金融領(lǐng)域常態(tài)化強監(jiān)管仍在延續(xù),。《經(jīng)濟參考報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會公告統(tǒng)計,，2020年4月1日至7月31日（以披露時間計,，下同）各級銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)機構(gòu)（不含個人，下同）累計開出罰單近700張,，罰金金額逾2億元,。其中百萬級罰單37張，數(shù)量與去年同期相比近乎翻倍,。
值得注意是,，在“嚴防資金空轉(zhuǎn)套利”的監(jiān)管基調(diào)下，近期銀行低利率信貸資金違規(guī)“輸血”股市樓市罰單明顯增多,，僅百萬級大額罰單中,，銀行涉房、涉股貸款違規(guī)數(shù)量占比就超過三成,。而在小微信貸扶持政策密集加碼的背景下,，虛報涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)也成為信貸套利新“重災區(qū)”,。
百萬級大額罰單頻出
二季度以來,，銀保監(jiān)會層面披露罰單9張，地方銀保監(jiān)局及銀保分局披露罰單數(shù)量680余張,。
其中,，銀保監(jiān)會開出的9張罰單均為5月9日開出，六大國有銀行位列其中,。從處罰原因看,，六大行均涉及EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及報送違規(guī)。其中,，工商銀行,、中國銀行均被罰沒270萬元，交通銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、郵儲銀行分別被罰沒260萬元、230萬元,、230萬元和190萬元,。業(yè)內(nèi)人士認為，這也反映出監(jiān)管部門加大了對數(shù)據(jù)監(jiān)管的力度,。
從處罰金額看,，百萬級以上罰單多為數(shù)罪并罰。平安銀行北京分行因涉及“采取不正當手段發(fā)放貸款,，個人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,、二手房按揭首付比例不符合規(guī)定”等因素被銀保監(jiān)會開出777.22萬元罰單。南京銀行緊隨其后,，因“同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金,；同業(yè)投資資金違規(guī)用于上市公司定向增發(fā)；同業(yè)投資資金違規(guī)用于土地儲備開發(fā)”等10余項原因被銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局開出610萬元罰單,。交通銀行廣西分行因“違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于收購本行不良資產(chǎn)”等原因被處以430萬元罰單,。
從受罰機構(gòu)看，中小銀行特別是農(nóng)商行占據(jù)大額罰單“半壁江山”,。例如深圳農(nóng)商行因“流動資金貸款審查嚴重不盡職,；貸前調(diào)查不盡職導致信貸資金被挪用于繳納土地出讓金”等原因被深圳銀保監(jiān)局處以260萬元罰款。慈溪民生村鎮(zhèn)銀行因“有關(guān)業(yè)務內(nèi)控管理不到位,；關(guān)聯(lián)交易管理不到位”被寧波銀保監(jiān)局罰210萬元,。江蘇姜堰農(nóng)商行、石嘴山銀行吳忠分行因“違規(guī)流轉(zhuǎn)信貸資產(chǎn)”分別被當?shù)乇O(jiān)管部門處以120萬元和100萬元罰款,。
談及中小銀行罰單數(shù)量較多的原因,，麻袋研究院高級研究員王詩強表示，盡管信貸是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務,，但各類機構(gòu)信貸業(yè)務的開展情況有所不同。信貸管理涉及管理的制度,、能力,、經(jīng)驗以及專業(yè)水平，由農(nóng)村信用社改制而來的農(nóng)商行在這些方面則顯得相對薄弱,。
違規(guī)“輸血”股市樓市遭嚴查
從違規(guī)原因看,，超五成罰單、逾60%罰金涉及信貸相關(guān)問題,。業(yè)內(nèi)人士對記者表示,，在當前政策支持小微企業(yè)貸款背景下，貸款利率處于歷史低位,，而近期股市強勁走勢讓其中出現(xiàn)套利空間,，因此今年來監(jiān)管一直都在嚴查小微企業(yè)的經(jīng)營貸投向問題,，防范銀行利率較低的信貸資金違規(guī)進入股市、樓市,，處罰也從嚴從重,。
例如，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局接連披露三則處罰信息顯示,，因“貸款管理不審慎,，貸款資金違規(guī)流入股市、房市”等原因,，華夏銀行杭州分行,、中國銀行浙江省分行以及中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行分別被處罰60萬元、75萬元以及60萬元,。因信貸資金被挪用于支付購買土地款項,、信貸資金違規(guī)流入股市，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司金華分行被銀保監(jiān)會金華監(jiān)管分局處罰145萬元,。同樣因房地產(chǎn)調(diào)控政策落實不到位,、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)提供融資，中國銀行寧波市分行被銀保監(jiān)會寧波銀保監(jiān)局處罰90萬元,。
據(jù)了解,，由于當前信貸資金成本相對較低，二季度以來部分獲得信貸資金的企業(yè)和個人就在積極參與結(jié)構(gòu)性存款套利,，導致銀行結(jié)構(gòu)性存款余額大幅增高,，在股市行情看漲之后，股市收益很容易覆蓋信貸資金成本,，對資金的吸引力明顯更大,。
“監(jiān)管機構(gòu)始終都在嚴格監(jiān)管信貸資金違規(guī)進入股市，在股市行情火爆之際,，監(jiān)管的力度已經(jīng)明顯加強,，但貸后再進行資金用途干預并不容易?！碧旖蚰吵巧绦行刨J部經(jīng)理表示,。
王詩強表示，有套利需求的客戶往往存在多頭開戶,，資金在多個賬戶間轉(zhuǎn)移,，這就導致原放款銀行無法監(jiān)督客戶資金流向。因此,，銀行通過信貸客戶的支付流水,、繳稅憑證（企業(yè)客戶）來判斷資金流向，但是要求客戶提交消費記錄或者支付流水，需要大量工作人員審核,，工作量大,，運營成本較高。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智預計,，對于信貸資金的監(jiān)管未來仍將會持續(xù),，而且力度或繼續(xù)上升，針對金融機構(gòu)的強監(jiān)管,，已經(jīng)從此前抓重點,、抓大案要案，轉(zhuǎn)變成了常態(tài)化,。同時通過監(jiān)管使資金能夠直達小微企業(yè),，從而實現(xiàn)金融服務實體經(jīng)濟目標。
虛報小微貸款成新重災區(qū)
值得注意的是,，除資金違規(guī)流入股市樓市等傳統(tǒng)監(jiān)管重點外,，伴隨經(jīng)濟增長壓力凸顯，金融監(jiān)管機構(gòu)對銀行支持小微企業(yè)質(zhì)效關(guān)注度明顯提升,。截至目前,，年內(nèi)已有數(shù)十家銀行因虛報涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)受到監(jiān)管處罰,，處罰頻率較往年顯著提升,，已然成為信貸領(lǐng)域處罰新“重災區(qū)”。
多家銀行因相關(guān)業(yè)務被監(jiān)管進行批量處罰,。例如,，江西九家農(nóng)商行均因虛報涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù),，分別被罰款30萬元,，共計270萬元。
“為了支持實體經(jīng)濟,，年初以來政策對于小微企業(yè)的扶持不斷,，由于各地罰單披露做出處罰日期通常有幾天至數(shù)月不等的延遲，所以近幾個月來相關(guān)罰單明顯增加,?！蓖踉姀姳硎荆@種階段性特征也體現(xiàn)了監(jiān)管因地制宜,、審時度勢的特點。
對于“虛報數(shù)據(jù)”背后動因,，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認為,，中小銀行承受一定指標考核壓力，包括金融監(jiān)管指標和地方政府考核指標，比如“兩增兩控”等,。同時,，隨著近兩年大型銀行下沉服務重心，由于其在資金成本和網(wǎng)點方面具有優(yōu)勢,，對中小銀行服務小微企業(yè)產(chǎn)生了一定的擠出效應,。
在北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系教授劉澄看來，對于監(jiān)管而言,，除了將支持小微企業(yè)發(fā)展作為重要的政策目標外,，還要根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營的實際情況解決關(guān)鍵問題，比如,，可適度放松對中小銀行的剛性約束,，在擔保制度等方面適當給予一些政策扶持等。監(jiān)管部門也應聯(lián)合其他有關(guān)部門形成政策合力,，共同推進小微經(jīng)濟的發(fā)展,。
遭遇了物流受阻、訂單銳減等諸多困難后,，珠三角企業(yè)想出了多種辦法突圍,。多項經(jīng)濟指標的好轉(zhuǎn)，揭示著珠三角制造業(yè)扛過疫情風險高危時期,，逐步重回正軌,。
據(jù)透露，中國誠通控股集團有限公司已儲備了百億元的市場化債轉(zhuǎn)股項目,，下半年將多措并舉,、持續(xù)發(fā)力。
