記者3月4日從央行網(wǎng)站獲悉,，人民銀行會同財政部,、銀保監(jiān)會3日召開金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展座談會暨電視電話會，提出了下一階段多項工作要求,，涉及穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度,、加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)等。這是最近一段時間內(nèi)相關(guān)監(jiān)管部門對金融發(fā)力戰(zhàn)疫情穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的又一次重要部署,。
最近一段時間,，央行,、銀保監(jiān)會等部門相繼出臺多份重要文件，部署金融支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),。業(yè)內(nèi)人士表示,，最近陸續(xù)落地的多個金融政策在力促信貸“擴(kuò)總量”的同時，強(qiáng)調(diào)對疫情防控重點企業(yè)以及中小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持,。與此同時,，房地產(chǎn)金融政策將堅持“房住不炒”基調(diào)，保持連續(xù)性,、一致性,、穩(wěn)定性。
政策力促信貸投放“量增價減”
金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展座談會暨電視電話會強(qiáng)調(diào),，金融部門要把支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置,，加大信貸投放力度，在堅持法制化,、市場化的原則下,，切實采取措施，深挖潛力,，讓利企業(yè),，降低融資成本，幫助企業(yè)渡過難關(guān),。會議提出,，穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度，保持流動性合理充裕,，完善宏觀審慎評估體系,，釋放LPR改革潛力。
加大信貸投放力度和降低融資成本已成為當(dāng)下金融政策的著力點,。在擴(kuò)大信貸投放能力方面,，央行綜合運用中期借貸便利、公開市場操作,、常備借貸便利等工具,，滿足金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的流動性需求，銀保監(jiān)會則單獨或會同相關(guān)部委相繼出臺多份做好疫情防控金融服務(wù)文件,，督促銀行保險機(jī)構(gòu)開辟金融服務(wù)綠色通道,，保障信貸資源供給，全力滿足疫情防控企業(yè)合理融資需求,，并要求對受疫情影響較大的批發(fā)零售,、住宿餐飲、物流運輸,、文化旅游等行業(yè)不得盲目抽貸,、斷貸,、壓貸。
在降低融資成本方面,，央行通過下調(diào)MLF利率,、公開市場操作逆回購利率等政策利率引導(dǎo)LPR下行。與此同時,，央行還設(shè)立3000億元專項再貸款,，并由財政給予貼息，確?？挂咧攸c企業(yè)貸款利率低于1.6%,。最近，央行再增加支農(nóng),、支小再貸款再貼現(xiàn)專用額度5000億元,，同時下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%,。
伴隨著政策的快速落地和落實,，信貸投放“量增價減”趨勢明顯。銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示,，當(dāng)前各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抗擊疫情合計信貸支持超過1.25萬億元,，與此同時，重點企業(yè)的資金成本負(fù)擔(dān)也明顯下降,。以政策性銀行為例,，截至2月末，農(nóng)發(fā)行共計對242家央行名單內(nèi)的全國性重點企業(yè)審批貸款180.58億元,，對209家企業(yè)發(fā)放合格貸款,，共計101.65億元，加權(quán)平均利率2.45%,，低于優(yōu)惠利率上限60個基點,。
精準(zhǔn)施策中小微企業(yè)成重點
業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)對疫情的信貸“擴(kuò)總量”并非大水漫灌,。民生銀行首席研究員溫彬表示,，近期的信貸“擴(kuò)總量”呈現(xiàn)明顯的定向和結(jié)構(gòu)性特點,，因此資金釋放并不是大水漫灌,，而是更強(qiáng)調(diào)將資金投向疫情防控重點企業(yè)以及中小微企業(yè)，有助于幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行,。
上述金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展座談會暨電視電話會就明確提出，“向疫情防控保供企業(yè)提供快速精準(zhǔn)支持”,、“加大對疫情影響嚴(yán)重地區(qū),、行業(yè),、企業(yè)的融資支持，強(qiáng)化對先進(jìn)制造業(yè),、脫貧攻堅、民生就業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù),，”,、“加大對中小微企業(yè)等領(lǐng)域的普惠性資金支持”。
近20天內(nèi),，國務(wù)院召開4次常務(wù)會議,，均提到支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，尤其要求金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)加大信貸投放,，加大中小微企業(yè)金融專項債券的發(fā)行力度,，以及加強(qiáng)對中小微企業(yè)中長期貸款，不盲目抽貸斷貸等,。
為鼓勵銀行向小微企業(yè)發(fā)放貸款積極性,，近期銀保監(jiān)會也對不良認(rèn)定作出臨時調(diào)整。3月1日,，銀保監(jiān)會等五部委發(fā)布《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》要求,，對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請,，給予企業(yè)一定期限的臨時性延期還本付息安排。該通知還強(qiáng)調(diào)對于臨時性延期還本付息的貸款,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷,，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄,。
農(nóng)發(fā)行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時也表示,，央行在核批給三家政策性銀行的年度貸款計劃中，共拿出3500億元作為專項信貸計劃,，明確要求包括農(nóng)發(fā)行在內(nèi)的三家政策性銀行專項用于支持受疫情影響的中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),。這項政策的出臺，可充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行當(dāng)先導(dǎo),、補(bǔ)短板,、逆周期的特殊作用，撬動其他社會資金擴(kuò)大對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸支持力度,。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,，當(dāng)前，中小微企業(yè)普遍面臨流動資金緊張，當(dāng)前一系列金融措施將發(fā)揮較為明顯的“救急”作用,，緩和疫情短期內(nèi)對中小企業(yè)生存,、運營帶來的負(fù)面沖擊。
房地產(chǎn)金融政策將保持一致穩(wěn)定
值得注意的是,，上述金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展座談會暨電視電話會也明確提出,，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求,，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性,、一致性、穩(wěn)定性,。
最近一段時間,，一些地方的房地產(chǎn)政策有所調(diào)整，個別銀行在個別地區(qū)針對部分客戶的房貸首付比例有所下調(diào),，引發(fā)市場對房地產(chǎn)金融政策松動的猜測,。“從會議的表態(tài)來看,，房地產(chǎn)金融的整體基調(diào)沒有發(fā)生變化,，個別銀行的調(diào)整也沒有突破政策底線?！睖乇蛘f,。
3月1日，存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期啟動,。按照央行對房貸定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換提出的特別要求,，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水平應(yīng)保持不變，這也主要是為了貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求,。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示,，我國市場流動性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài)，市場利率有望進(jìn)一步下行,。在這種情況下,，房貸利率或有一定下行空間。但較為優(yōu)惠的房貸利率,，將主要集中在首套房貸,，旨在降低剛需購房者負(fù)擔(dān)，而對二套及以上的房貸仍將執(zhí)行較高利率,。
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