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　　恰逢暑期，七,、八月是每年的出游高峰,，而在出游前購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)保險(xiǎn)成為越來(lái)越多家庭的選擇。

　　《中國(guó)居民出境旅游風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》顯示,，2012年以后,，我國(guó)境外旅游事故發(fā)生頻率逐年提高，每年約增長(zhǎng)2至3個(gè)百分點(diǎn)，而2018年,、2019年事故發(fā)生頻率在以每年2.5個(gè)百分點(diǎn)的速率增長(zhǎng),。對(duì)于旅游保險(xiǎn)，專家建議游客可根據(jù)自己的出行頻率,、出游地區(qū)特點(diǎn)和具體乘坐的交通工具,，旅途中可能出現(xiàn)的意外情況等選擇合適的產(chǎn)品。

　　“標(biāo)配”意外險(xiǎn)　視需求搭配個(gè)性險(xiǎn)

　　根據(jù)同花順I(yè)find統(tǒng)計(jì),，當(dāng)前市場(chǎng)上各渠道銷售的旅行意外類傷害保險(xiǎn)超450種,，其中主要涵蓋交通事故意外傷害保險(xiǎn)、旅行意外傷害保險(xiǎn),、意外傷害保險(xiǎn),，部分產(chǎn)品還包括醫(yī)療保險(xiǎn)、保障保險(xiǎn),、少兒保險(xiǎn),、綜合保險(xiǎn)等種類，銷售渠道分為個(gè)險(xiǎn),、團(tuán)險(xiǎn)和網(wǎng)銷等,。

　　那么，如果消費(fèi)者已經(jīng)有了普通意外傷害險(xiǎn)保障,，是否還需要購(gòu)買(mǎi)旅行意外傷害險(xiǎn)呢,？業(yè)內(nèi)專家對(duì)記者介紹，普通意外傷害險(xiǎn)保障主要指因遭受意外傷害而造成的死亡,、殘疾等,，更傾向于人身意外方面的保障。旅行意外傷害險(xiǎn)作為意外險(xiǎn)的分支,，是一個(gè)籠統(tǒng)概念,，可以細(xì)分為意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償,、財(cái)務(wù)損失等險(xiǎn)種,，其保障內(nèi)容比普通意外險(xiǎn)更具有針對(duì)性。

　　從保障時(shí)間來(lái)看,，常見(jiàn)的旅行意外傷害險(xiǎn)保障期限在30天以內(nèi)，也有長(zhǎng)達(dá)2個(gè)月至3個(gè)月,，甚至1年期的,。保障范圍涵蓋意外保障、交通工具保障以及緊急救援費(fèi)用等,。在購(gòu)買(mǎi)種類上,，根據(jù)出游目標(biāo)不同，購(gòu)買(mǎi)旅游意外傷害險(xiǎn)的種類也有區(qū)別。

　　“具體購(gòu)買(mǎi)哪些種類還是看個(gè)人需求,。如果是國(guó)內(nèi)游,，普通的旅行意外傷害險(xiǎn)就夠用；如果是出國(guó)游,，建議在意外傷害保險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn)和SOS國(guó)際救援服務(wù)這三大類關(guān)鍵險(xiǎn)種中選擇至少兩種?！蹦澈腺Y險(xiǎn)企銷售人員對(duì)記者表示,，目前來(lái)看旅行意外傷害險(xiǎn)一般是標(biāo)配，其他的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)更多視出游情況而定,，比如旅程有蹦極,、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目時(shí)，建議投保人附加投保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn),，因?yàn)槎鄶?shù)旅行意外傷害險(xiǎn)會(huì)將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)造成的被保險(xiǎn)人損失列為除外責(zé)任,。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，旅行意外傷害險(xiǎn)并不是一成不變的,，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的出行經(jīng)驗(yàn)和需求疊加不同的附加險(xiǎn),。比如節(jié)假日期間航班延誤多發(fā)，游客搭乘飛機(jī)旅行時(shí),，可附加投保航班延誤保險(xiǎn),；針對(duì)出門(mén)旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險(xiǎn),；參加跳傘,、潛水、攀巖,、探險(xiǎn)等運(yùn)動(dòng),，可附加投保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)旅游期間遭受的疾病風(fēng)險(xiǎn),，還可附加投保住院津貼保險(xiǎn)等,。

　　價(jià)差細(xì)微　質(zhì)量服務(wù)應(yīng)成首選因素

　　當(dāng)前旅行意外傷害險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)渠道十分廣泛，旅游網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),、旅行社,、保險(xiǎn)企業(yè)等都可以購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于備受關(guān)注的產(chǎn)品價(jià)格問(wèn)題,，記者經(jīng)過(guò)多方對(duì)比發(fā)現(xiàn),，旅行保險(xiǎn)價(jià)格差異并不明顯。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)某客戶經(jīng)理表示,，目前各家保險(xiǎn)公司的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品眾多,，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈,，每種險(xiǎn)種都有自己主打的特定目標(biāo)，投保時(shí)關(guān)鍵是看清保障范圍以及保險(xiǎn)條款里包含哪些內(nèi)容,，價(jià)格方面差別不大,，“建議消費(fèi)者在選擇境外旅游險(xiǎn)時(shí)優(yōu)先考慮產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)，而不是價(jià)格,?！?/p>

　　例如，支付寶螞蟻保險(xiǎn)頁(yè)面顯示,，某款境內(nèi)旅游意外傷害險(xiǎn)保障1天價(jià)格低至5元,，隨著選擇天數(shù)的增加，相應(yīng)的保費(fèi)也增加,。攜程網(wǎng)上代售的某款境內(nèi)短途保險(xiǎn)產(chǎn)品則3元起售,，包括旅程阻礙保障、個(gè)人意外傷害和醫(yī)療保障,，最高賠付20萬(wàn)元,；長(zhǎng)線境內(nèi)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍增加,，30天保費(fèi)96元,。

　　值得一提的是，相較于各平臺(tái),，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)商城選擇范圍更加全面,。不僅包含普通的意外傷害險(xiǎn)，還包括更多個(gè)性化保險(xiǎn),，如針對(duì)預(yù)訂酒店取消保險(xiǎn),、航程延誤、財(cái)產(chǎn)損失,、特定意外傷害等多個(gè)場(chǎng)景,。

　　關(guān)注免責(zé)　注意保存理賠證明

　　整體來(lái)看，旅行前消費(fèi)者應(yīng)先確定好旅行地點(diǎn),、出行方式,、出行時(shí)間及旅行項(xiàng)目，并充分考慮旅行地區(qū)消費(fèi)及安全水平,，根據(jù)自身情況選擇相應(yīng)保險(xiǎn),。

　　前述平安產(chǎn)險(xiǎn)客戶經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，旅游保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)需注意保險(xiǎn)期限應(yīng)等于或長(zhǎng)于出行期,?！巴ǔＧ闆r下，保險(xiǎn)的保障期限最好是從出行前一天的零時(shí)或出行前幾個(gè)小時(shí)到回到原住地航班落地之后為止,，如果是境外游或長(zhǎng)期深度游,，天數(shù)最好選取比實(shí)際出行時(shí)間多出1到2天，以防旅途發(fā)生延誤,?！彼f(shuō)。

　　此外,，慧擇網(wǎng)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品專家提示,，如果投保的是單純的意外傷害險(xiǎn)，沒(méi)有達(dá)到傷殘或身故的意外傷害基本是不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,。如果希望對(duì)意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付,，大多需要搭配意外醫(yī)療保障。否則,，出現(xiàn)意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用得不到賠付,。

　　“需要特別注意的是，在境外旅游中出現(xiàn)任何突發(fā)情況,，消費(fèi)者一定要保留好相關(guān)證明,，如財(cái)產(chǎn)遺失后的報(bào)警證明、航班延誤后航空公司開(kāi)具的延誤證明,、醫(yī)院的收據(jù)等,，以便后續(xù)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠?！被蹞窬W(wǎng)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品專家表示,。

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