2019年8月人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019－2021年）》（下稱《發(fā)展規(guī)劃》）以來，人民銀行濟南分行把握金融科技發(fā)展機遇,，積極籌謀部署應(yīng)用試點,，推動省內(nèi)金融機構(gòu)開展金融科技創(chuàng)新探索，全省金融科技發(fā)展勢頭良好,，在服務(wù)實體經(jīng)濟,、實施普惠金融、提升金融科技監(jiān)管效能等方面取得顯著實效,。
高效履職 推動金融科技發(fā)展規(guī)劃有效落實
多措并舉,，積極謀劃山東省金融科技發(fā)展。人民銀行濟南分行圍繞《發(fā)展規(guī)劃》,，出臺《關(guān)于進一步落實金融科技發(fā)展規(guī)劃的通知》,，建立金融科技應(yīng)用項目庫，督促金融機構(gòu)加強頂層設(shè)計,，制定自身金融科技應(yīng)用發(fā)展規(guī)劃,，加大人員和資金投入，加快金融科技轉(zhuǎn)型進度,。山東省金融科技應(yīng)用產(chǎn)品供給呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢,，2019年8月《發(fā)展規(guī)劃》出臺以來，已上線99個金融科技應(yīng)用項目,，聚焦大數(shù)據(jù),、人工智能等前沿技術(shù)，涵蓋供應(yīng)鏈金融等多個應(yīng)用場景,。
全周期管理,，推動金融科技試點項目高效落地。人民銀行濟南分行以金融科技應(yīng)用試點為契機,，形成可量化的試點成效考核指標,，通過周監(jiān)測機制跟蹤項目進展，加強現(xiàn)場調(diào)研和督導(dǎo),。2020年5月,，印發(fā)《關(guān)于山東省金融科技應(yīng)用試點情況的中期通報》，組織開展試點中期評估,，以點帶面,，帶動全省金融科技應(yīng)用快速發(fā)展,。
創(chuàng)新助力 增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力
創(chuàng)新驅(qū)動，探索服務(wù)實體經(jīng)濟新途徑,。金融科技應(yīng)用的關(guān)鍵是運用現(xiàn)代科技成果為金融發(fā)展提質(zhì)增效,。人民銀行濟南分行引導(dǎo)金融機構(gòu)積極運用科技手段提高金融服務(wù)水平，聚焦實體經(jīng)濟痛點和難點精準紓困,，推動實體經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展,。臨商銀行建設(shè)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)中小微企業(yè)信貸系統(tǒng)，整合稅務(wù),、征信和行內(nèi)數(shù)據(jù),，實現(xiàn)對中小微企業(yè)精細畫像，解決中小微企業(yè)信用信息匱乏問題,。自2020年5月19日上線以來,，截至2020年6月30日，已通過該系統(tǒng)發(fā)放小微貸款447筆,、金額9584.5萬元,。齊魯銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造“供應(yīng)鏈金融平臺”，實現(xiàn)銀行,、保理商,、核心企業(yè)、供應(yīng)商的數(shù)據(jù)實時共享和分布存儲,，為中小企業(yè)充分增信,，緩解其融資難題。截至2020年6月30日,，平臺已累計辦理融資77筆,、金額2.17億元。疫情期間,，該平臺還與青島海關(guān)實現(xiàn)報關(guān)單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時共享,，為中小外貿(mào)企業(yè)提供更豐富的融資渠道。
提質(zhì)增效,，為金融行業(yè)注入先進生產(chǎn)力,。人民銀行濟南分行推動金融機構(gòu)積極運用人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，在盈利模式,、業(yè)務(wù)形態(tài)等方面持續(xù)優(yōu)化,，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級賦能增效,。山東銀聯(lián)商務(wù)基于消費大數(shù)據(jù)的旅游行業(yè)應(yīng)用項目,，運用銀聯(lián)商務(wù)近千萬商戶的海量交易數(shù)據(jù),，預(yù)測旅游消費趨勢，為各地旅游部門的資源布放,、時機把握提供參考意見,。截至2020年6月30日，通過數(shù)據(jù)報表和分析報告形式,，累計為山東省文旅廳,，泰安、德州,、日照,、東營等地市文旅局、山東省旅游行業(yè)協(xié)會等部門提供旅游消費大數(shù)據(jù)百余次,。
普惠便民 提升人民群眾金融服務(wù)獲得感
服務(wù)民生,，提供便利貼心金融服務(wù)。在服務(wù)民生方面,，金融機構(gòu)探索利用金融科技降低服務(wù)門檻和成本,，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場景，為人民群眾提供安全便捷的金融服務(wù),。工商銀行山東省分行等6家金融機構(gòu)與社保部門合作,，以手機銀行為平臺面向群眾發(fā)放電子社保卡,，助力社?？〝?shù)字化。截至2020年6月30日,，累計線上發(fā)行電子社?？?5.09萬張。工商銀行山東省分行開通“線上補換社?？ā狈?wù),，為全面推動社保卡線上補辦形成先行先試的有益經(jīng)驗,。中國銀行利用移動互聯(lián)生物識別技術(shù),，推動“基于公安部EID的網(wǎng)證金融應(yīng)用”，通過專用設(shè)備采集個人信息傳輸公安部,，借助公安部生成的電子身份證輔助辦理金融業(yè)務(wù),，為消費者提供便利，也為EID在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用實現(xiàn)突破,。
高效智能,，塑造網(wǎng)點轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢。人民銀行濟南分行立足實際，推動金融機構(gòu)借助大數(shù)據(jù),、人工智能和移動互聯(lián)等技術(shù),，提升在網(wǎng)點、柜臺和自助設(shè)備等場景下的服務(wù)效率和服務(wù)精準性,。萊商銀行采用移動智能柜臺支持廳堂業(yè)務(wù),，同一客戶一次辦理多筆業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“一次驗密（同介質(zhì)）,、一次身份核查,、一次憑證打印、一次客戶簽字”,。利用移動作業(yè)平臺將信息化內(nèi)容與手持終端移動化的優(yōu)勢結(jié)合起來,，打破了網(wǎng)點限制，以更主動,、快捷的方式實現(xiàn)精準營銷,。智能柜臺覆蓋開卡、簽約,、電子銀行開戶,、理財、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),，通過“大堂事前引導(dǎo),、客戶自助辦理、現(xiàn)場快速審核”的新型業(yè)務(wù)處理模式,，有效分流柜面業(yè)務(wù)壓力,、提升網(wǎng)點服務(wù)效能，打造良好的智能化,、服務(wù)化,、便捷化的業(yè)務(wù)自助辦理模式。廣發(fā)銀行濟南分行積極打造新一代智慧網(wǎng)點,，利用人臉智能識別至網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶,，實現(xiàn)個性化金融產(chǎn)品推送，滿足精準營銷需要,，提升客戶體驗感,。自2020年6月2日投產(chǎn)上線以來，已累計識別不同類型客戶178人次,。
包容審慎 提高金融科技創(chuàng)新合規(guī)水平
安全可控,，開展移動金融客戶端備案和金融科技應(yīng)用風(fēng)險摸排。金融科技在賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效的同時,，也伴生了一些新的風(fēng)險和挑戰(zhàn),，個人信息數(shù)據(jù)保護,、網(wǎng)絡(luò)安全防護越來越受到重視。人民銀行濟南分行積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)開展移動金融客戶端備案,，識別和處置客戶端軟件潛在的安全漏洞、權(quán)限濫用,、信息泄露等風(fēng)險隱患,，對發(fā)現(xiàn)的漏洞和潛在的風(fēng)險及時采取補救措施，提升客戶端應(yīng)用安全水平,，東營銀行成為全國首批完成客戶端軟件備案工作的33家單位之一,。組織部分銀行、證券,、保險,、支付機構(gòu)開展金融科技應(yīng)用產(chǎn)品風(fēng)險摸排，摸排范圍包括應(yīng)用程序編程接口,、信息系統(tǒng),、移動金融客戶端應(yīng)用軟件，覆蓋個人金融信息保護,、交易安全,、仿冒漏洞、技術(shù)使用安全,、內(nèi)控管理等5個層面,，涉及人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等新技術(shù)金融應(yīng)用風(fēng)險,，通過排查摸清風(fēng)險底數(shù)，督促金融機構(gòu)及時改進完善,，有效防控金融科技應(yīng)用風(fēng)險,。
安全高效，鍛造防范化解金融風(fēng)險新利器,。金融科技是筑牢金融安全防線的有力武器,。人民銀行濟南分行作為試點單位之一，積極推動數(shù)字化監(jiān)管平臺建設(shè),，探索監(jiān)管規(guī)則的數(shù)字化轉(zhuǎn)譯,，為金融監(jiān)管提供全面、精準的數(shù)據(jù)監(jiān)測分析手段和準確及時的監(jiān)管工具,。試點金融機構(gòu)研究運用大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)建立金融風(fēng)控模型，有效甄別高風(fēng)險交易,，智能感知異常交易,，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置,，提升金融風(fēng)險技防能力,。交通銀行山東省分行和日照銀行分別搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，通過挖掘歷史數(shù)據(jù)和運用機器學(xué)習(xí)技術(shù),，智能分析并自動識別企業(yè)信貸風(fēng)險和銀行卡風(fēng)險交易,。交通銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)6月份上線以來已累計推送風(fēng)險提示1809條，為風(fēng)險防控提供了有力數(shù)據(jù)支撐,。日照銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)2019年6月份上線以來對382萬余條磁條卡交易記錄進行篩選,，累計識別出175條記錄存在高風(fēng)險。
下一步,，人民銀行濟南分行將在總行的領(lǐng)導(dǎo)下,，堅持《發(fā)展規(guī)劃》一張藍圖繪到底，以金融科技為民為導(dǎo)向,，以促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效為核心,，以金融科技創(chuàng)新為手段，以維護金融安全為底線,，求真務(wù)實,、開拓創(chuàng)新，全力推動山東金融加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，加強金融科技人才隊伍建設(shè),，持續(xù)促進山東省經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
?。ㄗ髡呦抵袊嗣胥y行濟南分行黨委書記,、行長）
電商進一步深入生產(chǎn)領(lǐng)域,，農(nóng)產(chǎn)品供給和消費向線上轉(zhuǎn)移，外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷步伐加快,，網(wǎng)絡(luò)消費正呈現(xiàn)“農(nóng)貨向上,、外貿(mào)向內(nèi)”以及線上線下融合加速的趨勢。
既能擔(dān)起貢獻“國之重器”之大任,、著力解決“有和無”的問題,，又能緊貼市場和行業(yè)熱點,、成為“有和優(yōu)”的典范。東方電氣,，從來都是先行者,。
