中小銀行近年來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈,,但仍面臨不小挑戰(zhàn),。日前畢馬威聯(lián)合騰訊云發(fā)布的《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(shū)》(下稱《白皮書(shū)》)顯示,,在參與調(diào)研的46家區(qū)域性銀行中,,已有91%開(kāi)展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。不過(guò),,調(diào)研也提示,,中小銀行數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程總體較為緩慢,尤其是對(duì)公和金融市場(chǎng)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型較為落后。
專家表示,,下一步,,如何更好地利用數(shù)字化手段放大本地優(yōu)勢(shì),將其轉(zhuǎn)化為發(fā)展勝勢(shì),,將是中小銀行實(shí)現(xiàn)“超車(chē)”的重要著力點(diǎn),。
意愿強(qiáng)烈但進(jìn)程緩慢
中小銀行轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈?!斑@幾年,,不少區(qū)域性銀行選擇把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵手段。例如,,不少銀行把‘連接’作為一項(xiàng)重要能力,,把‘外部流量’轉(zhuǎn)化并留存為銀行自己可以持續(xù)服務(wù)的用戶;也有一些銀行,,通過(guò)搭建‘生態(tài)云’,,以提供產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)為抓手,建立服務(wù)產(chǎn)業(yè)客群創(chuàng)新平臺(tái),;還有一些銀行,在數(shù)字化人才建設(shè)和組織架構(gòu)設(shè)計(jì)上另辟蹊徑,,融合互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)模式,,效果頗佳?!彬v訊云副總裁郭仁聲說(shuō),。
《白皮書(shū)》顯示,調(diào)研的46家區(qū)域性銀行中有91%開(kāi)展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型,,81%將數(shù)字化提升到全行核心戰(zhàn)略或輔助戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)高度,。近年來(lái),區(qū)域性銀行對(duì)其預(yù)期資源投入也有顯著增長(zhǎng),。90%的銀行表示預(yù)計(jì)在未來(lái)3年內(nèi)持續(xù)加大資金投入,,平均年增長(zhǎng)率約為21%。
不過(guò),,中小銀行數(shù)字化建設(shè)進(jìn)程總體較為緩慢,。根據(jù)《白皮書(shū)》,52%的銀行仍處于起步階段,,轉(zhuǎn)型難點(diǎn)主要集中在人才,、數(shù)據(jù)、機(jī)制,、對(duì)外合作四大挑戰(zhàn),。其中,70%的被調(diào)研銀行表示“數(shù)字化核心人才短缺”是制約數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最主要因素;盡管48%的區(qū)域性銀行已經(jīng)完成了數(shù)據(jù)的歸集和平臺(tái)化建設(shè),,但仍存在內(nèi)外部數(shù)據(jù)質(zhì)量不一,,數(shù)據(jù)難以統(tǒng)一對(duì)接,產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)獲取困難等問(wèn)題,。同時(shí),,有54%的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機(jī)制”,導(dǎo)致融合困難,。也有部分銀行反映,,對(duì)外合作時(shí)雖然需求強(qiáng)烈,但效果達(dá)不到預(yù)期,。
對(duì)公業(yè)務(wù)較落后
業(yè)內(nèi)人士指出,,從具體業(yè)務(wù)層面來(lái)看,當(dāng)前中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型集中在零售領(lǐng)域,,對(duì)公領(lǐng)域數(shù)字化程度較為落后,。
“從業(yè)務(wù)層面來(lái)看,區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中更多還是在零售業(yè),,有67%的銀行在零售,、小微領(lǐng)域進(jìn)行了數(shù)字化嘗試,但在對(duì)公和金融市場(chǎng)領(lǐng)域還是比較落后,。與此同時(shí),,規(guī)模以上銀行和規(guī)模以下銀行所呈現(xiàn)的現(xiàn)狀也非常不同,資產(chǎn)規(guī)模在5000億元以上的銀行,,在對(duì)公和金融市場(chǎng)領(lǐng)域的數(shù)字化應(yīng)用展開(kāi)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于小銀行,。”畢馬威中國(guó)金融業(yè)戰(zhàn)略咨詢合伙人支寶才說(shuō),。不過(guò),,他也表示,未來(lái)數(shù)字化應(yīng)用領(lǐng)域會(huì)逐漸由零售向?qū)推渌麡I(yè)務(wù)拓展,。
上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春表示,,對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目前存在兩方面挑戰(zhàn),一是客戶端問(wèn)題,,二是銀行自身經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題,。他指出,從客戶端來(lái)看,,現(xiàn)在的客戶一是集團(tuán)化的,,二是很多企業(yè)有新的商業(yè)模式,或身處新的行業(yè)和產(chǎn)業(yè),,這和過(guò)去并不相同,。從銀行自身經(jīng)營(yíng)管理來(lái)看,,銀行以前的資產(chǎn)負(fù)債主要是存款和貸款,但現(xiàn)在貸款在銀行資產(chǎn)中僅占50%左右,,存款也分為一般存款和同業(yè)存款等不同類(lèi)別,。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型中,,只有將這兩方面結(jié)合好,,才能更好地為對(duì)公客戶服務(wù)?!彼f(shuō),。
建議立足本地錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)
面對(duì)人力、數(shù)據(jù)資源等挑戰(zhàn),,以及對(duì)公等業(yè)務(wù)方面的短板問(wèn)題,,業(yè)內(nèi)指出,下一步,,如何更好地利用數(shù)字化手段放大本地優(yōu)勢(shì),,將其轉(zhuǎn)化為發(fā)展勝勢(shì),將是中小銀行實(shí)現(xiàn)“超車(chē)”的重要著力點(diǎn),。
《白皮書(shū)》建議,,區(qū)域性銀行發(fā)揮屬地資源稟賦、對(duì)本地市場(chǎng)的深入洞察,,以及扁平靈活的組織架構(gòu)等優(yōu)勢(shì),,從“深耕本地、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),、巧借外力”等維度提升競(jìng)爭(zhēng)力。一方面在客群和用戶場(chǎng)景層面不斷下沉和深挖,,一方面以數(shù)據(jù)洞察和智能技術(shù)為抓手,,圍繞客群、產(chǎn)品,、服務(wù)打造差異化優(yōu)勢(shì),,同時(shí)積極尋求外部合作,形成數(shù)字合作共贏生態(tài),。
支寶才表示,,建議區(qū)域性銀行找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力,,服務(wù)于銀行整體的戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)發(fā)展策略,。從業(yè)務(wù)層面來(lái)看,未來(lái)區(qū)域性銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力將來(lái)自于本地及區(qū)域市場(chǎng)的深度經(jīng)營(yíng)能力,,因此數(shù)字化賦能的三大方向是更快響應(yīng)本地客戶需求的能力,、本地特色生態(tài)和場(chǎng)景建設(shè)能力、本地化的數(shù)據(jù)連接能力。他還指出,,必須高度重視和解決好“業(yè)技融合”問(wèn)題,。和傳統(tǒng)信息化轉(zhuǎn)型不同,數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要業(yè)務(wù)和技術(shù)雙方深度參與,,需要配套的頂層設(shè)計(jì),。
以長(zhǎng)沙銀行為例,在騰訊云的支持下,,已經(jīng)取得了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段性成果,。長(zhǎng)沙銀行以“弗蘭社+呼啦+開(kāi)放銀行”平臺(tái)為載體,實(shí)現(xiàn)了客戶“吃喝玩樂(lè)美”全覆蓋,,5個(gè)月內(nèi)新增用戶20萬(wàn),,觸達(dá)超過(guò)15萬(wàn)人次,帶來(lái)存款,、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)超1億元,,實(shí)現(xiàn)了湖湘本土知名消費(fèi)品牌客群的共享導(dǎo)流和生態(tài)共建。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,,數(shù)字化浪潮下,,金融機(jī)構(gòu)未來(lái)還可以探索更多的業(yè)務(wù)模式。目前,,銀行業(yè)網(wǎng)上銀行,、手機(jī)銀行、微信銀行等服務(wù)方式相對(duì)成熟,,在“非接觸式”服務(wù)中發(fā)揮了主要作用,。下一步,應(yīng)加大創(chuàng)新力度,,在智能客服,、“家居銀行”、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域進(jìn)行更多探索,。如智能客服,,以智能機(jī)器人為主,不但有助于降低成本,,同時(shí)還能拓寬服務(wù)渠道,,廣泛收集客戶信息,提高“非接觸式”服務(wù)效率,。
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山東臨沂市硯臺(tái)嶺社區(qū),探索構(gòu)建進(jìn)門(mén)入戶的網(wǎng)絡(luò)化管理服務(wù)模式,,創(chuàng)新推動(dòng)黨建工作與基層治理,、社區(qū)養(yǎng)老深度融合,持續(xù)提升群眾獲得感,。
通過(guò)在44家系統(tǒng)企業(yè)中創(chuàng)建100個(gè)黨建品牌,,上海國(guó)資系統(tǒng)努力把黨的工作優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為企業(yè)的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、發(fā)展優(yōu)勢(shì),、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。
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