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　　“十四五”規(guī)劃綱要提出，“要堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設全局中的核心地位”“把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”,。培育支持具有關鍵核心技術的科創(chuàng)企業(yè),，已經(jīng)成為諸多銀行業(yè)務布局的重點之一。

　　記者日前采訪多家銀行了解到,，不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度,，并探索通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務以及“投貸聯(lián)動”等方式，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展保駕護航,。業(yè)內(nèi)人士認為,，金融支持科創(chuàng)意義重大，應當完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風險補償與分散機制,，與此同時,，在體制機制上進一步創(chuàng)新，提高銀行部分業(yè)務的風險容忍度,。

　　加大信貸傾斜　產(chǎn)品覆蓋“全生命周期”

　　不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度,。寧夏銀行已將科技信貸列為授信重點支持類，單列信貸投放計劃,，并建立了科技信貸獎懲機制,，將科技金融納入績效考核范圍。寧夏銀行普惠金融部總經(jīng)理舒建軍說,，由專業(yè)團隊辦理科技信貸業(yè)務,，并給予相應的業(yè)務轉(zhuǎn)授權，500萬元以內(nèi)授信業(yè)務實現(xiàn)“一站式”審批,，大大提升了金融服務質(zhì)效,。

　　與此同時，對科創(chuàng)企業(yè)的服務也強調(diào)“全程陪伴”,，通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務,，為科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)、展業(yè)保駕護航,。日前上海農(nóng)商銀行發(fā)布“鑫動能2.0”服務方案,，全面升級科創(chuàng)企業(yè)金融服務體系。在該服務方案中,，為更加貼合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和成長需求,，培育庫內(nèi)將企業(yè)分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段,。企業(yè)從初創(chuàng)走向上市，都會有精準產(chǎn)品匹配,、專業(yè)輔導培育,、政策資源對接、專項額度配套等措施保駕護航,。

　　浦發(fā)銀行一直致力于“股,、債、貸”一體化的科創(chuàng)金融生態(tài)圈服務模式,，護航“硬科技”企業(yè)成長,。浦發(fā)銀行北京安外支行副行長蔣浩慶日前在接受《經(jīng)濟參考報》采訪時表示：“通過‘科技型企業(yè)萬戶工程培育庫’專屬服務+科技快速貸、孵化貸,、萬戶貸,、小巨人信用貸、投貸寶,、科技含權貸,、科技補貼貸、科技履約貸,、上市貸等科技金融專屬信貸產(chǎn)品,，達到優(yōu)質(zhì)客戶融資需求全覆蓋?！?/p>

　　航天宏圖信息技術股份有限公司是國內(nèi)領先的遙感和北斗導航衛(wèi)星應用服務商,，是具有核心技術的科技型企業(yè)，已于2019年在科創(chuàng)板掛牌上市,。據(jù)蔣浩慶介紹,，安外支行在2017年3月首次接觸該企業(yè)，近年來合作親密度逐年加深,?！翱苿?chuàng)板企業(yè)雖然技術領先，但規(guī)模小,、擔保措施不足為其主要特點,。針對上述特點，我行對航天宏圖的授信方案采取逐步擴大規(guī)模,，與企業(yè)共同發(fā)展,，按照其不斷擴大的經(jīng)營規(guī)模逐步增加授信的策略，同時,，擔保措施上與實際控制人夫妻雙方簽署無限連帶責任擔保合同,，綁定公司實控人，既滿足了銀行風控要求,，又間接證明了實控人對企業(yè)的信心,，實現(xiàn)銀行與企業(yè)共贏發(fā)展,。”

　　服務模式創(chuàng)新　打出“投貸聯(lián)動”組合拳

　　采訪中記者了解到,，當下不少商業(yè)銀行正在嘗試通過“股權+債權”的投貸聯(lián)動模式,，為處于初創(chuàng)期或成長期的中小科技型企業(yè)提供“一站式”金融服務。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，傳統(tǒng)科創(chuàng)型企業(yè)高風險的特點以及銀行的融資特點，決定了科創(chuàng)企業(yè)獲得銀行貸款相對來說是比較困難的,。投貸聯(lián)動本質(zhì)上是通過一個結(jié)構(gòu)化的融資方案,，即股權投資和貸款投融資相結(jié)合的方式，在滿足企業(yè)整體資金需求的同時,，給不同的投資主體合理的回報,，去覆蓋他們所承擔的相應的風險?！坝蓪ｉT做股權投資的企業(yè)去承擔主要風險的部分,，銀行根據(jù)股權投資的情況再配套信貸去支持科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。這個過程中,，也會配一些認股選擇權給銀行,，在未來，銀行可能會行使這一選擇權去獲得除貸款利息以外的更額外的收益,，這可以看作是一種風險補償,。”

　　今年7月,，上海農(nóng)商銀行與6家戰(zhàn)略合作基金公司簽署了投貸聯(lián)動戰(zhàn)略合作協(xié)議,。該行表示，將積極響應市場需求,，與投資機構(gòu)共同為初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)加載投貸聯(lián)動等股債綜合支持,，在總行層面特設投貸聯(lián)動業(yè)務決策委員會，全面提升業(yè)務推進效率,。今年4月,，浦發(fā)銀行升級“上市貸”與“認股選擇權+科技含權貸”兩大產(chǎn)品，契合“硬科技”企業(yè)想上市,、要上市的融資需求,，為高成長性科創(chuàng)企業(yè)提供股權與債權相結(jié)合的融資方式。例如,，浦發(fā)銀行與投資機構(gòu)合作,，以5億元估值鎖定某互聯(lián)網(wǎng)+整合傳統(tǒng)印染紡織行業(yè)的創(chuàng)新企業(yè)7年的認股選擇權，同時借助單證池融資品種,，將融資資金定向用于支付信用證項下原材料采購,，到期后利用出口收匯還款,，為企業(yè)獲得融資創(chuàng)造條件。目前,，在新一輪股權融資中,，該企業(yè)的估值已達到4.6億美元。

　　近日,，中國人民銀行營業(yè)管理部印發(fā)《進一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務體制機制行動方案（2021-2023年）》,，方案指出，要加快推進科創(chuàng)金融機構(gòu)之間的聯(lián)動銜接,，積極推廣投,、貸、保聯(lián)動等多種服務模式創(chuàng)新,，鼓勵銀行機構(gòu)在依法合規(guī),、風險可控前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu),、產(chǎn)業(yè)投資基金等合作創(chuàng)新多樣化的金融服務模式,，建立健全私募投資行業(yè)被投企業(yè)債權融資服務機制?！巴顿J聯(lián)動這種集合股權融資和債權融資優(yōu)點的新型融資模式,，盡管相對小眾，但由于優(yōu)勢明顯,，將在實踐中得以逐步發(fā)展起來,。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,。

　　多地支持政策加碼　完善體制機制需持續(xù)發(fā)力

　　金融支持科技創(chuàng)新意義重大,，從中央到地方，政策也在持續(xù)加碼引導金融機構(gòu)發(fā)力相關業(yè)務,。銀保監(jiān)會日前召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會暨紀檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會強調(diào),，研究出臺銀行業(yè)保險業(yè)支持科技自立自強的指導意見。

　　各地支持政策也不斷加碼,。湖北省是全國第5個獲批的國家創(chuàng)新型試點省份,，湖北銀保監(jiān)局運用差異化監(jiān)管政策，引導信貸保險資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜,；湖北銀保監(jiān)局重點構(gòu)建了“1（意見）+3（模式）+3（制度）”監(jiān)管政策體系,。“3”即建立三項監(jiān)管制度,。一是建立創(chuàng)新包容制度,。選擇科技型企業(yè)密集的自貿(mào)區(qū)銀行為試點，給予一定的監(jiān)管容忍，鼓勵銀行大膽闖,、大膽試,。二是建立科技金融統(tǒng)計分析制度。建立省,、武漢市,、東湖高新區(qū)三級監(jiān)測表，按季監(jiān)測分析,。三是建立考核通報制度,。設立多項考核指標，定期對各機構(gòu)科技金融綜合服務工作進行考核評價與通報,。

　　寧夏不斷從完善體制機制,、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、營造政策環(huán)境等方面入手,，逐步探索出一條符合寧夏實際情況的科技金融發(fā)展模式。截至目前,，全區(qū)各級財政累計投入近6億元,，通過風險補償、專項補貼,、科技保險,、科技擔保等方式,，引導和撬動金融資本113億元,，支持了近2000家（次）科技企業(yè),?！搬槍萍计髽I(yè)的特點和融資需求,，我們推出了不同的融資產(chǎn)品,?！睂幭目萍紡d成果轉(zhuǎn)化與科技服務處處長馬俊理說,，比如專門破解科技型中小微企業(yè)融資難題的“寧科貸”,，就是通過風險補償機制,，推動銀行在貸款的抵押擔保上進行了大膽創(chuàng)新和突破，以價值遠低于貸款額的抵質(zhì)押物甚至無抵押物擔保,，為輕資產(chǎn)型科技企業(yè)的成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化提供貸款支持,。

　　業(yè)內(nèi)人士也表示，加快完善金融支持創(chuàng)新體系需持續(xù)發(fā)力,。曾剛建議,，在投貸聯(lián)動業(yè)務開展方面，在科技專營部門或者科技專營支行層面上,，可以在政策上有一些適度的放松,，提高風險的容忍度；在總行、集團層面上,，在并表之后的資本監(jiān)管上可以對科創(chuàng)類投資進行一定程度上的差異化處理,。

　　董希淼建議，應當完善金融支持科創(chuàng)企業(yè)的風險補償與分散機制,，開展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風險補償試點,；財政部門采取貼息、獎勵等方式,，對科技信貸,、科技保險等科技金融業(yè)務進行激勵，政府性融資擔保機構(gòu)加大對科技貸款支持,。同時,，繼續(xù)探索投貸聯(lián)動等新型融資模式?！敖鹑谥С挚萍紕?chuàng)新是一個很大的問題,，應當有所突破，要有體制,、機制上的創(chuàng)新,。”