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　　近期,，36家A股上市銀行均已交出上半年經(jīng)營(yíng)情況的“答卷”,，從中折射出事關(guān)百姓“錢(qián)”途的最新情況：個(gè)人住房貸款利率保持穩(wěn)定,，消費(fèi)貸持續(xù)發(fā)力,，保本型與凈值型理財(cái)規(guī)模“此消彼長(zhǎng)”……

　　隨著銀行零售業(yè)務(wù)的價(jià)值貢獻(xiàn)持續(xù)提升,，房貸,、消費(fèi)貸、理財(cái)?shù)葌€(gè)人金融服務(wù)未來(lái)發(fā)展方向如何,？又將如何影響百姓“錢(qián)袋子”,？

　　記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，個(gè)人住房按揭貸款仍是36家上市銀行上半年個(gè)人貸款的主要投放方向,，且占比穩(wěn)定。其中，四大行75%以上的個(gè)人貸款都投向了個(gè)人房貸領(lǐng)域,。

　　個(gè)人住房按揭貸款一直受銀行青睞,。建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，上半年建行個(gè)人零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量較好,，個(gè)人住房按揭貸款的不良率只有0.25%,。中信銀行副行長(zhǎng)胡罡也透露，該行零售貸款近一半是個(gè)人住房按揭貸款,，不良率只有0.27%,。

　　在不良率較低的同時(shí)，個(gè)人住房按揭貸款還保持了對(duì)銀行而言較好的收益率,。農(nóng)業(yè)銀行半年報(bào)顯示,，上半年該行個(gè)人貸款平均收益率上升8個(gè)基點(diǎn)，主要由于個(gè)人住房貸款中收益率較高的貸款占比上升,。

　　盡管受銀行青睞,，但上市銀行個(gè)人住房按揭貸款增速保持相對(duì)穩(wěn)定。半年報(bào)顯示,，相較去年末,，工、農(nóng),、中,、建四大行上半年個(gè)人住房貸款均有所增長(zhǎng)，但最高增速未超過(guò)6.23%,。

　　建行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏表示,，該行將堅(jiān)決貫徹“房住不炒”的政策導(dǎo)向，繼續(xù)保持個(gè)人住房貸款利率水平相對(duì)穩(wěn)定,。

　　多家銀行在半年報(bào)中提出,，下半年，將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控政策,，執(zhí)行差異化個(gè)人住房貸款政策,，重點(diǎn)支持居民家庭首套自住性購(gòu)房需求。落實(shí)利率市場(chǎng)化改革要求,，積極推進(jìn)存量個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）轉(zhuǎn)換工作,。

　　“您需要貸款嗎？”二季度以來(lái),，一些消費(fèi)者感受到,，來(lái)自銀行的消費(fèi)貸推銷(xiāo)電話明顯增多，且利率優(yōu)惠幅度增大,。這背后是銀行消費(fèi)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)受到疫情影響較大,，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大挑戰(zhàn),。

　　農(nóng)行副行長(zhǎng)崔勇在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上坦言，受疫情影響,，該行消費(fèi)貸和信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)緩慢,，一季度信用卡消費(fèi)額同比下滑，二季度才有所好轉(zhuǎn),。

　　為促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)回補(bǔ)和潛力釋放,，不少銀行迅速開(kāi)啟了利率打折促銷(xiāo)活動(dòng)，以提升個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模,。記者了解到,，工行將“融e借”利率一度降至4.35%，建行對(duì)參加防疫工作的醫(yī)務(wù)人員申請(qǐng)的專(zhuān)屬“快貸”利率還曾低至4.1%,。

　　值得注意的是,，消費(fèi)信貸類(lèi)業(yè)務(wù)面臨不良生成的壓力。半年報(bào)顯示,，上市銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款不良率已出現(xiàn)分化,，工行和建行較去年末有所下降，分別為1.98%和0.85%,；農(nóng)行和招行則有所上升,，分別為1.61%和1.44%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，在不良貸款率有所升高,，以及嚴(yán)查消費(fèi)貸違規(guī)流入股市、樓市的背景下,，為了防范風(fēng)險(xiǎn),，部分銀行或?qū)Πl(fā)放消費(fèi)類(lèi)貸款更為審慎。

　　“收益沒(méi)以前高了”“有可能虧本”,，這是今年以來(lái)不少理財(cái)投資者的共同感受,。隨著資管新規(guī)落地，銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品大幅壓降,，凈值型產(chǎn)品穩(wěn)步擴(kuò)容,，曾以“穩(wěn)賺不賠”為賣(mài)點(diǎn)的銀行理財(cái)正加速轉(zhuǎn)型。

　　“剛兌打破,、收益下降使得銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模和收入增長(zhǎng)出現(xiàn)分化,。”上投摩根基金經(jīng)理李德輝表示,，在一些銀行利差收窄,、利息收入增速回落的背景下，理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)和差異化競(jìng)爭(zhēng)的作用有所提升,。

　　半年報(bào)顯示,，建行等部分大行理財(cái)業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)一定幅度下滑,，而招商、中信,、光大等中小銀行則增長(zhǎng)明顯,。上半年,，招行受托理財(cái)收入同比增長(zhǎng)122.48%,，光大銀行理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)450%。

　　針對(duì)下半年理財(cái)投資趨勢(shì),，多家銀行半年報(bào)表達(dá)出強(qiáng)化權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)布局的意愿,。光大證券金融產(chǎn)品總部首席投資顧問(wèn)滕印表示，未來(lái)銀行理財(cái)仍會(huì)以固定收益投資為主導(dǎo),，并適當(dāng)配置權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)作為補(bǔ)充,。在滿足普通投資者理財(cái)需求的同時(shí)，完善對(duì)高凈值客群的財(cái)富管理,。