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　　最近,，中國郵政儲蓄銀行寧夏回族自治區(qū)固原市涇源縣支行行長馬沛祥和同事聊天,，說起全國832個貧困縣全部脫貧摘帽的事，勾起了不少人的回憶——就在4年前,，位于832個貧困縣之一涇源縣的蔡川村實現(xiàn)整村脫貧銷號,。這背后凝聚著馬沛祥等郵儲人的默默付出,，他們因地制宜推出的“蔡川模式”成為金融精準(zhǔn)扶貧的典范,。

　　12年前的蔡川村，村里連一處像樣的磚瓦房都沒有,，到處是破舊的窯洞,、泥濘的土路，人均純收入不到2000元,。如今,，全村80%以上村民從事牛羊養(yǎng)殖，村民住上了紅磚瓦房,，用上了手機(jī),、電視等現(xiàn)代化產(chǎn)品，鄉(xiāng)村面貌煥然一新,。

　　這些改變正是得益于“蔡川模式”：通過“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動+金融幫扶”,，郵儲銀行提供生產(chǎn)經(jīng)營資金，扶持蔡川當(dāng)?shù)嘏Ｑ蝠B(yǎng)殖特色產(chǎn)業(yè),，支持蔡川村貧困戶發(fā)展生產(chǎn),，脫貧致富。

　　打通金融扶貧“任督二脈”　村主任看到脫貧希望

　　寧夏西海固地區(qū)自然環(huán)境惡劣,，曾有“苦瘠甲天下”之稱,。蔡川村貧困人口占比更是達(dá)到79%?！俺运疀]有源,，走路很艱難，三年兩頭旱,，口袋沒有錢,。”這是蔡川村當(dāng)時的寫照,。

　　蔡川村村主任馬金國回想起2008年,，他心懷帶領(lǐng)鄉(xiāng)親脫貧致富的想法回到蔡川村，現(xiàn)實的骨感讓他覺得帶領(lǐng)村子脫貧致富希望渺茫,，最大希望就是得到銀行貸款,，用金融“活水”，沖開蔡川村貧困的“樊籬”,。

　　給了馬金國和鄉(xiāng)親們希望的人,，正是馬沛祥和他的同事。

　　12年前,，馬沛祥還是郵儲銀行固原市文化西路支行的信貸客戶經(jīng)理,。當(dāng)時，為了解決貧困戶無抵押,、無擔(dān)保難題,，幫助貧困戶得到貸款支持,，郵儲銀行寧夏分行全力推進(jìn)金融扶貧工作，堅持激發(fā)貧困戶內(nèi)生發(fā)展動力,。

　　馬沛祥,，就是在助力蔡川村脫貧致富路上辛勤付出郵儲人的縮影,。

　　蔡川5個自然村基本不通路,，在山梁溝峁間的土路上走，晴天一身土,，雨天兩腿泥,。村民分散居住，翻過一道梁有五六戶人家,，爬坡下溝,，才能走進(jìn)村民家。遇上大風(fēng)天,，馬沛祥和同事都成了土人,、滿嘴的沙子。

　　為了方便村民,，馬沛祥和同事們每次要帶齊業(yè)務(wù)單式,、復(fù)印機(jī)、照相機(jī)等器材和一天的干糧,，背著幾十公斤重的東西一走一整天,。就這樣，馬沛祥和同事翻過一道道梁,、繞過一個個山脊,，把蔡川村358戶村民家全走訪了一遍。

馬沛祥指導(dǎo)蔡川村民填寫貸款申請表,。資料照片

　　調(diào)查中,，馬沛祥發(fā)現(xiàn)蔡川村適合種植牧草，有發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ),，但是缺資金,、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù),、缺抵押物,。

　　經(jīng)過深入研究，馬沛祥發(fā)現(xiàn)農(nóng)村的社會圈子小,、親戚連帶,，長期以來形成的熟人圈對約束貸款戶很管用，完全可以建立一個適合農(nóng)村實際的“村民信用圈”,。經(jīng)過反復(fù)討論,，這樣的想法得到了單位領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可,。很快，馬沛祥和馬金國挑選了14戶有一定養(yǎng)殖經(jīng)驗的農(nóng)戶,，他所在的支行共為這些農(nóng)戶發(fā)放貸款17萬元,。數(shù)額雖然不大，但這卻像一記直拳,，打通了金融扶貧的“任督二脈”,。

　　為了加快脫貧，馬沛祥和同事還探索出“大戶保小戶,，富裕戶保貧困戶,，村干部、養(yǎng)殖能手任意保三戶”的互相擔(dān)保模式,，把全村人納入了信用保障體系,。2010年，他們幫助村主任馬金國成立了養(yǎng)殖專業(yè)合作社,，為更多村民提供擔(dān)保貸款,。隨著小額貸款規(guī)模的擴(kuò)大，蔡川村也被郵儲銀行寧夏分行授予“信用村”的稱號,。

　　“有了信用這個杠桿,，撬動村里發(fā)生巨大改變成為可能?！瘪R金國說,，這讓他帶著鄉(xiāng)親脫貧致富有了希望。

　　探索出“蔡川模式”　讓鄉(xiāng)親們走上致富路

　　馬金國的希望在首批獲得貸款的貧困戶那里逐漸成為現(xiàn)實,。因為有了馬沛祥和同事的努力,，貧困戶楊宗仁成了當(dāng)年試點發(fā)放貸款戶之一。1萬元貸款,，讓他購買了農(nóng)藥,、化肥、種子,，并買了一頭肉牛,，有了脫貧的基礎(chǔ)。

　　2010年,，嘗到甜頭的楊宗仁開始下大力氣發(fā)展養(yǎng)殖業(yè),，肉牛養(yǎng)殖由1頭發(fā)展到30多頭，并于2017年成立固原市宗仁種養(yǎng)殖專業(yè)合作社,，專門從事肉牛養(yǎng)殖以及土蜂養(yǎng)殖,，年均出欄肉牛10余頭，產(chǎn)土蜂蜜400余斤，年收入達(dá)到18萬元左右,?！案兄x郵儲銀行10年來不離不棄的貸款幫扶，讓我有了自己的產(chǎn)業(yè),，以后的日子會越來越好,。”楊宗仁對自己的未來充滿信心,。

　　實際上,，楊宗仁能脫貧致富靠的可不僅僅是貸款，還有郵儲銀行扶上馬送一程的“鏈條”式幫扶,。在金融助推蔡川脫貧中,，經(jīng)過馬沛祥和同事們堅持不懈的探索,，“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動+金融幫扶”的金融扶貧模式——“蔡川模式”應(yīng)運而生,。

　　這一模式解決了貧困農(nóng)戶“缺資金、缺產(chǎn)業(yè),、缺技術(shù),、缺抵押物”的問題。從2008年14戶,、17萬元貸款開始,，郵儲銀行寧夏分行累計向蔡川村發(fā)放貸款3138筆、1.26億元,，幫助蔡川村253戶,、1238人實現(xiàn)脫貧。2016年底,，蔡川村實現(xiàn)整村脫貧銷號,。

　　如今，蔡川村變化翻天覆地：80%以上農(nóng)戶均從事牛羊養(yǎng)殖,，牛,、羊存欄數(shù)分別達(dá)3480只和5160頭。除此以外,，郵儲銀行還貸款支持村民在房前屋后種植紅梅杏2500多畝,，成為蔡川村新的經(jīng)濟(jì)增長點。村民的人均年收入從2008年的不到2000元增長到2019年底的11600元,，村里實現(xiàn)了通柏油路,、通水、通電,、通網(wǎng)絡(luò),，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機(jī)、電視,、洗衣機(jī),、電腦等現(xiàn)代產(chǎn)品，基本家家戶戶都有農(nóng)機(jī)用車,，不少家庭還購買了小轎車,、摩托車。

　　創(chuàng)新金融服務(wù)和信貸模式,，也為更多貧困人群實現(xiàn)脫貧致富提供了新思路,。郵儲銀行寧夏分行在寧夏回族自治區(qū)全區(qū)706個行政村推廣了“蔡川模式”，累計發(fā)放貸款15萬筆,、金額80億元,，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)注入了金融“活水”。

　　金融服務(wù)持續(xù)升級　切實防止“脫貧又返貧”

　　全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,、豐富鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài),、拓展農(nóng)民增收空間、健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,、實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接……最近馬沛祥的記事本上多了這些關(guān)鍵詞,。這些關(guān)鍵詞來自《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，馬沛祥和同事仍在助農(nóng)致富的路上不斷前進(jìn),。

　　“對我們郵儲人來說,，幫著鄉(xiāng)親們脫貧只是一個新起點，我們希望可以幫著脫貧的鄉(xiāng)親在致富路上一直走下去,?！瘪R沛祥說。

　　實際上,，馬沛祥和同事已經(jīng)開始這樣做了,。隨著“蔡川模式”的不斷推廣，涇源縣下橋村的貧困戶老馬也成了受益者,。依靠貸款,，他養(yǎng)起安格斯肉牛，年收入超過10萬元,。如今,，老馬早已不是當(dāng)年的貧困戶，脫貧致富讓他的眼界越來越寬,，他覺得自己不能滿足現(xiàn)狀,，要繼續(xù)增收，過上更美好的生活,。

　　于是,，除了養(yǎng)牛,，老馬又開始了一個新計劃——養(yǎng)蜂。老馬想繼續(xù)擴(kuò)大養(yǎng)蜂規(guī)模,，但他遇到一個新問題,，小額貸款最高是5萬元，這個額度早已不能滿足他的需求,，現(xiàn)在他需要更高的額度,。

　　貧困戶與時俱進(jìn)，金融政策也在不斷推陳出新,。今天像老馬這樣脫貧致富的農(nóng)戶,，在郵儲銀行申請信用貸款的額度，已經(jīng)提高到30萬元,?！敖衲暌还伯a(chǎn)了1200斤蜜，賣出去大概四五百斤,?！崩像R說。

　　聽說老馬還有幾百斤蜜沒有賣出去,，馬沛祥又立即打電話聯(lián)系買家,，買家仔細(xì)查看蜂蜜的質(zhì)量后，決定全部收購老馬的蜂蜜,。“有了產(chǎn)業(yè)配套,，有了這種幫扶的合作機(jī)制,，我們對農(nóng)戶繼續(xù)致富充滿信心?！瘪R沛祥說,。

　　實際上，郵儲銀行金融服務(wù)在持續(xù)升級,。馬沛祥和同事幫助脫貧戶繼續(xù)致富的信心和決心是有底氣的：

　　在鞏固脫貧成果上,，郵儲銀行將繼續(xù)加大對脫貧地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾增收的金融支持，特別是持續(xù)做好對已脫貧人口的金融支持,，增強(qiáng)脫貧致富的穩(wěn)定性,，防止脫貧又返貧。

　　與此同時,，郵儲銀行將金融支持脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興要求有機(jī)結(jié)合,，注重鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)社會長遠(yuǎn)發(fā)展，加大對家庭農(nóng)場,、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的金融支持,，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興。?