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　　金融已經(jīng)成為打贏扶貧攻堅戰(zhàn)的生力軍,。為更好引導普惠金融“活水”灌溉農(nóng)村實體經(jīng)濟發(fā)展，以宜信租賃,、中農(nóng)普惠等為代表,，宜信公司逐漸形成了以農(nóng)機融資租賃、奶?；铙w租賃,、智能化種植管理等“農(nóng)業(yè)+金融+科技”一體化的金融科技模式矩陣，不斷滿足鄉(xiāng)村振興要求及農(nóng)戶對美好生活向往的現(xiàn)實需要,。

　　農(nóng)機租賃助力現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)

　　伴隨全國農(nóng)業(yè)機械化程度不斷提高,，農(nóng)民對于高性能農(nóng)機設備的需求和購機資金短缺之間的矛盾尤為突出，農(nóng)民買不起農(nóng)機的現(xiàn)象較為普遍,。因而迫切需要通過創(chuàng)新金融模式,、多樣化融資渠道來解決購機難題，發(fā)展農(nóng)機租賃就是一種重要的解決方案,。

　　“你選我付款,，質(zhì)保廠家管。你租我才買,，我買你必租,。想要所有權，租金要付完,?！鞭r(nóng)戶選好農(nóng)機后，由宜信租賃將購機款支付給農(nóng)機經(jīng)銷商,，幫助農(nóng)戶解決購機資金難題,，而農(nóng)機生產(chǎn)廠家則負責農(nóng)機使用過程中的質(zhì)保問題；只有當農(nóng)戶有明確的購機需求并選好機型后,，宜信租賃才會為農(nóng)戶提供融租服務,，雙方約定在非特殊情況下農(nóng)戶不得退機；在農(nóng)機租賃期間內(nèi),，農(nóng)機所有權歸屬租賃公司,，農(nóng)戶按期向租賃公司完成租金交付后,，農(nóng)機所有權將履約變更至農(nóng)戶名下。

　　走進廣西江州區(qū)春翔農(nóng)機專業(yè)合作社社長梁強的承包地,，一臺迪爾135馬力的拖拉機格外醒目,。“我這種拖拉機屬于動力機械,，拉犁就可以耕地,，拉著收割機就可以收割。這樣的大馬力設備我們合作社有十幾臺,?！绷簭娊榻B說。2014年,，從事農(nóng)業(yè)機耕工作多年的梁強成立了自己的農(nóng)機合作社,，一門心思為周邊的蔗農(nóng)做農(nóng)機社會化服務。隨著政府推動甘蔗“雙高”基地建設,，已有的小馬力拖拉機逐漸滿足不了客戶需求,，盤算著購買大馬力拖拉機的梁強東拼西湊幾個月下來，還是沒有籌齊錢款,。眼看剛簽下來的幾千畝甘蔗地的訂單難以完成,，梁強硬著頭皮跑到農(nóng)機經(jīng)銷商崇左市福源農(nóng)機有限責任公司，想賒欠拖拉機款先提走設備,。

　　恰恰這個時候,，福源農(nóng)機有限責任公司與宜信租賃公司簽訂了合作協(xié)議，農(nóng)戶購機可以辦理融資租賃業(yè)務,。以梁強的情況,，繳納40%的首付款就可以申請辦理農(nóng)機購機分期。最終,，梁強以融資租賃的方式購買了一臺大馬力拖拉機,，向宜信租賃申請融資26.4萬元，選擇月末還息差額還本的還款方式,，融資期限17個月,。“那幾年算是我最困難的時候,，宜信租賃幫我搞到了第一臺大馬力拖拉機,，從那以后生意越來越好,，再也沒為錢著過急了,。”梁強說道,。

　　據(jù)了解,，截至2019年2月，宜信農(nóng)機業(yè)務已經(jīng)覆蓋全國20多個省市和地區(qū)，涉及農(nóng)機設備約14大類180種,，涉農(nóng)融資租賃客戶遍及全國209個縣市區(qū),，租賃機型可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種,、收,、深加工全流程需求。項目累計完成6378筆業(yè)務,，放款額9.1億多元,。

　　活體租賃拓展生物領域金融服務

　　近年來，我國奶業(yè)規(guī)?；?、標準化、機械化,、組織化水平大幅提升,，但也存在產(chǎn)品供需結構不平衡、產(chǎn)業(yè)競爭力不強,、消費培育不足等突出問題,。針對種種短板，宜信開發(fā)了直租,、售后回租等方式,，助力奶業(yè)發(fā)展。其中,，直租為面向需要擴大規(guī)模的牧場,，宜信租賃將牧場所需牛（泌乳牛、干奶牛,、犢牛,、育成牛）買下來租給牧場，牧場用每月向乳企交奶所得奶款進行租金償還,。售后回租為面向需要進行產(chǎn)業(yè)升級的牧場,，牧場將自有奶牛賣給宜信，之后通過每月向乳企交奶所得的奶款進行租金償還,。

　　值得注意的是,，宜信通過多樣化的風控手段，有效控制了潛在風險,。以奶牛等活體為標的物,，主要風險在于行業(yè)政策、牛體管理,、持續(xù)增值,、牛體非線性折舊四個方面,。牛體管理方面，除了精心考察合作牧場的評級及質(zhì)量把關能力外,，還引入物聯(lián)網(wǎng)技術,，在每頭奶牛的右腿安裝一個射頻設備，隨時隨地掌握租賃標的物的信息,；持續(xù)增值方面,，奶牛在養(yǎng)殖業(yè)被視為生產(chǎn)資料，每年需要有15%到20%的更新率,；非線性折舊方面,，宜信通過研究大量的樣本，確定符合條件的規(guī)?；翀龅木?。此外，宜信結合知名乳企對下游牧場合作的評級標準,，引入奶牛財產(chǎn)保險保護機制,。

　　位于河北張北縣郝家營鄉(xiāng)牡丹花村的牧場主趙貴軍，經(jīng)營牧場10年,，目前牧場日產(chǎn)奶12噸,，并與伊利公司長期合作，是伊利公司重要的,、優(yōu)質(zhì)的奶源地,。為實現(xiàn)牧場規(guī)模和設備升級，并及時采購更多的泌乳牛,，趙貴軍經(jīng)朋友介紹,，了解到宜信租賃“奶牛活體租賃”業(yè)務,。趙貴軍對宜信租賃高效,、便捷的服務非常滿意，屬于宜信租賃的老客戶,，先后獲得248萬元的金融服務支持,。

　　在宜信租賃的幫助下，趙貴軍經(jīng)營的格萊納特良種奶牛養(yǎng)殖場走上了良性發(fā)展的致富路：新建了一個存欄500頭優(yōu)質(zhì)良種奶牛繁育場,，總建筑面積19426平方米,，其中建設牛舍9720平方米；擠奶大廳903平方米,；辦公用房,、消毒房、觀察室400平方米,；青儲窖6000平方米,；干草棚2303平方米等。存欄優(yōu)質(zhì)奶牛500頭,，年產(chǎn)鮮奶近5000噸,。

　　截至目前，宜信已為全國300多個家庭牧場轉(zhuǎn)型升級,，實現(xiàn)規(guī)?；F(xiàn)代化養(yǎng)殖提供了資金,，為業(yè)務區(qū)的乳業(yè)轉(zhuǎn)型升級及當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展做出了貢獻,，并成為當?shù)卣猩桃Y企業(yè)中的典范。目前宜信租賃擁有所有權奶牛近7.4萬頭,，業(yè)務范圍從河北發(fā)散至全國主要牧區(qū),，累計完成346筆業(yè)務，放款額近3.71億元,。

　　智慧農(nóng)業(yè)賦能三農(nóng)發(fā)展

　　智能種植管理是規(guī)模種植實現(xiàn)增收,、增效的重要基礎。為推動種植管理的信息化,、智能化,，2016年宜信聯(lián)合中農(nóng)集團控股股份有限公司等合作伙伴發(fā)起成立了中農(nóng)普惠。中農(nóng)普惠是一家專注農(nóng)業(yè)種植管理服務的互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)公司,，以大數(shù)據(jù)技術為基礎,，圍繞農(nóng)業(yè)種植環(huán)節(jié)，為客戶提供高效,、穩(wěn)產(chǎn),、優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品種植管理方案。

　　自2017年5月開始,，中農(nóng)普惠從種植端切入,，為規(guī)模化種植主體開發(fā)了一款精細化種植管理軟件“慧種地”,?！盎鄯N地”建立起了一套依托數(shù)據(jù)驅(qū)動的服務平臺機制，可快速實現(xiàn)區(qū)域,、時間的錯配,，及時提供金融服務。通過互聯(lián)網(wǎng)工具,，打破了各產(chǎn)區(qū)在地域上的種植限制,，從而確保產(chǎn)品供給的穩(wěn)定性。

　　總部坐落于內(nèi)蒙古烏蘭察布市的內(nèi)蒙古民豐種業(yè)有限公司,，專注馬鈴薯業(yè)務逾20年,，馬鈴薯種植加工等相關技術在全國處于領先水平,，但隨著公司的發(fā)展，尤其隨著種植基地不斷增加,，管理的難題越來越突出,。機緣巧合下，民豐種業(yè)知悉中農(nóng)普惠推出了一款基于手機端APP的精細化種植管理工具“慧種地”,。最終,，雙方于2018年4月簽訂了服務協(xié)議，中農(nóng)普惠“慧種地”系列工具,，全面介入民豐種植管理,。

　　“慧種地”APP根據(jù)民豐組織結構，在系統(tǒng)中生成不同的使用權限,，基地管理人員通過手機端的“慧種地”依據(jù)客源遠程為工人指派任務,，同時，工人可通過語音,、文字,、照片等多種方式上傳工作完成結果及田間巡檢記錄?！盎鄯N地”的另一突出功能是農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的全程追溯,。系統(tǒng)可以自動記錄每一次的工單安排與執(zhí)行、日常巡檢和化肥農(nóng)藥使用等信息,，并結合溫度,、光照記錄儀等物聯(lián)網(wǎng)設備，最終自動生成詳細,、科學的從種子培育到采收,、加工等一系列農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量追溯信息，真正實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品全生命周期質(zhì)量的可追溯,，讓基地農(nóng)產(chǎn)品的高質(zhì)量獲得了消費者的認可,，讓好的農(nóng)產(chǎn)品獲得更高的價格，讓種植更有價值,。

　　“慧種地”幫助種植戶把數(shù)十年的種植經(jīng)驗形成結構化的數(shù)據(jù)并沉淀,，把整個種植生產(chǎn)過程按照標準化的工序進行分割。目前該業(yè)務已覆蓋1070萬畝規(guī)?；?，服務逾2400家規(guī)模化種植主體,，覆蓋超過60個品類的247個品種的種植作物,。

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