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靠前發(fā)力加快投放,、重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)支持,、多方合作探索創(chuàng)新……2023年開年之際,，人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)、地方政府以及金融機(jī)構(gòu)多方積極行動(dòng),，加快金融政策落地生效,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力支撐。
靠前發(fā)力 信貸有望“開門紅”
春節(jié)過后,，重慶璐馳機(jī)械制造有限公司生產(chǎn)車間內(nèi),，2022年末剛剛新增的生產(chǎn)線上，一件件汽車齒輪被源源不斷生產(chǎn)出來,，等待著被運(yùn)往下游廠商。
“新增生產(chǎn)線后,，眼看設(shè)備,、人員已磨合到位，新的訂單也陸續(xù)到來,，但由于前期的投入占用了大量流動(dòng)資金,，采購生產(chǎn)物資的資金出現(xiàn)缺口?！惫矩?fù)責(zé)人楊觀忠表示,，重慶農(nóng)商行在1月上旬及時(shí)把一筆300萬元貸款發(fā)放到公司賬戶，年利率僅3.8%,，“多虧了重慶農(nóng)商行這筆資金,，免擔(dān)保,，低利率，在幫我們解決了新生產(chǎn)線啟動(dòng)資金,、穩(wěn)定了供應(yīng)鏈的同時(shí),，更為我們降低了融資成本，堅(jiān)定了我們發(fā)展的信心,?！?/p>
企業(yè)的切實(shí)感受，印證了金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,。過去一年,，新增人民幣貸款超21萬億元，而今年開年,，信貸投放力度也持續(xù)加大,。“2023年1月份信貸投放情況應(yīng)該非常好,?！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明通過調(diào)研分析稱，2023年春節(jié)時(shí)間較早,，各家銀行在信貸投放節(jié)奏上更靠前,，通常1月上旬已完成了信貸投放?！翱紤]到2022年四季度銀行增強(qiáng)了項(xiàng)目儲(chǔ)備,，我們估計(jì)2023年1月整體人民幣貸款投放量會(huì)達(dá)到4萬億元左右，規(guī)模,、節(jié)奏與往年比較接近,。”廖志明說,。
在日前舉行的國新辦發(fā)布會(huì)上,，中國人民銀行副行長宣昌能表示，穩(wěn)健貨幣政策將在更好統(tǒng)籌擴(kuò)大內(nèi)需和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的結(jié)合點(diǎn)上發(fā)力,?！氨３至鲃?dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化,、法治化原則,，合理把握信貸投放力度和節(jié)奏，適時(shí)靠前發(fā)力,，積極配合財(cái)政政策和社會(huì)政策,，加大對企業(yè)穩(wěn)崗擴(kuò)崗和重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)支持力度，多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，在總量上確保社會(huì)總需求得到有力支撐,，但也要合理適度,，不搞‘大水漫灌’，平衡好穩(wěn)增長,、穩(wěn)就業(yè)和穩(wěn)物價(jià)的關(guān)系,。”他說,。
央地合力 重點(diǎn)領(lǐng)域支持足
觀山海,、賞花燈……今年的上海豫園燈會(huì)格外熱鬧，久違的年味撲面而來,?！叭藲饣貋砹耍土鬟M(jìn)來了,！”對于在豫園從事小商品貿(mào)易已有20多年的王夏根來說,，銀行貸款的及時(shí)跟進(jìn)給他生意的“開門紅”增添了不少信心。據(jù)了解,，上海農(nóng)商行為豫園商圈200余戶商戶提供了授信總額超3000萬元的普惠金融服務(wù),，有效緩解了商戶的資金壓力，讓商戶有充足的資金備足春節(jié)貨源,。
加大對民營小微企業(yè)的支持力度,、聚焦科技創(chuàng)新、綠色低碳和制造業(yè)等,、合理增加消費(fèi)信貸……今年以來,，圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域，中央和地方積極出手,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投放更加有的放矢,。
人民銀行近日宣布延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款和交通物流專項(xiàng)再貸款三項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,，加大對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,。銀保監(jiān)會(huì)提出“加強(qiáng)對餐飲、文旅等受疫情沖擊傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)特別是小微企業(yè),、個(gè)體工商戶的金融紓困幫扶”“優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)”,。
江蘇設(shè)立100億元規(guī)模中小微企業(yè)紓困增產(chǎn)增效專項(xiàng)資金貸款；廣東金融部門今年將為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新增融資 4 萬億元,，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新,、小微企業(yè)信貸增速超過 20%……翻看多個(gè)地方今年工作的“任務(wù)清單”,，金融舉措也成為其開年“拼經(jīng)濟(jì)”的重要部署之一。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，今年圍繞小微企業(yè),、科技創(chuàng)新,、綠色發(fā)展等國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行向企業(yè)投放的中長期貸款會(huì)繼續(xù)保持較大規(guī)模的同比多增勢頭,。這也是貨幣政策“結(jié)構(gòu)要準(zhǔn)”的具體體現(xiàn),。
多方探索 產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)招多
“做餐飲這么多年，從沒想到通過商標(biāo)質(zhì)押就能貸到款,?！崩ッ饕患也惋嫻镜呢?fù)責(zé)人不無感嘆。1月13日,，中國銀行云南省分行首筆普惠金融商標(biāo)質(zhì)押貸款落地,，這家坐擁12家門店和多個(gè)知名商標(biāo)的連鎖餐飲集團(tuán)，將看不見的“無形資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為了看得見的“活資金”,。
金融支持實(shí)體政策的落地見效,，離不開金融機(jī)構(gòu)等多方的不斷探索創(chuàng)新。創(chuàng)新抵質(zhì)押物,、深化數(shù)據(jù)信息運(yùn)用,、引入第三方增信……記者在采訪中也了解到，拓展企業(yè)融資渠道,、緩解貸款難題,，多方“實(shí)招”不斷。
擺脫對傳統(tǒng)抵押物的依賴,，挖掘“替代性數(shù)據(jù)”信用價(jià)值,，成為不少銀行的共同思路?！敖ㄐ姓淹ㄍ堉械目蛻艚?jīng)理給我們匹配了‘E政通’和‘云稅貸’產(chǎn)品,，一周之內(nèi)就完成了930萬元資金的申請和支用，流動(dòng)資金壓力大大緩解,，讓我們有更多機(jī)會(huì)參與今后的政府招標(biāo),。”云南俊益醫(yī)療科技有限公司負(fù)責(zé)人羅女士開心的說,。據(jù)悉,，“E政通”基于政府采購供應(yīng)商的政府采購歷史交易數(shù)據(jù)等信息，“云稅貸”以納稅情況等信息為參考,，用“活”信用信息,，企業(yè)貸款可得性更高。
“當(dāng)前很多企業(yè)特別是小微企業(yè),、科技企業(yè)存在‘兩高兩缺’問題,，即風(fēng)控成本高,、服務(wù)成本高及缺乏抵質(zhì)押物、缺乏政策支持,?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)展數(shù)字金融,，有利于獲取多方數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,，創(chuàng)新信用評價(jià)方式，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，提高服務(wù)效率并降低運(yùn)營成本,，從而進(jìn)一步增強(qiáng)了這類企業(yè)的金融服務(wù)可得性和商業(yè)可持續(xù)。
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