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　　針對(duì)小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題,，各地近年來(lái)普遍搭建銀企對(duì)接平臺(tái),，但一些企業(yè)融資獲得感依然不強(qiáng)，銀行的放貸“積極性”依然難以調(diào)動(dòng),。記者近期在浙江湖州調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)依托大數(shù)據(jù)構(gòu)建銀企對(duì)接平臺(tái)“綠貸通”,，形成小微融資“有求必應(yīng)”甚至銀行“搶單”上門(mén)服務(wù)的綠色通道,，為有效破解小微企業(yè)“融資難”提供可借鑒可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。

　　從企業(yè)吃“閉門(mén)羹”到銀行“搶上門(mén)”　35家銀行“搶單”為小老板貸款

　　全球經(jīng)濟(jì)陰霾未消,，湖州長(zhǎng)興“小老板”王秀華也感到壓力重重,。30人規(guī)模的小服裝廠、八成訂單依賴歐美市場(chǎng),，利潤(rùn)率跌到僅個(gè)位數(shù),。她更心寒的是，去年以來(lái)為了二三十萬(wàn)資金缺口跑了三四家銀行辦貸款,，卻遭各種拒絕,，“說(shuō)我是落后產(chǎn)能、風(fēng)險(xiǎn)大,，讓我找有身份的人擔(dān)保,，感覺(jué)就是刁難,。”她沒(méi)想到的是,，年初再次申請(qǐng)貸款時(shí),，當(dāng)天就有三家銀行上門(mén)服務(wù)，沒(méi)兩天就批下了20萬(wàn)元額度,。

　　從連吃“閉門(mén)羹”到銀行“搶上門(mén)”,，小微服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變得益于當(dāng)?shù)亟鹑谵k等部門(mén)搭建的“綠貸通”銀企對(duì)接服務(wù)平臺(tái)?！斑@家服裝廠雖然從行業(yè),、規(guī)模上不符合總行的風(fēng)控要求，但我們從‘綠貸通’獲取企業(yè)主個(gè)人信用等相關(guān)信息,，判斷其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,、人品可靠，所以敢于為她個(gè)人辦理小微貸,?！鞭r(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)興支行分管行長(zhǎng)周振華解釋說(shuō)。

　　該平臺(tái)創(chuàng)新“搶單模式”,，一旦企業(yè)發(fā)布融資需求,，平臺(tái)上全市35家銀行同時(shí)搶單，速度最快的前3家銀行可獲取企業(yè)具體信息并定制融資方案,，供企業(yè)“貨比三家”,。為確保對(duì)接效率，平臺(tái)采用“一天內(nèi)接單,、三天內(nèi)主動(dòng)對(duì)接,、九天內(nèi)完成調(diào)查”的“139”限時(shí)受理機(jī)制，不予授信需闡釋理由,。

　　“搶單模式”改變以往銀行“門(mén)難進(jìn)”“臉難看”,，更讓企業(yè)有了“議價(jià)權(quán)”?！耙郧笆倾y行挑我,，說(shuō)多少利率就是多少；現(xiàn)在是我挑銀行,，貴的不要,，企業(yè)腰桿也硬了?！睂?duì)利率敏感的浙江永昌電氣總經(jīng)理孫豪遠(yuǎn)說(shuō),，從平臺(tái)對(duì)接到湖州銀行投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，年化利率僅4.3%,，1000萬(wàn)元貸款一年利息支出減少20多萬(wàn)元,，企業(yè)節(jié)約一筆不小開(kāi)支,。

　　湖州市金融辦副主任劉一聞?wù)f：“‘綠貸通’平臺(tái)給企業(yè)承諾，雖然不保證銀行一定放貸,，但可以保證只要企業(yè)發(fā)布融資需求,，一定會(huì)有銀行主動(dòng)響應(yīng)，相比以往企業(yè)求貸無(wú)門(mén)基本實(shí)現(xiàn)‘有求必應(yīng)’,?！?/p>

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，平臺(tái)去年5月上線以來(lái),，已有7673家企業(yè)發(fā)布融資需求10111筆,，其中9541筆得到銀行授信，總額達(dá)631.63億元,，平均貸款利率約低于市面平均1.64個(gè)百分點(diǎn),、降幅19.52%。這些需求全部實(shí)現(xiàn)銀行1天內(nèi)關(guān)注,，主動(dòng)服務(wù)平均時(shí)限為2天,，完成評(píng)估平均時(shí)限為4天。

　　精準(zhǔn)對(duì)接融資信息　讓銀行服務(wù)小微的膽子“大起來(lái)”

　　多位受訪對(duì)象表示,，企業(yè)對(duì)于小微融資舉措普遍缺乏獲得感,，因?yàn)閷?duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是融資難、融資貴,，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是獲客難,、盡調(diào)難，“四大痛點(diǎn)”的癥結(jié)還是銀企信息不對(duì)稱,?！耙恍┿y企對(duì)接平臺(tái)成了‘?dāng)[設(shè)’，因?yàn)闆](méi)能消除銀行的顧慮,，小微服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還是過(guò)高,，同樣的精力肯定優(yōu)先服務(wù)大企業(yè)。只有真正調(diào)動(dòng)起銀行的積極性,，銀企對(duì)接才能暢通?！闭憬硣?guó)有大銀行負(fù)責(zé)人坦言,。

　　記者在湖州調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)仄脚_(tái)通過(guò)提供精準(zhǔn)的融資需求,、詳盡的企業(yè)信息,，切實(shí)讓銀行有了積極性?！般y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)很激烈,，一個(gè)湖州就有35家銀行,，獲客越來(lái)越難?！G貸通’把現(xiàn)成的客戶送上門(mén),，銀行求之不得?！眳桥d農(nóng)商行董事長(zhǎng)周盛東說(shuō),，銀行服務(wù)企業(yè)的梗阻在于客戶經(jīng)理“沉不下去”，要考慮風(fēng)險(xiǎn),、成本甚至人情,，“多一事不如少一事”。如今當(dāng)?shù)亓夹愿?jìng)爭(zhēng),、倒逼銀行用最優(yōu)方案搶客戶,，對(duì)區(qū)域金融環(huán)境都有很大改善。

　　主動(dòng)加強(qiáng)銀企互動(dòng),，也令銀行降低風(fēng)險(xiǎn),。浙江鐳弘激光科技有限公司通過(guò)平臺(tái)對(duì)接到安吉農(nóng)商行，除了獲得150萬(wàn)元貸款,，還享受了“增值服務(wù)”,。董事長(zhǎng)蔡道葉說(shuō)：“銀行真厲害，產(chǎn)業(yè)鏈上下游比我們還熟,，好多供應(yīng)商都是銀行介紹來(lái)的,。”安吉農(nóng)商行微貸中心負(fù)責(zé)人何繼雯表示,，共享資源不僅拉近銀企關(guān)系,，更讓銀行掌握企業(yè)整條供應(yīng)鏈狀況，降低放貸風(fēng)險(xiǎn),。

　　據(jù)悉,，當(dāng)?shù)貫榱嗣獬y行后顧之憂、“大膽”給小微企業(yè)放貸,，還給平臺(tái)上了“雙保險(xiǎn)”,。一方面，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用信?；鹉Ｊ?，彌補(bǔ)企業(yè)出險(xiǎn)造成銀行不良貸款損失。另一方面,，湖州市拿出2億元政府保障資金,，為銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持小微“做后盾”,。

　　搭建平臺(tái)之初,，該市就明確要通過(guò)高效的信息對(duì)接來(lái)調(diào)動(dòng)銀企雙方積極性,，而非行政手段強(qiáng)制推廣，要讓銀行從“被動(dòng)用”到“主動(dòng)用”,。劉一聞?wù)f：“現(xiàn)在很多銀行對(duì)平臺(tái)‘愛(ài)不釋手’,，每天由專人‘搶單’，甚至提出想‘兜底’,、所有融資需求都愿意對(duì)接,。銀行有這樣的積極性，小企業(yè)何愁貸不到款,？”

　　“數(shù)據(jù)跑腿”提升辦貸效率　銀企皆有“獲得感”

　　“小微企業(yè),、銀行越來(lái)越喜歡用‘綠貸通’，因?yàn)閷?duì)接效率明顯快了,，銀企都有獲得感,。”湖州市市長(zhǎng)錢(qián)三雄表示,，平臺(tái)能“圈粉”金融機(jī)構(gòu),、調(diào)動(dòng)小微服務(wù)積極性，關(guān)鍵支撐在于整合政務(wù)大數(shù)據(jù),，用“數(shù)據(jù)跑腿”提升對(duì)接效率,。

　　該平臺(tái)通過(guò)對(duì)接浙江省、湖州市兩級(jí)大數(shù)據(jù)庫(kù),，已共享司法訴訟,、環(huán)保監(jiān)察、工商登記,、稅收征繳等10多個(gè)領(lǐng)域政務(wù)信息,，整合形成企業(yè)信用報(bào)告供“搶單”銀行調(diào)閱。信貸審批涉及的企業(yè)納稅,、工商登記等龐雜基礎(chǔ)數(shù)據(jù)既不用企業(yè)出門(mén)提交,，也不要銀行跑腿搜集，有效縮短授信流程,，平均調(diào)查時(shí)效提升30%以上,。

　　大數(shù)據(jù)“代勞”，讓“融資慢”明顯改觀,?！吧瞎P貸款在銀行跑了近一個(gè)月，現(xiàn)在是‘足不出戶’,、一天搞定?！焙蓍L(zhǎng)佳紙業(yè)包裝有限公司負(fù)責(zé)人張束說(shuō),，發(fā)布融資需求后,，當(dāng)?shù)亟ㄐ辛⒖處е霸贫愘J”找上門(mén)，憑借其良好的納稅記錄,，當(dāng)天就獲批63萬(wàn)元額度,。

　　整合大數(shù)據(jù)，還令銀行原本繁瑣的綠色金融認(rèn)定變得便捷,。作為國(guó)家級(jí)綠色金改試驗(yàn)區(qū),，湖州率先設(shè)立的綠色融資企業(yè)和項(xiàng)目認(rèn)定評(píng)價(jià)地方標(biāo)準(zhǔn)，已嵌入“綠貸通”平臺(tái),。企業(yè)融資時(shí)根據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和調(diào)查信息,，能精準(zhǔn)、自動(dòng)獲評(píng)“深綠,、中綠,、淺綠、非綠”等級(jí),，能獲得最高12%的貼息補(bǔ)助及優(yōu)惠利率,。今年初，興業(yè)銀行湖州分行通過(guò)“綠貸通”平臺(tái)成功輸送資金給仁皇山片區(qū)綠色裝配式建筑住宅項(xiàng)目,，融資總額高達(dá)9億元,。

　　據(jù)悉，該市在“綠貸通”的基礎(chǔ)上,，今年將繼續(xù)搭建支持小微,、民企無(wú)還本續(xù)貸的“續(xù)貸通”，解決企業(yè)突出的‘短貸長(zhǎng)用’,、重復(fù)申貸問(wèn)題,，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境?！耙酶?、更優(yōu)質(zhì)的共享數(shù)據(jù)來(lái)破解銀企信息不對(duì)稱的老大難問(wèn)題，深化金融領(lǐng)域‘最多跑一次’改革,?！焙菔形瘯?shū)記馬曉暉說(shuō)。

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