近日,，人民銀行安排3000億元專項再貸款，專門用于支持金融機構(gòu)向疫情防控重點企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款,?！督鹑跁r報》記者在采訪中了解到，為把央行再貸款用好,、用準,，多家銀行積極主動對接重點名單內(nèi)企業(yè)，保證信貸資金精準投放,。
此外,，銀行業(yè)積極開展線上業(yè)務(wù)，最大限度降低疫情對于銀行經(jīng)營的不利影響,。交通銀行金融研究中心認為,，疫情對于銀行業(yè)務(wù)的直接影響主要在現(xiàn)場業(yè)務(wù)方面，但這可由線上化予以替代和彌補,。間接影響主要來自經(jīng)濟增速放緩后對信貸需求產(chǎn)生的壓力。但同時也要看到,，疫情防控領(lǐng)域應(yīng)急融資需求的增加也將對這種壓力形成部分對沖,，銀行在便利防疫物資進口、捐贈等跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算,、支持企業(yè)跨境融資等方面,，存在一定業(yè)務(wù)機會。
加大重點企業(yè)再貸款支持
疫情當前,，信貸托底經(jīng)濟的作用凸顯,。無論是醫(yī)藥用品制造及采購企業(yè)，還是資金鏈緊張的受困中小微企業(yè),，都急需銀行信貸資金的支持,。近日，多項惠企政策不斷落地,，人民銀行安排3000億元專項再貸款,，為重點企業(yè)釋放資金“及時雨”。
再貸款向重點企業(yè)的精準投放需要銀行機構(gòu)的精準對接,。目前來看,，多家銀行機構(gòu)主動加強與重點企業(yè)的服務(wù)對接，提供足額信貸資源,，全力滿足合理融資需求,。
2月7日，郵儲銀行北京分行為軍需品供應(yīng)集團緊急發(fā)放4741萬元的流動資金貸款，用于支持企業(yè)緊急生產(chǎn)醫(yī)用防護服,，總授信額度為5億元,，完成郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)放的首筆專項再貸款。
來自交通銀行的數(shù)據(jù)顯示,，截至2月10日,，交行在浙江、蘇州,、陜西,、湖北、北京,、上海,、青海、天津,、江蘇等地的9家分行已落地12筆央行再貸款,，共計2.04億元。
“專項再貸款有利于將信貸資源進一步投放給當前重點醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn),、運輸和銷售的重點企業(yè),，對于專項再貸款的發(fā)放投向要求更為精準。這對于當前防止信用緊縮,、進一步緩解相關(guān)中小企業(yè)現(xiàn)金流壓力有著重要的意義,。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時表示,。
值得一提的是,，專項再貸款資金實行重點企業(yè)名單制管理，并實行“先貸后借”(即金融機構(gòu)需要先向重點企業(yè)發(fā)放符合要求的貸款,，再向人民銀行請領(lǐng)再貸款資金)的報銷制,。“這使得金融機構(gòu)難以通過先借后貸的模式進行套利操作,，保證了資金精準投放到疫情防控相關(guān)企業(yè),。”中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈在受訪時分析認為,。
銀行業(yè)整體受影響幅度有限
對于業(yè)界普遍關(guān)注的銀行業(yè)經(jīng)營受疫情影響的情況,，綜合多位接受《金融時報》記者采訪的專家觀點，總體來看,，疫情將改變銀行全年信貸投放的節(jié)奏和方向,，但不會根本改變信貸增長規(guī)模。預計2020年銀行業(yè)信貸規(guī)模與2019年基本持平或略有下降,。
“從信貸需求來看,，無論是企業(yè)信貸還是個人消費信貸，都將在一季度受到負面影響，因此一季度信貸增量預計不及2019年同期;如果疫情在二季度出現(xiàn)好轉(zhuǎn),，則前期被遏制的信貸需求有望得到恢復甚至反彈,。”武雯認為,。
對于盈利情況的預測,，多數(shù)專家表示，銀行業(yè)全年盈利或小幅下調(diào),，但依然可控,。從資產(chǎn)端來看，在“有效信貸需求不足,、監(jiān)管引導實體經(jīng)濟融資成本下行,、銀行整體信貸風險偏好更趨謹慎”三大因素的共同作用下，資產(chǎn)端收益率下行壓力將有所顯現(xiàn);從負債端來看,，目前流動性合理充裕,，考慮到降低企業(yè)融資成本，未來金融管理部門可能會繼續(xù)出臺相關(guān)金融支持政策壓降銀行負債端成本,。因此,，綜合資產(chǎn)和負債兩端來看，專家普遍認為,，對于銀行業(yè)息差下降幅度預測不宜過度悲觀,。
浙商證券總裁助理兼研究所所長邱冠華認為，新冠肺炎疫情雖然還存在一定的不確定性,，但預計銀行業(yè)整體受到的影響比較間接且幅度有限，基本面仍然具有穩(wěn)健性,。在銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量方面,，受訪專家提及較多的字眼是“局部”和“結(jié)構(gòu)性”。
武雯認為,，受疫情沖擊,，銀行不良率有上升壓力，但大幅惡化的可能性很低,，銀行業(yè)需要結(jié)構(gòu)性地關(guān)注重點領(lǐng)域,。李佩珈對此持有相似觀點。她認為,，從行業(yè)角度看,，銀行業(yè)需重點關(guān)注批發(fā)零售、住宿餐飲,、旅游等行業(yè)的不良生成,。此外，那些經(jīng)營戰(zhàn)略激進、整體負債率較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也需格外關(guān)注,。從地域角度看,，需重點關(guān)注受疫情影響較嚴重的區(qū)域，包括湖北,、浙江,、廣東等。
有充足資源應(yīng)對不良發(fā)生
2月7日,，中國銀保監(jiān)會副主席周亮在國務(wù)院應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上表示,，去年銀行業(yè)化解2.3萬億元不良資產(chǎn)，小微企業(yè)不良占比較小,，銀行的撥備覆蓋率達到180%以上,，這些都說明銀行業(yè)有充足資源來應(yīng)對不良的上升。
國家金融與發(fā)展實驗室銀行中心特聘研究員戴志鋒近日測算認為,，即使悲觀假設(shè)銀行業(yè)整體不良率上升0.7個至1.1個百分點,，由于銀行去年撥備計提充分,，對利潤影響不大。
值得關(guān)注的是,，《金融時報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，相當一部分疫情防控重點企業(yè)發(fā)生的都是“臨時訂單”和“突發(fā)融資”,。為解后顧之憂,，多位專家建議，對于抗擊“疫情融資”,、中小微融資支持力度較大的銀行，金融管理部門可考慮積極出臺政策,，適度調(diào)整對銀行和相關(guān)業(yè)務(wù)人員的監(jiān)管指標或考核辦法，放寬不良容忍度,。
據(jù)悉,，截至目前,，上海銀保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局,、江蘇銀保監(jiān)局三地監(jiān)管部門已出臺政策，適度上調(diào)了銀行機構(gòu)支持民營企業(yè),、小微企業(yè)的支持力度考核，同時,，放松了對經(jīng)營業(yè)績、不良貸款,、盡職免責等方面的要求。
此外,，武雯提到,，疫情的發(fā)生或倒逼銀行業(yè)進行自身變革,，完善危機應(yīng)對機制,，提升金融保障能力。例如,，應(yīng)進一步深入應(yīng)用金融科技，加大線上獲客的能力;全面提升差異化風險定價的能力,，在服務(wù)實體經(jīng)濟和資產(chǎn)質(zhì)量管控方面進一步平衡;加大全球化布局，通過推進全球化,、綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略，有效規(guī)避區(qū)域化的突發(fā)風險,。
值得一提的是，近日我國金融市場運行總體平穩(wěn),，改變了在春節(jié)后開市當天出現(xiàn)的大幅波動情況,，表明疫情對我國金融市場的沖擊是暫時的,。與此同時,，近日外匯儲備總體平穩(wěn),，跨境資金整體呈現(xiàn)流入態(tài)勢,，2月11日，滬股通凈流入10.61億元,，深股通凈流出5.56億元，這也從側(cè)面反映出國際投資者依然看好中國,。
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