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　　由中國人民銀行,、新華通訊社和中國銀行保險監(jiān)督管理委員會指導,，經(jīng)濟參考報社,、中國經(jīng)濟信息社,、中國建設銀行、平安普惠共同主辦的“2019普惠金融高峰論壇”日前在北京舉行,。在當天下午以“普惠信貸聚合發(fā)展”為主題的專業(yè)論壇中,，來自金融監(jiān)管部門以及銀行、保險、互聯(lián)網(wǎng)金融等領域的業(yè)內(nèi)人士,，圍繞如何加強合作,、推動破解普惠金融難題,，展開了討論并提出建議,。

　　事實上，隨著政策紅利逐漸釋放,，普惠金融發(fā)展取得積極成效,。不過，在看到成績的同時,，還應看到我國普惠金融的發(fā)展還面臨一些困難和挑戰(zhàn),。中國銀保監(jiān)會普惠金融部副巡視員李青川表示，當前,，金融資源分布不平衡,、發(fā)展不充分的問題仍然突出，金融服務的質(zhì)量仍待提高,，普惠金融仍待探索難題,。

圓桌對話：跨行業(yè)合作，破題普惠信貸,。

　　對此,，多位與會人員表示，應加強各行業(yè)之間的合作,，共同破解普惠金融難題,。中國開發(fā)性金融促進會普惠金融委員會副主任田利輝指出，中國在普惠金融方面取得了明顯成績,，但在協(xié)調(diào)性上,，還需要進一步跟進。田利輝建議,，監(jiān)管的工作不應僅是制定條文,，還需要讓條文扎實落地，同時,，需要防止把普惠金融做成“財政補貼”“慈善事業(yè)”“扶貧工程”,。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)金部主任楊青楠表示，從銀行自身來看,，銀行業(yè)金融機構在自有資金,、內(nèi)部機制、服務手段,、資源配置,、網(wǎng)點布局等方面有些明顯優(yōu)勢。大型銀行在做普惠信貸時,，尤其是風控方面的優(yōu)勢會比較明顯,。股份制銀行,、城商行、農(nóng)商行,，更多是專業(yè)化的服務優(yōu)勢,。比如不斷創(chuàng)新一些差異化和特色化的產(chǎn)品，專門為小微業(yè)務配置一些信貸計劃,，還包括一些資金成本,、內(nèi)部資金的優(yōu)勢，來支持普惠金融向深層次發(fā)展,。

　　除銀行外,，近年來，保險業(yè)也積極響應普惠金融號召,，面向小微和“三農(nóng)”人群的保險產(chǎn)品日益豐富,，有效解決了長尾人群抵押擔保能力不足的問題。中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示,，從保險角度而言,，普惠金融的障礙之一，就是參與多方交易的成本和交易的風險過高,，導致金融機構參與性不高,，但由于需求方資產(chǎn)的匱乏，很難滿足供給方最低的風險標準,，其中最主要的就是信用風險,，因此必須有外在的風險保障工具，而保險恰恰就是這個工具,。

圓桌對話：聚合模式的創(chuàng)新與挑戰(zhàn),。

　　作為非銀行機構的代表企業(yè)，平安普惠也正在探索實踐互補合作的聚合模式,?！耙蘸眯∥⑵髽I(yè)，貸款機構必須有完美而且全面的業(yè)務能力,，具體包括在各種場景獲客,，通過線上、線下等渠道為客戶提供咨詢服務,，運用大量數(shù)據(jù)和科技進行風控,、有效分散風險，同時還能保證資金充足且成本低等方面,。但是,，現(xiàn)在市場上并沒有一家從業(yè)機構有上面說的所有能力。我認為可以通過跨行業(yè)、多企業(yè)的合作,，解決這些問題,。”平安普惠董事長兼CEO趙容奭說,。

　　商敬國則表示,，建立普惠金融的生態(tài)系統(tǒng)，必須令其能夠自我發(fā)展,、自我循環(huán),，還必須有一個外在的動力,，即政府財政金融部門的支持,。“因為它自我‘造血’能力不是很足,，所以必須由外界的動力輸入,。”他表示,，為此,，可以嘗試建立普惠金融保護區(qū)，培育普惠金融生存的土壤,。在不發(fā)達地區(qū),，特別是農(nóng)村地區(qū)，要鼓勵發(fā)展金融互助組織,，尤其是農(nóng)村金融互助組織的成長,，適度發(fā)展公司制的金融機構。此外,，對普惠金融的產(chǎn)品要進行單獨管理,，還應引入社會關注指標，要淡化盈利指標,。最后,，要通過市場化委托合作方式，提高政策性經(jīng)濟機構的效率,。

　　“在跨行業(yè)發(fā)展方面,，各個機構要有一個自己的定位，怎么樣發(fā)揮各自的優(yōu)勢,，在這個體系當中相互配合,。比如銀行，做信貸就可以發(fā)揮主力軍的作用,，融資擔保包括保險,，可以共同承擔風險的分擔機制，發(fā)揮保障的作用，小貸公司,、互聯(lián)網(wǎng)金融,，可以作為信貸市場的補充，發(fā)揮補充的作用,。此外,，也可以思考怎么樣搭建銀行和融資擔保機構以及保險公司等的風險共擔機制、怎么樣跟互聯(lián)網(wǎng)機構加強合作,，利用數(shù)據(jù)互補,，包括一些技術手段，提高對小微企業(yè)的信貸支持,，怎么樣來發(fā)展資本市場的直接融資等,，這都將更好地解決普惠金融領域發(fā)展的難題?！睏钋嚅f,。

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