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　　中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛介紹數(shù)字人民幣智能合約相關(guān)內(nèi)容,。新華社記者 李鑫 攝

　　近年來，利用優(yōu)惠吸引消費者辦卡充值的預(yù)付式消費越來越火,，但也滋生了一些預(yù)付卡市場亂象,，損害消費者權(quán)益。為此,，相關(guān)部門和地方政府不斷出臺各項舉措,，加強預(yù)付卡領(lǐng)域的監(jiān)管力度。近日,，數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品——“元管家”正式對外發(fā)布,，試圖探索一條預(yù)付式消費資金管理新路徑。

　　什么是數(shù)字人民幣智能合約,？簡單來講,，就是用計算機程序?qū)懸环莺贤凑占s定條件自動完成數(shù)字人民幣支付履行合約義務(wù),。

　　例如,，家長給孩子報了培訓(xùn)班,，并把課時費存管在數(shù)字人民幣錢包里，以后孩子每上一次課,，加載在數(shù)字人民幣錢包上的智能合約就自動給培訓(xùn)機構(gòu)付一次錢,。這樣一來，家長就不用擔(dān)心商家挪用資金甚至卷款跑路了,。

　　北京市朝陽區(qū)厚海培訓(xùn)學(xué)校是首批參與數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付式消費服務(wù)項目的商戶,。該校校辦主任黃亞鋒告訴記者，借助數(shù)字化平臺幫忙,，培訓(xùn)機構(gòu)可以試著解決資金管理和家長信任的問題,。隨著數(shù)字人民幣智能合約投入使用，家長們可以更放心,。

　　中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛介紹,，采用數(shù)字人民幣智能合約進行預(yù)付資金管理，一方面將合同條款寫入智能合約,，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者預(yù)付的資金,；另一方面，在實際消費之前,，預(yù)付資金仍然歸消費者所有,，即使商戶破產(chǎn)清算，也能保護消費者資金安全,。

　　數(shù)字人民幣的智能合約功能已經(jīng)應(yīng)用在多個場景,。試點地區(qū)消費者比較熟悉的數(shù)字人民幣消費紅包就是借助了智能合約功能，實現(xiàn)對使用數(shù)字人民幣紅包的個人和商戶進行限定,，超期未使用的紅包可以自動返還出資方,。

　　當(dāng)前，數(shù)字人民幣智能合約的市場需求正在持續(xù)拓展,。記者了解到,，在財政補貼、科研經(jīng)費等定向支付領(lǐng)域,，通過數(shù)字人民幣智能合約功能,，能夠監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率,。另外,，在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域,，通過數(shù)字人民幣智能合約功能,，能夠解決支付交易處理的合規(guī)問題，提高資金處理的準(zhǔn)確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風(fēng)險,。

　　中國人民銀行副行長范一飛在近日舉辦的2022中國（北京）數(shù)字金融論壇上表示，數(shù)字人民幣智能合約已在消費紅包,、政府補貼,、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用,，取得良好效果,。

　　數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設(shè)工作剛剛起步，仍有大量的基礎(chǔ)工作要做,。

　　范一飛強調(diào),，數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接，合約模板的合法性,、一致性和通用性是智能合約發(fā)揮強制履約價值的重要基礎(chǔ),，因此要建立有效機制對其加強管理。新技術(shù)應(yīng)用有助于解決現(xiàn)實難題,，但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風(fēng)險,，要加強與相關(guān)行業(yè)管理部門和司法部門的溝通協(xié)調(diào)，共同探討風(fēng)險管理問題,。

　　專家認(rèn)為,，要注意讓普通用戶也能讀懂?dāng)?shù)字合同，更好地讓合約開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化,，降低開發(fā)難度,，降低生態(tài)伙伴的投入成本，提升數(shù)字人民幣智能合約的場景適應(yīng)性,。

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