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　　當前,，我國非法集資案件高發(fā),，形勢較為復雜嚴峻。為此,，應高度警惕借助互聯(lián)網外衣,，打著金融創(chuàng)新、網絡借貸等幌子的互聯(lián)網非法集資活動,，同時,，要認識到新時代非法集資的新形式，新問題,，集合多方力量,，采取各種手段整治互聯(lián)網非法集資。

　　傳統(tǒng)非法集資主要是單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,，以發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,，并承諾在一定期限內以貨幣,、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。在國家連續(xù)多年打擊非法集資的情況下,，傳統(tǒng)非法集資的伎倆逐漸被百姓熟知和警惕,，目前非法集資犯罪出現(xiàn)新動向,，借助互聯(lián)網的外衣,，以理財、眾籌,、私募,、期權等“資本運作”為名，打著金融創(chuàng)新,、網絡借貸,、“虛擬貨幣”、“金融互動”,、“愛心慈善”等幌子的非法集資活動持續(xù)高發(fā),，并且隨著互聯(lián)網和金融支付手段的完善快速融合發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據顯示,，2018年全國新發(fā)非法集資案件5693起,，同比增長12.7%；涉案金額3542億元,，同比增長97.2%,，達歷年峰值。其中,，2018年新發(fā)互聯(lián)網集資案件數(shù)占比30%,，涉案金額和人數(shù)分別占到69%和86%。目前互聯(lián)網非法集資的案例呈現(xiàn)如下特性：一是舊案與新案并存,，除去上面提到的2018年案發(fā)數(shù)據外,，由于非法集資案件處置周期長、環(huán)節(jié)多,、難度大,，目前各地還有大量存案未處置完畢。二是案件發(fā)生具有行業(yè)和地區(qū)的特殊性,。案件集中于東部經濟發(fā)達地區(qū)和部分中部省市,。投融資中介機構、互聯(lián)網金融平臺,、私募基金,、商業(yè)零售等領域風險突出，新發(fā)案件占總數(shù)的44.2%,，涉案金額占總額的65%,。三是案件處理難度比過去加大,，不法分子借助互聯(lián)網進行宣傳推介、歸集資金,，風險蔓延更快,，涉及區(qū)域更廣，案件處置更難,，社會危害更大,。四是犯罪形式成熟度更高。不法分子打著金融創(chuàng)新等旗號,，利用新型經濟領域的熱門概念進行炒作宣傳,，組織結構愈加嚴密，專業(yè)化,、職業(yè)化特點突出,，欺騙性、迷惑性更強,。

　　打擊互聯(lián)網集資,，監(jiān)管部門責無旁貸，投資者也須擦亮眼睛,，不妨從以下六個方面加以識別和努力：第一,，要看集資人和機構的資質是否合法，經營范圍是否超標,。特別要注意這個合法資質不是營業(yè)執(zhí)照,，因為幾乎所有的公司都辦理過工商登記，但其經營的業(yè)務卻并不在登記范圍,，因此關鍵要看其從事的具體業(yè)務是否經過審批,，對經營范圍內無發(fā)售理財產品的要警惕。第二,，吸收資金的門檻是否存在,，吸收資金是否面向公眾。第三,，要看是否具有“保底”條款,，是否承諾還本付息。第四,，要特別注意所謂的“高回報”來錢項目,。第五，要正規(guī)理財,，理性投資,。高收益往往伴隨著高風險，特別是一些不規(guī)范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險,，一定要增強理性投資意識,，充分考慮自己的風險承受能力,，量力而行，不要進行賭博式,、押寶式投資,，更不能靠借債來投資，應通過正常渠道理財,。第六,，要注意投資回報率偏高的項目。我國規(guī)定,，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護,，這可以作為判斷回報是否過高的參考,?！翱焖僦赂弧薄ⅰ案呋貓?、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱,。

　　另外，在監(jiān)管實踐中,，特別需要區(qū)分P2P平臺業(yè)務是進行互聯(lián)網金融創(chuàng)新,，還是實施非法集資犯罪行為。國家規(guī)定P2P平臺業(yè)務不得從事或接受委托從事自融,、變相自融,、設立資金池、提供擔?；虺兄Z保本保息,、發(fā)售金融理財產品、開展類資產證券化等形式的債券轉讓等超出信息中介范圍的活動,。其主要界限,，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。P2P平臺如違反國家金融管理法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定,，其行為就具有“非法性”,，就可能涉嫌非法集資。

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