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　　近期，部分銀行把銀行卡小額免密免簽支付業(yè)務(wù)的單筆限額上調(diào)至1000元,，上調(diào)理由是原有的單筆300元限額已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足持卡人的支付需求。然而對(duì)于不少人來(lái)說(shuō),，卻全然不知自己的銀行卡已經(jīng)被開(kāi)通了小額免密免簽支付功能。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，當(dāng)前多數(shù)銀行新發(fā)的銀聯(lián)芯片卡多默認(rèn)開(kāi)通了小額免密免簽支付業(yè)務(wù),，但該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)通卻不需征得持卡人事先同意。專(zhuān)家認(rèn)為,，銀行開(kāi)通便利化服務(wù)是時(shí)代所需,，但客戶(hù)的知情權(quán)應(yīng)被重視并保護(hù)，否則再好的服務(wù)也無(wú)法完全得到客戶(hù)的認(rèn)可,。

　　錢(qián)“嘀”地一下就被刷走了

　　長(zhǎng)春市民王林（化名）最近在某銀行辦理了一張銀聯(lián)芯片信用卡,，拿到卡片后消費(fèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不需密碼也不需簽字,，錢(qián)直接就被商家“揮卡”刷走了,。王林詢(xún)問(wèn)銀行才了解到，原來(lái)自己的這張卡被默認(rèn)開(kāi)通了小額免密免簽支付功能,，而在辦理卡片時(shí)卻沒(méi)有人提示過(guò)他。

　　天津市民劉先生在餐廳刷卡結(jié)賬時(shí)也遇到了同樣的情況,，自己還未輸入密碼,，服務(wù)員拿著卡在機(jī)器旁放了一下就說(shuō)“可以了”,，消費(fèi)支付已經(jīng)完成。在得知自己的銀行卡有這種一定額度內(nèi)免密免簽的功能后,，劉先生感嘆支付便捷的同時(shí),，也隱隱擔(dān)憂(yōu)：萬(wàn)一卡丟了，很可能被盜刷啊,?！笆謾C(jī)支付一般還有手機(jī)密碼或指紋解鎖作為一層保護(hù)，這個(gè)卡如果丟了就相當(dāng)于直接丟錢(qián)了,?！眲⑾壬f(shuō)。

　　這項(xiàng)讓持卡人有些“蒙圈”的服務(wù)到底是何來(lái)頭,？記者拿著一張卡面上標(biāo)有“閃付”字樣的某銀行芯片卡在發(fā)卡行咨詢(xún)時(shí)發(fā)現(xiàn),，就連銀行的工作人員對(duì)這項(xiàng)功能也不是十分清楚，只是告訴記者一般是開(kāi)卡時(shí)就把這項(xiàng)免簽免密功能開(kāi)通了,，一般單筆金額在300元左右,，但每天上限是多少并不清楚?！懊考毅y行都不一樣,，最好打客服或者問(wèn)銀聯(lián)才準(zhǔn)確?！币晃汇y行工作人員說(shuō),。

　　記者查詢(xún)中國(guó)銀聯(lián)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，小額免密免簽是中國(guó)銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務(wù),。當(dāng)持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯(lián)云閃付”的移動(dòng)設(shè)備,，在指定商戶(hù)進(jìn)行一定金額及以下的交易時(shí)，只需將卡片或移動(dòng)設(shè)備靠近POS機(jī)等受理終端的“閃付”感應(yīng)區(qū),，即可完成支付,。支付過(guò)程中，持卡人不會(huì)被要求輸入密碼,，也無(wú)需簽名,。

　　在刷卡額度方面，此前大多數(shù)銀行的單次消費(fèi)限額是300元,，單日也有一定限額,。近期，部分銀行已經(jīng)或即將上調(diào)至單次免密免簽可刷1000元,。中信銀行3月在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng),，自今年5月1日起，該行發(fā)行的銀聯(lián)芯片信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元,。記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn),，今年下半年開(kāi)始,，一些銀行也將陸續(xù)調(diào)整單次免密免簽刷卡限額，其給出的理由是“提升客戶(hù)體驗(yàn)”,。在完成限額提升的雙免商戶(hù)中,，1000元以?xún)?nèi)都可實(shí)現(xiàn)“一揮即付”，無(wú)需輸入密碼,、無(wú)需簽名,。

　　“開(kāi)通”為“默認(rèn)”　“關(guān)閉”須“申請(qǐng)”

　　“開(kāi)卡時(shí)不知道，都是在消費(fèi)時(shí)才知道,?！币晃痪W(wǎng)友在網(wǎng)上吐槽稱(chēng)，一般開(kāi)通銀行服務(wù)都需要有一個(gè)文書(shū)征得用戶(hù)同意,，而銀聯(lián)卡卻不簽風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議默認(rèn)開(kāi)通免密免簽支付,。

　　記者就此咨詢(xún)了中國(guó)銀聯(lián)客服。一位客服人員表示,，小額免密免簽功能是隨著帶有該功能的卡片自動(dòng)默認(rèn)開(kāi)通的,，并不需要事先征得客戶(hù)同意，而是像取款,、查詢(xún)一樣默認(rèn)的功能,。另一位客服人員則稱(chēng)，持卡人在辦卡時(shí)應(yīng)該是與銀行簽訂過(guò)相關(guān)同意文書(shū)的,，但記者詢(xún)問(wèn)多位持卡人,，均表示辦卡時(shí)沒(méi)有銀行服務(wù)人員提示過(guò)卡片具有這項(xiàng)功能。

　　記者致電部分銀行客服了解到,，小額免密免簽支付功能是銀聯(lián)推出的,，銀行也只是按照規(guī)定開(kāi)通。如果不需要該項(xiàng)功能,，持卡人可以在網(wǎng)上銀行或者銀行柜面等渠道關(guān)閉該功能,。記者發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是銀行還是銀聯(lián)客服,，都對(duì)于是否事先征得了持卡人同意語(yǔ)焉不詳,，而一再?gòu)?qiáng)調(diào)該功能是“默認(rèn)”的。

　　記者在體驗(yàn)取消小額免密免簽支付功能過(guò)程中發(fā)現(xiàn),，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于如何取消也并不清楚,。在工商銀行長(zhǎng)春某網(wǎng)點(diǎn)，一位工作人員稱(chēng)“柜臺(tái)無(wú)法關(guān)閉該功能,，只能撥打客服操作”,。在部分銀行的APP中，取消該功能的程序可謂十分繁瑣。有銀行工作人員說(shuō),，小額免密免簽支付功能確實(shí)帶有一定風(fēng)險(xiǎn),，連她自己都把該功能關(guān)閉了。

　　對(duì)于小額免密免簽支付的安全性,，中國(guó)銀聯(lián)在其官網(wǎng)稱(chēng)，銀聯(lián)卡小額免密免簽服務(wù)適用的銀聯(lián)芯片卡相比其他支付方式安全性更高,，目前在全球范圍內(nèi)還未發(fā)生過(guò)因芯片銀行卡被復(fù)制導(dǎo)致偽卡欺詐的案例,，且與手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備結(jié)合還可創(chuàng)新身份驗(yàn)證方式。不僅如此,，中國(guó)銀聯(lián)還聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專(zhuān)項(xiàng)賠付金,，提供了72小時(shí)失卡保障服務(wù)。然而一些持卡人則認(rèn)為,，一旦卡片丟失未被及時(shí)發(fā)現(xiàn),，所造成的損失即便可以追回，也會(huì)在心里產(chǎn)生很強(qiáng)的不安全感,，還不如在付款時(shí)多輸幾次密碼多簽幾個(gè)字,，資金安全才是最重要的。

　　專(zhuān)家：便利應(yīng)建立在安全和尊重基礎(chǔ)上

　　一些持卡人表示,，對(duì)于一些銀行卡具備的便捷功能,，在不威脅資金安全的前提下默認(rèn)開(kāi)通可以帶來(lái)方便，但像小額免密免簽支付這樣帶有一定風(fēng)險(xiǎn)的功能也默認(rèn)開(kāi)通,，雖然額度不大,，但難免讓人產(chǎn)生不被尊重的感覺(jué)，在銀行和銀聯(lián)的服務(wù)面前喪失了自主選擇權(quán)和知情權(quán),。

　　天津擊水律師事務(wù)所主任潘強(qiáng)認(rèn)為,，這種情況說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在辦卡環(huán)節(jié)存在漏洞，銀行事前并沒(méi)有進(jìn)行充分,、有效告知,，不僅侵犯了用戶(hù)的知情權(quán)，還會(huì)造成用戶(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)被侵害的可能性,，相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)開(kāi)通流程進(jìn)行優(yōu)化,，進(jìn)而防范客戶(hù)財(cái)產(chǎn)損失?！安荒芟韧贫ㄏM(fèi)者選擇了這項(xiàng)功能默認(rèn)開(kāi)通,，而是應(yīng)把選擇權(quán)交給用戶(hù)?！迸藦?qiáng)說(shuō),。

　　吉林省社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)孫志明認(rèn)為，銀行卡小額免密免簽支付功能的推廣，應(yīng)該在安全與便利之間尋求一種更穩(wěn)妥,、更符合常規(guī),、更易被接受的推廣方式，讓有需求的人選擇開(kāi)通,，尊重不需要該項(xiàng)服務(wù)的持卡人的權(quán)益,，這是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的應(yīng)有之義。

　　有專(zhuān)家指出,，盡管有關(guān)機(jī)構(gòu)宣稱(chēng)小額免密免簽支付功能很安全,，但其風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。專(zhuān)家建議,，今后在開(kāi)通此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí),，應(yīng)充分尊重客戶(hù)的知情權(quán)和選擇權(quán)，通過(guò)技術(shù)手段讓客戶(hù)充分了解該項(xiàng)服務(wù),。同時(shí)也須建立行之有效的資金安全監(jiān)控和及時(shí)賠付機(jī)制,，在技術(shù)和流程上不斷完善，充分保障客戶(hù)的資金安全,。

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