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　　2022年開年僅兩月,，銀行快節(jié)奏增資,，掀起一波“補血潮”。今年以來,，銀行通過永續(xù)債,、二級資本債等途徑發(fā)債增資合計2181億元。除了常規(guī)的發(fā)債渠道,，曾經(jīng)歷過長達七年的“空窗期”的配股募資近期也被更多銀行使用,。

　　整體來看，今年中小銀行資本補充仍將面臨較大壓力,。對此專家建議,，政策層面可以在永續(xù)債、定增以及優(yōu)先股等一級資本補充方面給予更多支持,。小銀行自身也要轉(zhuǎn)變觀念，例如適當降低分紅比例,、通過利潤留存來補充資本,。

　　資本補充熱度高漲

　　在政策窗口期下，當前銀行業(yè)資本補充熱情高漲,。具體來看,，截至3月9日，2022年以來共有9家銀行發(fā)行二級資本債，比去年同期多6家,，總規(guī)模達到1301億元,，同比增長超過30倍；共有7家銀行發(fā)行永續(xù)債,，比去年同期多4家,，總規(guī)模達到880億元，與去年同期45億元的規(guī)模相比,，增長顯著,。

　　資本補充工具發(fā)行規(guī)模的顯著放量，主要得益于國有大行的大額發(fā)債,，六大行中五家銀行通過發(fā)債“補血”,。其中，農(nóng)行,、郵儲銀行分別發(fā)行了規(guī)模為500億元和300億元的永續(xù)債,，中行、交行分別發(fā)行二級資本債300億元,，工行發(fā)行二級資本債合計400億元,。

　　對于銀行發(fā)債“補血”的原因，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,，主要是要滿足資本充足率監(jiān)管的要求,。一方面，2017年之后由于金融亂象的治理,，一些表外業(yè)務(wù)要回表,，會消耗一部分資本；另一方面,，近幾年資本充足率監(jiān)管趨嚴,，特別是對國內(nèi)的系統(tǒng)重要性銀行，不同組別都有追加資本充足率的要求,。此外,，在未來一段時間經(jīng)濟“穩(wěn)增長”過程中，銀行要加大對實體經(jīng)濟的信貸投放和支持,，也需要對資本進行補充,。

　　政策層面，金融監(jiān)管部門今年以來對商業(yè)銀行資本補充在渠道和范圍等多方面給予政策支持,。銀保監(jiān)會2022年工作會議明確提到“推動中小銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)多渠道補充資本金”,。央行最新發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也表示，健全可持續(xù)的資本補充機制,，多渠道補充商業(yè)銀行資本,，加大對中小銀行發(fā)行永續(xù)債等資本補充工具的支持力度,，提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解金融風(fēng)險的能力。

　　配股募資呈升溫趨勢

　　值得注意的是,，配股募資近期也被更多銀行使用,。

　　青島銀行日前發(fā)布配股后增持股份超過1%的股東情況。公告顯示,，青島銀行外資股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行增持該行3.94億股H股,，增持比例為3.65%，增持后持股比例變更為17.5%,；青島國信發(fā)展（集團）有限責任公司旗下子公司合計增持青島銀行1.51億股A股,、1.18億股H股，合計增持比例為1.61%,，增持后持股比例達到14.99%,。

　　對于配股原因，青島銀行曾在公告中提到,，在滿足監(jiān)管部門資本充足率最低要求的基礎(chǔ)上預(yù)留一定比例的風(fēng)險緩沖資本,，以進一步增強抵御風(fēng)險的能力，應(yīng)對未來宏觀經(jīng)濟發(fā)展的不確定性,。

　　此前,，已有江蘇銀行、寧波銀行和浙商銀行相繼完成或發(fā)布配股計劃,。通過配股這一方式,，原股東通常能以低于市價的價格增持銀行股份。例如,，寧波銀行配股價格為19.97元/股,，為股權(quán)登記日收盤價的5折，優(yōu)惠的配股價格使寧波銀行配股的認購率高達99.13%,。

　　未來,，配股融資能否成為銀行補充資本的主流方式？光大銀行金融市場部分析師周茂華認為,，未來銀行仍會采取差異化,、多元化的“補血”方式，配股融資是否會成為補充資本的主流方式,，還是要根據(jù)銀行自身情況,、需求以及宏觀市場環(huán)境而定。

　　中小銀行資本補充存壓力

　　銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年年末,，各級資本充足率季環(huán)比提升。商業(yè)銀行核心一級資本充足率,、一級資本充足率、資本充足率分別為10.78%、12.35%,、15.13%,，季環(huán)比分別提升11、23,、33個基點,。

　　不過業(yè)內(nèi)普遍預(yù)計，今年各類銀行仍有較大資本補充壓力,?！耙环矫妫紤]到19家系統(tǒng)重要性銀行名單以及總損失吸收能力框架的發(fā)布,，預(yù)計全國性銀行會有更強烈的補充資本訴求,。另一方面，在利率市場化深入推進以及向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的背景下,，商業(yè)銀行的利差空間有不斷收窄態(tài)勢,，特別是中小銀行后續(xù)通過利潤留存等方式補充資本的空間有所收窄，因此這類銀行補充資本的訴求也會比較強烈,?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室特聘研究員任濤表示。

　　面對后續(xù)的資本補充壓力,，招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議：首先,，需要國家對中小銀行原有的資本補充工具進行調(diào)整，同時創(chuàng)新資本補充工具,，支持發(fā)行新型資本工具和二級資本工具,；其次，中小銀行自身也要轉(zhuǎn)變觀念,，例如適當降低分紅比例,、通過利潤留存來補充資本，中小銀行股東對此要給予充分的理解,；再次,，要夯實發(fā)展的基礎(chǔ)，促進轉(zhuǎn)型發(fā)展,，多發(fā)展輕資本業(yè)務(wù),，減少資本消耗。

　　任濤建議,，對于全國性銀行,，政策層面可以在永續(xù)債、定增以及優(yōu)先股等一級資本補充方面給予更多支持,。對于中小銀行來說,，政策可以在永續(xù)債,、二級資本債等方面給予支持。特別是對于市場化融資能力較弱的中小銀行來說,，地方專項債的作用還將進一步發(fā)揮,。