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市場規(guī)模達(dá)29萬億元 投資者數(shù)量創(chuàng)新高
2021銀行理財(cái)成績單發(fā)布
2022-03-02 記者 向家瑩 北京報(bào)道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  2021年是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年,,也是資管新規(guī)過渡期收官之年,。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布了《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告(2021年)》(以下簡稱《報(bào)告》),,以全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),,全面總結(jié)2021年我國銀行業(yè)理財(cái)市場情況,,并對(duì)2022年銀行業(yè)理財(cái)市場發(fā)展進(jìn)行展望。

  《報(bào)告》顯示,銀行理財(cái)行業(yè)在總體平穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)了回歸本源,、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果,。截至2021年底,,銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)到29萬億元,同比增長12.14%,;全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬只,,募集資金122.19萬億元,為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元,。

  過渡期整改任務(wù)基本完成

  在資管新規(guī)確立的主動(dòng)化、凈值化的監(jiān)管導(dǎo)向下,,2021年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)基本完成,。

  《報(bào)告》顯示,截至2021年底,,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)已基本完成,。保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時(shí)的4萬億元壓降至零。凈值型產(chǎn)品比例大幅增加,,截至2021年底,,凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額26.96萬億元,占比92.97%,,較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬億元,,產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程顯著。同時(shí),,同業(yè)理財(cái)大幅減少,。截至2021年底,同業(yè)理財(cái)降至541億元,,較資管新規(guī)發(fā)布前下降97.52%,。

  伴隨存量業(yè)務(wù)整改完成,監(jiān)管架構(gòu)日益完善,,理財(cái)子公司建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn),。《報(bào)告》指出,,截至2021年底,,“潔凈起步”的理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全市場的比例近六成,同時(shí)部分中小銀行轉(zhuǎn)型通過產(chǎn)品代銷繼續(xù)參與理財(cái)業(yè)務(wù)。

  值得注意的是,,銀行理財(cái)市場主體更趨多元化,。目前已有4家外方控股的合資理財(cái)公司獲批籌建,其中3家已獲批開業(yè),,廣闊的市場空間正吸引越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國理財(cái)市場,。

  而從理財(cái)產(chǎn)品投向看,債券依然是理財(cái)產(chǎn)品的主要配置資產(chǎn),。具體來看,,截至2021年底,理財(cái)產(chǎn)品持有債券類資產(chǎn)占比較去年同期增加4.13個(gè)百分點(diǎn),,較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)增加19.43個(gè)百分點(diǎn),;持有非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)占比較去年同期減少6.58個(gè)百分點(diǎn),較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)減少14.80個(gè)百分點(diǎn),。持有權(quán)益類資產(chǎn)占比較去年同期減少1.48個(gè)百分點(diǎn),,較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)減少9.03個(gè)百分點(diǎn)。

  從配置債券類別來看,,理財(cái)產(chǎn)品持有信用債815.17萬億元,,占總投資資產(chǎn)的48.13%,占比較去年同期增加0.38個(gè)百分點(diǎn),;持有利率債91.83萬億元,,占總投資資產(chǎn)的5.81%。從評(píng)級(jí)來看,,理財(cái)產(chǎn)品持有AA+及以上信用債規(guī)模達(dá)12.75萬億元,, 占持有信用債總規(guī)模的84.05%,占比較去年同期增加0.69個(gè)百分點(diǎn),。

  創(chuàng)收近萬億元

  對(duì)于投資者最關(guān)心的收益問題,,銀行理財(cái)表現(xiàn)亮眼?!秷?bào)告》顯示,,2021年,理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元,。其中,,理財(cái)子公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益同比增長4.22倍。

  2021年各月度,,理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率最高為3.97%,、最低為2.29%??傮w來看,,對(duì)市場波動(dòng)相對(duì)敏感的產(chǎn)品以長期限、封閉式為主,資產(chǎn)配置策略以“固收+”居多,,雖然產(chǎn)品凈值短期可能受市場波動(dòng)影響,,但產(chǎn)品長期收益仍然穩(wěn)健。

  從產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)來看,,截至2021年底,,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)(中低)及以下的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模24.06萬億元,占比82.97%,;風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)(中高)和五級(jí)(高)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模0.11萬億元,,占比0.37%。

  相比于銀行機(jī)構(gòu),,理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分布相對(duì)均衡,。理財(cái)公司存續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)(低)、三級(jí)(中)的理財(cái)產(chǎn)品占比分別為19.57%,、19.12%,,分別高出銀行機(jī)構(gòu)8.43個(gè)百分點(diǎn)、6.05個(gè)百分點(diǎn),。

  與此同時(shí),,理財(cái)投資者數(shù)量再創(chuàng)新高。2021年持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量增長3967.42萬個(gè),,截至2021年底為8129.90萬個(gè)。其中,,個(gè)人投資者新增3919.13萬人,,同比增長94.48%;機(jī)構(gòu)投資者新增48.29萬個(gè),。

  步入提質(zhì)升級(jí)新階段

  展望2022年,,《報(bào)告》分析稱,在加快構(gòu)建國內(nèi)國際“雙循環(huán)”新發(fā)展格局,、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下,,銀行理財(cái)行業(yè)步入提質(zhì)升級(jí)的新階段。

  從監(jiān)管審批看,,《報(bào)告》指出,,銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則,,穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)公司批設(shè)工作,,做好已開業(yè)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行評(píng)估,積極探索中小銀行參與資管業(yè)務(wù)路徑,,落實(shí)擴(kuò)大對(duì)外開放和引進(jìn)外資政策,,建設(shè)各展所長、有機(jī)合作、同生共存的生態(tài)體系,。同時(shí),,持續(xù)加強(qiáng)專業(yè)化監(jiān)管能力建設(shè),堅(jiān)持以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為基礎(chǔ),,統(tǒng)籌協(xié)同功能監(jiān)管和行為監(jiān)管,,強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)測和大數(shù)據(jù)篩查功能,對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)早處置,。同時(shí)將加大現(xiàn)場檢查力度和頻度,,綜合運(yùn)用監(jiān)管提示、監(jiān)管通報(bào),、行政處罰等手段,,對(duì)違規(guī)行為保持高壓震懾。

  在市場主體方面,,《報(bào)告》認(rèn)為,,2022年,理財(cái)公司將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營理念,,持續(xù)優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)模式,,深耕差異化發(fā)展,持續(xù)加大理財(cái)市場對(duì)外開放力度,,借鑒國際資管行業(yè)先進(jìn)成熟經(jīng)驗(yàn),,更好地滿足理財(cái)業(yè)務(wù)多樣化、高質(zhì)量的發(fā)展需求,。同時(shí),,長期難以形成理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的中小銀行,在市場引導(dǎo)下逐漸回歸本源,、專注主業(yè),。未來,中小銀行將理財(cái)產(chǎn)品代銷作為發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)模式的新選擇,,致力成為理財(cái)產(chǎn)品代銷的重要力量,。

  在資金投向方面,2022年,,銀行理財(cái)行業(yè)將繼續(xù)提高資產(chǎn)配置的專業(yè)性,、效率性和靈活性,發(fā)揮銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模大,、期限長的特點(diǎn),,引導(dǎo)資金進(jìn)入國民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心領(lǐng)域,。堅(jiān)持把碳達(dá)峰,、碳中和納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局,,積極服務(wù)國家重大戰(zhàn)略,重視加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任投資與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),,堅(jiān)持國家政策和價(jià)值的引導(dǎo)方向,,在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、可持續(xù)發(fā)展和綠色金融投資,、高精特專,、鄉(xiāng)村振興、普惠小微,、共同富裕等領(lǐng)域提供更有力的支撐,。

  同時(shí),理財(cái)市場機(jī)構(gòu)將主動(dòng)作為,,充分發(fā)揮匯集中長期資金,、靈活配置資產(chǎn)、穿越周期波動(dòng)的功能作用,,抓住廣大居民對(duì)財(cái)富保值增值的巨大剛需,,滿足理財(cái)投資者平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的需求,積極幫助居民在整個(gè)生命周期管理財(cái)富,,提升抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,。進(jìn)一步做好客戶畫像,針對(duì)不同年齡,、風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶群體,,強(qiáng)化養(yǎng)老資金轉(zhuǎn)化,豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給,。圍繞養(yǎng)老產(chǎn)品的長期性和普惠性特點(diǎn),,堅(jiān)持穩(wěn)健投資策略、優(yōu)化期限結(jié)構(gòu),、完善托管模式,不斷提高專業(yè)管理水平,,做好養(yǎng)老產(chǎn)品試點(diǎn),。

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