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　　為規(guī)范非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務,，中國人民銀行７月３１日就《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》向社會公開征求意見,。意見稿提出，非銀行支付機構(gòu)采用不足兩類要素進行驗證的交易,，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過１０００元,。

　　網(wǎng)絡支付業(yè)務依托公共網(wǎng)絡作為信息傳輸通道，不可避免地面臨網(wǎng)絡病毒,、信息竊取,、信息篡改、網(wǎng)絡釣魚,、網(wǎng)絡異常中斷等各種安全隱患,。為保障客戶信息安全和資金安全，意見稿提出,，非銀行支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書,、電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過５０００元,。

　　央行表示,，允許非銀行支付機構(gòu)在小額支付業(yè)務中簡化支付指令驗證方式，僅采用一類驗證要素甚至不采用驗證要素的,，單日累計金額應不超過１０００元,，并且非銀行支付機構(gòu)要對該筆交易的風險損失無條件承擔全額賠付責任。

　　另外,，考慮到小額支付和日常繳費業(yè)務的便捷性需求,，意見稿還提出，除單筆金額不足２００元的小額支付業(yè)務,，以及公共事業(yè)費,、稅費繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務外，非銀行支付機構(gòu)不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證,。

　　中央財經(jīng)大學金融法學院教授黃震認為,，“盜刷、欺詐,、套現(xiàn)等亂象頻發(fā),，網(wǎng)絡支付安全越來越受到監(jiān)管部門重視,。根據(jù)支付指令驗證方式的安全級別，對個人客戶付款交易實行限額管理,，有助于引導非銀行支付機構(gòu)在保障客戶資金安全和支付便捷性方面兼顧平衡發(fā)展,。”

　　其實,，除了日交易有限額外,，意見稿規(guī)定，要求個人客戶擁有綜合類支付賬戶的,，其所有支付賬戶的余額付款交易（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，下同）年累計應不超過２０萬元,。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的,，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應不超過１０萬元。

　　“對于監(jiān)管部門審慎的管理導向我們理解,，目前１０萬元的限額要求應該能滿足大部分消費者的需求,，畢竟網(wǎng)絡支付還是為滿足小額、便捷的支付要求,?！币讓氈Ц犊偛锰票蛘f，不過,，隨著經(jīng)濟發(fā)展和居民購買能力的提升,，１０００元的限額已經(jīng)不符合當下人們的消費需求，應該根據(jù)實際情況適當調(diào)高交易額度,。

　　與此同時,，央行對于意見稿的釋義中指出，個人客戶綜合類支付賬戶的余額可以用于消費,、轉(zhuǎn)賬及購買投資理財產(chǎn)品或服務,；但消費類支付賬戶的余額僅可用于消費以及轉(zhuǎn)賬至客戶本人同名銀行賬戶（包括借記和貸記賬戶），不可用于轉(zhuǎn)賬至其他賬戶,，也不可用于購買投資理財產(chǎn)品或服務,。

　　黃震表示，意見稿是想讓非銀行支付機構(gòu)回歸當初發(fā)牌照時的初衷,，服務于電商做小額,、快捷的支付業(yè)務，不希望非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務邊界無限擴張,。

　　意見稿提出,，非銀行支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸,、融資,、理財,、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務的其他機構(gòu)開立支付賬戶,。非銀行支付機構(gòu)不得為客戶辦理或者變相辦理現(xiàn)金存取,、信貸、融資,、理財,、擔保、貨幣兌換業(yè)務,。

　　央行表示,，各項資金收付業(yè)務均應基于其銀行賬戶辦理，以對相關(guān)機構(gòu)進一步明晰資金流向,、加強資金監(jiān)管,、避免風險傳遞。

　　“這樣符合分業(yè)監(jiān)管的要求,，畢竟非銀行支付機構(gòu)的主業(yè)是結(jié)算業(yè)務,，對這些機構(gòu)業(yè)務定位、服務領(lǐng)域有了較明確的界定,，有利于行業(yè)健康發(fā)展,。”黃震表示,，“不過,，目前征求意見稿對于非銀行網(wǎng)絡支付業(yè)務管理過于審慎，有的業(yè)務范圍和額度不應限制得太窄,，應給非銀行支付機構(gòu)留有發(fā)展空間,。”