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　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日從權(quán)威渠道獲悉，2015年金融支持三農(nóng)方面的體制改革力度將加大，中央除了要求各地確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加,，涉農(nóng)貸款比例不降低外,，還部署了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)銀行,、郵政儲(chǔ)蓄銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為改革“主力軍”，這些銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)的定位將更加明晰，以達(dá)到增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的目的,。

　　據(jù)了解，上述四家銀行涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的布局方向是：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在強(qiáng)化政策性功能定位的同時(shí),，加大對(duì)水利,、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度，審慎發(fā)展自營(yíng)性業(yè)務(wù);國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式,，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長(zhǎng)期信貸投放;農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)要覆蓋全縣域支行;郵儲(chǔ)銀行則要拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的深度和廣度,。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，通過(guò)發(fā)揮政策性銀行的作用來(lái)提高金融對(duì)三農(nóng)領(lǐng)域的支持力度,，是不少國(guó)家的共同選擇,。在未來(lái)支持農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的四大主力中，農(nóng)發(fā)行,、國(guó)開(kāi)行都屬于政策性銀行,。

　　農(nóng)發(fā)行作為一家政策性銀行，一直以來(lái)其很重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的糧棉油收儲(chǔ)信貸,，不過(guò),，相較其他兩家政策性銀行，由于一些歷史原因,，農(nóng)發(fā)行發(fā)展最慢,。直到去年9月，國(guó)務(wù)院第63次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了農(nóng)發(fā)行改革實(shí)施總體方案,。據(jù)一位在農(nóng)發(fā)行工作過(guò)多年的人士介紹,，農(nóng)發(fā)行在縣域的網(wǎng)點(diǎn)很少，所以其主要客戶不是農(nóng)戶,。近年來(lái),，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展有兩個(gè)方向，一是以當(dāng)?shù)卣男庞米霰硶?shū),，開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施貸款業(yè)務(wù);二是將農(nóng)產(chǎn)品作為抵押物,，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款?！皣?guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)在研究其改革方向時(shí),，肯定了農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的作用，農(nóng)村基建投資周期較長(zhǎng),，更要鼓勵(lì)他們?nèi)プ?。因此，雖然農(nóng)發(fā)行規(guī)模不大,，但它發(fā)揮的作用非常大,。”中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng),、辦公室主任陳錫文此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,。

　　此外，三農(nóng)金融事業(yè)部制是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)股份制改革要求,，為實(shí)施三農(nóng)和縣域金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)而采取的一種內(nèi)部組織管理模式,，以縣域金融業(yè)務(wù)為主體，在治理機(jī)制,、經(jīng)營(yíng)決策,、財(cái)務(wù)核算,、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)約束等方面具有一定的獨(dú)立性,。從2008年3月起,，和股改同步，農(nóng)行就開(kāi)始進(jìn)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn),，此后試點(diǎn)范圍逐步推開(kāi),。2014年中央一號(hào)文件提出，穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn),。而據(jù)記者了解,，今年中央的要求是，三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)要覆蓋全縣域支行,。

　　不過(guò),，相較于政策性銀行，由于涉農(nóng)金融存在利潤(rùn)低,、風(fēng)險(xiǎn)高的現(xiàn)狀,，不少商業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局農(nóng)村業(yè)務(wù)時(shí)都十分謹(jǐn)慎。陳錫文就指出,，上市公司的股東如果意識(shí)到因?yàn)橹мr(nóng)而影響了企業(yè)的最終收益,，也許會(huì)有不滿。因此,，如何將商業(yè)銀行的商業(yè)可持續(xù)性和農(nóng)民的需求結(jié)合好，是十多年來(lái)一直在爭(zhēng)論但沒(méi)有解決好的問(wèn)題,。

　　“當(dāng)初農(nóng)行股改上市時(shí),，關(guān)于農(nóng)行的縣域網(wǎng)點(diǎn)是上收還是下沉就引發(fā)過(guò)激烈的討論。不過(guò)這或許是把雙刃劍,，雖然農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,，但是農(nóng)村客戶理財(cái)意識(shí)差，因此農(nóng)村的負(fù)債成本相對(duì)較低,。另外,，三農(nóng)事業(yè)部整體的稅負(fù)成本要低?！币晃皇煜まr(nóng)村金融業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)專家對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō),。根據(jù)國(guó)家相關(guān)稅收政策，對(duì)農(nóng)行納入三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)的河北,、吉林,、黑龍江等19個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)分行下轄的縣域支行(也稱縣事業(yè)部),，提供農(nóng)戶貸款,、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村各類組織貸款取得的利息收入減按3%的稅率征收營(yíng)業(yè)稅,，這一稅率比一般金融機(jī)構(gòu)5%的營(yíng)業(yè)稅水平低兩個(gè)百分點(diǎn)。

　　而針對(duì)郵儲(chǔ)銀行如何開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù),，上述專家表示,，郵儲(chǔ)銀行作為一家商業(yè)銀行的歷史比較短，其不同于其他銀行的最大特點(diǎn)是貸款少但吸收存款能力強(qiáng),。除了創(chuàng)新　“三農(nóng)”貸款產(chǎn)品這一傳統(tǒng)途徑之外,，未來(lái)很重要的一條“支農(nóng)”渠道是嘗試將更多存款資金通過(guò)拆借的方式供給其他三農(nóng)業(yè)務(wù)做的多、但流動(dòng)性緊張的銀行,，通過(guò)這種方式也可以使資金回流至農(nóng)村,。

　　不過(guò)，多位業(yè)內(nèi)專家在接受記者采訪時(shí)表示,，要想真正推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)制改革,，僅依靠幾大主力銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，形成多層次的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)才是根本,。在國(guó)外,，農(nóng)村信用合作社就是服務(wù)農(nóng)村金融的最基層的主力軍。不過(guò),，在國(guó)內(nèi),，內(nèi)部人控制等問(wèn)題使得農(nóng)信社已經(jīng)遠(yuǎn)離了它成立的初衷，壞賬高企等問(wèn)題也一直如影相隨,?！稗r(nóng)信社勢(shì)必需要進(jìn)一步改制和改革?！睒I(yè)內(nèi)專家稱,。