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　　村隊(duì)是脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng),，但長(zhǎng)期面臨金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少,、農(nóng)牧民融資難融資貴等問(wèn)題,，影響著脫貧攻堅(jiān)進(jìn)程,。

　　2019年以來(lái)，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行創(chuàng)新實(shí)施“千鄉(xiāng)千隊(duì),、萬(wàn)村百億”金融支持脫貧攻堅(jiān)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng),，組織300多支金融服務(wù)隊(duì)伍深入村隊(duì)開(kāi)展上門(mén)服務(wù)，已投放專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)貸款近百億元,，通過(guò)利率優(yōu)惠和“見(jiàn)貸即?！睋?dān)保模式,，有效緩解農(nóng)牧區(qū)貸款難、利率高等問(wèn)題,，打通了農(nóng)牧區(qū)金融扶貧“最后一公里”,。

　　打造“金融服務(wù)輕騎兵”

　　聶仁輝是科爾沁右翼中旗霍林嘎查的村民，去年6月,，他承包的600畝水稻急需施肥,，由于缺乏擔(dān)保抵押物，他跑了幾家信用社,、村鎮(zhèn)銀行,，貸款申請(qǐng)接連碰壁,。

　　農(nóng)行科爾沁右翼中旗支行組織的一次上門(mén)金融服務(wù),，解決了聶仁輝的燃眉之急?！昂芸炀湍玫搅?0萬(wàn)元貸款,。”聶仁輝說(shuō),，除了放貸快,，更重要的是農(nóng)行與內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)融資擔(dān)保公司協(xié)作，由后者提供擔(dān)保,，自己無(wú)須單獨(dú)去請(qǐng)擔(dān)保公司,。

　　“支農(nóng)惠農(nóng)，是農(nóng)行的初心和政治責(zé)任,?！鞭r(nóng)行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張春林說(shuō)，聚焦農(nóng)牧區(qū)金融扶貧“最后一公里”,，2019年農(nóng)行內(nèi)蒙古分行啟動(dòng)了“千鄉(xiāng)千隊(duì),、萬(wàn)村百億”金融支持脫貧攻堅(jiān)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

　　抵押擔(dān)保難,，是制約農(nóng)牧民貸款的關(guān)鍵問(wèn)題,。對(duì)此，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行針對(duì)不同客戶群體,，提供差異化擔(dān)保方式,，特別是創(chuàng)新“見(jiàn)貸即保”模式,，由農(nóng)行內(nèi)蒙古分行與內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)融資擔(dān)保公司簽訂最高額保證擔(dān)保合同,，約定合同項(xiàng)下單戶貸款額在10萬(wàn)元至50萬(wàn)元之間的種養(yǎng)大戶、專(zhuān)業(yè)合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體,，由后者直接提供批量擔(dān)保,，農(nóng)牧民不用再提供反擔(dān)保,。

　　農(nóng)牧區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)少、金融服務(wù)供給不足,，是農(nóng)牧民貸款難的另一原因,。記者從內(nèi)蒙古相關(guān)部門(mén)了解到，2018年末,，內(nèi)蒙古各鄉(xiāng)鎮(zhèn)除了有農(nóng)村信用社系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn),，其他銀行的網(wǎng)點(diǎn)很少，居前兩位的郵儲(chǔ)銀行,、農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率分別為25.57%,、5.46%，其他銀行幾乎沒(méi)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),。

　　內(nèi)蒙古地廣人稀,，不少農(nóng)牧民只能到百公里外的中心城鎮(zhèn)辦業(yè)務(wù)，交通,、食宿和時(shí)間成本高昂,。農(nóng)行內(nèi)蒙古分行結(jié)合“不忘初心、牢記使命”主題教育,，組織網(wǎng)點(diǎn)主任,、客戶經(jīng)理、信貸員組成“流動(dòng)服務(wù)黨員先鋒隊(duì)”,，將服務(wù)觸角延伸到田間地頭,、牛棚羊圈，打造起一支支烏蘭牧騎式的“金融服務(wù)輕騎兵”,。

　　增貸款降利率

　　長(zhǎng)期以來(lái),，內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)貸款的綜合成本一般在9%至12%以上，由于貸款難,，部分地區(qū)高利貸仍時(shí)有發(fā)生,。赤峰市巴林左旗汪安池嘎查是當(dāng)?shù)赜忻酿B(yǎng)牛大村，村民資金需求旺,，民間借貸利率最高時(shí)一度超過(guò)30%,。

　　農(nóng)行內(nèi)蒙古分行除了增加貸款投放量，還實(shí)行優(yōu)惠利率,，使農(nóng)牧民綜合融資成本降到6%以下,。汪安池嘎查支書(shū)布和算賬說(shuō)，與農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行相比,，一筆10萬(wàn)元的農(nóng)行貸款,，每年最多可為農(nóng)牧民減少近5000元利息。

　　農(nóng)行內(nèi)蒙古分行還進(jìn)一步降低擔(dān)保費(fèi)用,，通過(guò)與擔(dān)保公司規(guī)模合作,，使專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)貸款的擔(dān)保費(fèi)率降為0.8%,，有扶貧帶動(dòng)作用的大戶、合作社的貸款擔(dān)保費(fèi)率再打5折,。測(cè)算顯示,，相較于當(dāng)前鄉(xiāng)村地區(qū)12%的平均融資成本，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行一年新增100億元專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)貸款,，可為全區(qū)農(nóng)牧民節(jié)約利息支出6億元,。

　　金融機(jī)構(gòu)貸款期限與農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期錯(cuò)配，是農(nóng)牧區(qū)高利貸時(shí)有發(fā)生的另一原因,?！稗r(nóng)牧民貸款一般為1年，到了冬天,，很多戶還沒(méi)來(lái)得及出售收成和牲畜就要還貸,。”科爾沁右翼中旗新艾里嘎查支書(shū)王柱說(shuō),。

　　對(duì)此,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行實(shí)行靈活的貸款期限,，對(duì)普通農(nóng)牧戶,、合作社、種養(yǎng)殖大戶貸款期限可放寬至3年,，3年內(nèi)可自助循環(huán)使用,。該行還與旗縣政府合作建立風(fēng)險(xiǎn)周轉(zhuǎn)金機(jī)制，對(duì)暫時(shí)還款困難的農(nóng)牧戶,，以風(fēng)險(xiǎn)周轉(zhuǎn)資金暫時(shí)代為還款,，既減輕還貸壓力，又緩釋貸款風(fēng)險(xiǎn),。

　　金融扶貧增效尚需政策跟進(jìn)

　　推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,、脫貧攻堅(jiān)，離不開(kāi)完善的縣域金融服務(wù)體系和政策支持體系,。農(nóng)行內(nèi)蒙古分行和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部,、農(nóng)牧民認(rèn)為，根治城鄉(xiāng)金融服務(wù)資源配置失衡的問(wèn)題,，必須加大銀行業(yè)改革力度,，在機(jī)構(gòu)布點(diǎn)、資金投放,、擔(dān)保等方面出臺(tái)有力措施,。

　　一是以涉農(nóng)貸款等業(yè)務(wù)稅收優(yōu)惠、財(cái)政設(shè)立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等政策,，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)牧區(qū)的積極性,。支持村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)加快發(fā)展,，鼓勵(lì)國(guó)有銀行保留或增設(shè)縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn),。

　　二是進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)農(nóng)牧區(qū)存貸款比例,、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立等管理機(jī)制。近些年,，縣域金融網(wǎng)點(diǎn)大量撤并,、在農(nóng)牧區(qū)吸儲(chǔ)后回灌城市和大中型企業(yè)的現(xiàn)象嚴(yán)重，建議嚴(yán)格金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)存款,、貸款比例管理,，設(shè)定最低指標(biāo)；涉農(nóng)涉牧貸款總量大,、占比高的金融機(jī)構(gòu),，在信貸規(guī)模、新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)審批上予以?xún)A斜,；加大對(duì)農(nóng)商行,、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款投向的合規(guī)審查力度。

　　三是創(chuàng)新農(nóng)牧民貸款擔(dān)保體系,。財(cái)政部和地方財(cái)政部門(mén)可聯(lián)合建立涉農(nóng)涉牧貸款擔(dān)?；穑瑸榻n立卡貧困戶提供統(tǒng)一擔(dān)保,；創(chuàng)新機(jī)制引導(dǎo)銀行與擔(dān)保公司合作,，變長(zhǎng)期實(shí)行的“見(jiàn)保才貸”為“見(jiàn)貸即保”,。

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