，說是工商銀行有一項(xiàng)高息攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，一年的定期存款可以拿到10％的年息,。我根本沒有意向存款,，但梁某不僅三番五次地勸說，還給我的公司介紹客戶,?！蓖觖愓f，經(jīng)不起梁某的軟磨硬泡,，考慮到對(duì)方是工商銀行正式員工的身份,，她最終同意辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
　　據(jù)王麗回憶,，第一次存款時(shí),，梁某把她帶到了建南支行，在門口和建南支行的一名員工范某進(jìn)行了簡單交接,。王麗在范某的指引下,，辦理了定期存款業(yè)務(wù)及U盾網(wǎng)銀。今年5月7日,，她來到工商銀行查詢,，才發(fā)現(xiàn)自己辦理的U盾是假的，而自己的千萬存款也僅剩百元,。
　　目前,，河北銀監(jiān)局已向工行核實(shí)情況，并約談了工行相關(guān)負(fù)責(zé)人,，了解事件處置最新進(jìn)展,。據(jù)悉，公安機(jī)關(guān)已受理案件,，案件正在偵辦中,。
　　事實(shí)上，這樣的事件并非“孤案”,。今年五一剛過,，位于杭州市延安路的中國銀行杭州市慶春支行就陸續(xù)有儲(chǔ)戶聚集,，稱自己的錢財(cái)被騙，要求銀行歸還,，有的人甚至當(dāng)場(chǎng)哭暈,。據(jù)悉，該案中一名前銀行員工陸某假冒銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員,，以高息為誘餌,，騙走100多名儲(chǔ)戶超過億元巨額存款。
　　杭州市有關(guān)部門證實(shí),，5月6日,，陸某向下城警方投案自首，另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓獲,。
　　在河南,，今年1月10日，工商銀行河南南陽中州支行儲(chǔ)戶,、上市酒企瀘州老窖發(fā)布公告稱,，公司3.5億元存款出現(xiàn)“異常”,。此前在2014年10月,，瀘州老窖在中國農(nóng)業(yè)銀行長沙迎新支行的1.5億元存款也出現(xiàn)丟失的情況。目前,，四川瀘州市人民檢察院對(duì)涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批準(zhǔn)逮捕,。嫌疑人僅通過偽造的銀行票證，就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在廣東、湖南,、四川等地,，儲(chǔ)戶銀行存款“失蹤”事件近年來也頻頻發(fā)生,。

　　違規(guī)“貼息存款”亂象叢生

　　記者調(diào)查了解到，存款“失蹤”多因儲(chǔ)戶遭遇銷售誤導(dǎo)或蓄意詐騙,，以違規(guī)的所謂“貼息儲(chǔ)蓄”、“貼息存款”形式為主,。

　　華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授朱曉哲介紹，“貼息”即相對(duì)于銀行原有的存款利息而言,，是指在銀行給予的利息所得之外，向儲(chǔ)戶提供額外的利息部分。這一現(xiàn)象是從民間借貸行為中發(fā)展起來的,。
　　2014年2月，杭州西湖警方接到本地城商行——杭州聯(lián)合銀行古蕩支行報(bào)案：該銀行儲(chǔ)戶張某存折上的200萬元存款,，在其本人不知情的情況下被劃走,，經(jīng)銀行內(nèi)部調(diào)查發(fā)現(xiàn)，共有42名儲(chǔ)戶發(fā)生類似的情況,，涉案總金額達(dá)到了9505萬元,。據(jù)杭州警方介紹，2013年12月,，該案的主要嫌疑人邱愛玉通過中間人介紹,，聯(lián)系上了一些手頭有資金的市民（被稱為“銀主”）。簽訂相關(guān)協(xié)議,、支付額外利息后,，要求“銀主”將存款存入指定銀行。
　　其間,，另一名嫌疑人銀行工作人員祝超菊再趁“銀主”不備,，要求“銀主”輸入密碼完成轉(zhuǎn)賬，后存款被直接轉(zhuǎn)入嫌疑人等人賬戶,。
　　“貼息存款的隱患在于,，嫌疑人用額外利息誘騙受害人存錢。得手后要么直接卷走存款,，要么將資金轉(zhuǎn)給急需用錢的企業(yè),，即繞過銀行信貸程序，用于風(fēng)險(xiǎn)較高的民間高利貸,?！敝鞎哉苷f。
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些基層銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)“貼息存款”行為默許,、縱容，致使不少儲(chǔ)戶存款被“忽悠”轉(zhuǎn)走,，造成了巨額損失,，并導(dǎo)致相關(guān)銀行公信力的下降。
　　首先，“貼息存款”多得到銀行內(nèi)部人員配合,，作案手法較為隱蔽,。杭州市聯(lián)合銀行法務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人章小的認(rèn)為，隨著利率市場(chǎng)化,，儲(chǔ)戶日漸熱衷“貨比三家”,，選擇利率更高的銀行進(jìn)行選擇性存款。不法分子利用銀行工作人員的特殊身份,，給受害人營造了一個(gè)在銀行存款的安全假象。
　　杭州市公安局負(fù)責(zé)偵辦“貼息存款”案件民警認(rèn)為,，貼息原本只是銀行為拉攏儲(chǔ)戶進(jìn)行的一種暗箱操作行為,，不法分子以此為誘餌,，并將個(gè)別銀行工作人員拉下水，利用公眾對(duì)銀行的信任,，使這種金融犯罪的風(fēng)險(xiǎn)迅速提高,。
　　同時(shí)，一些涉事銀行存在人工核實(shí),、票證系統(tǒng)等漏洞,，甚至在“拉存款”的考核壓力下,，因“有助于滿足考核要求”而默許,、縱容違規(guī)“貼息存款”的行為,。如銀行工作人員在進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)過程中核查不仔細(xì),，對(duì)偽造的企業(yè)印鑒未向公司儲(chǔ)戶核實(shí)鑒別,，致使犯罪分子有機(jī)可乘,。
　　“‘貼息存款’在企業(yè)儲(chǔ)戶間也比較流行,，銀行獲得存款,、經(jīng)辦人員案比例提成,，大家都能獲得好處,?！币晃环康禺a(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說,。
　　此外，在存款“失蹤”事件發(fā)生后,，銀行往往推諉責(zé)任,，多起案件發(fā)生導(dǎo)致銀行業(yè)公信力下降,。