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　　近年來(lái),，越來(lái)越多的支付服務(wù)加入收費(fèi)大軍,。繼微信宣布信用卡還款不再免費(fèi)后，支付寶近日也表示,，通過(guò)支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi),。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示,，隨著支付機(jī)構(gòu)“斷直連”和備付金集中存管的推進(jìn)，支付機(jī)構(gòu)綜合成本上升,，直接導(dǎo)致了支付服務(wù)收費(fèi)的升級(jí),。此外，當(dāng)前支付行業(yè)格局已經(jīng)確定，支付巨頭通過(guò)免費(fèi)服務(wù)獲客的激勵(lì)在降低,，服務(wù)收費(fèi)也可視作支付行業(yè)逐漸向正常商業(yè)邏輯的回歸,。值得注意的是，支付巨頭們依然保留了部分免費(fèi)特權(quán),，旨在維持一定客戶(hù)活躍度,，并為其開(kāi)展其他業(yè)務(wù)鋪路。

　　支付寶跟進(jìn)　信用卡還款收費(fèi)大軍擴(kuò)容

　　根據(jù)支付寶發(fā)布的公告顯示,，提供每人每月2000元的免費(fèi)額度,，超出2000元的部分，從3月26日開(kāi)始按照0.1%收取服務(wù)費(fèi),。支付寶表示,，收費(fèi)的原因是綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力,。

　　實(shí)際上,，在支付寶之前，微信早已對(duì)信用卡還款開(kāi)啟收費(fèi)模式,。2017年12月起,，微信就對(duì)每個(gè)月累計(jì)還款超出5000元的部分開(kāi)始收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。2018年8月,，微信進(jìn)一步調(diào)整收費(fèi)規(guī)則,，對(duì)每筆信用卡還款均收取0.1%的手續(xù)費(fèi)，不設(shè)置免費(fèi)額度,，僅有理財(cái)通鉑金,、黃金會(huì)員的信用卡還款手續(xù)費(fèi)繼續(xù)享受全免政策。

　　針對(duì)支付寶的此次調(diào)整對(duì)用戶(hù)的影響,，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，目前中小支付機(jī)構(gòu)和手機(jī)銀行對(duì)轉(zhuǎn)賬還款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)仍在實(shí)施免費(fèi)策略，因此對(duì)用戶(hù)影響有限,?！靶庞每ㄟ€款通道比較多，用戶(hù)可以選擇用腳投票,?！毖檠苑Q(chēng)。

　　值得注意的是,，近年來(lái),，越來(lái)越多的支付服務(wù)加入收費(fèi)大軍。2016年2月,，微信錢(qián)包對(duì)單筆提現(xiàn)超過(guò)1000元的部分征收0.1%手續(xù)費(fèi),。微信規(guī)定，1000元的免費(fèi)額度為終身額度，即一旦超過(guò)1000元,，每筆提現(xiàn)都將收費(fèi),，且每筆最少收0.1元。2016年10月,，支付寶也跟進(jìn)公告稱(chēng),，將對(duì)個(gè)人用戶(hù)超出2萬(wàn)元的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，2萬(wàn)為永久免費(fèi)額度,，更多免費(fèi)額度可用支付寶積分兌換,。此外，今年1月,，微信發(fā)布公告,，要求涉嫌“零費(fèi)率”的服務(wù)商進(jìn)行整改，支付寶方面也將商家收款的費(fèi)率重新調(diào)回0.6%,，多家聚合支付也對(duì)商戶(hù)費(fèi)率進(jìn)行了上調(diào),。

　　綜合成本上升　支付服務(wù)收費(fèi)成趨勢(shì)

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，信用卡還款收費(fèi)與支付機(jī)構(gòu)綜合成本上升有直接關(guān)系,。隨著“斷直連”的推進(jìn)和備付金集中存管,，支付機(jī)構(gòu)利息收入減少,，通道成本增加,，支付服務(wù)收費(fèi)正在成為行業(yè)趨勢(shì)。

　　易觀支付分析師王蓬博在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，在信用卡還款業(yè)務(wù)中,，支付機(jī)構(gòu)需要付給銀行一定的接口費(fèi)用，還需承擔(dān)轉(zhuǎn)接清算,、人力等成本,。而隨著斷直連和備付金集中存管，支付機(jī)構(gòu)沉淀利息收入減少,，與銀行談判時(shí)的話語(yǔ)權(quán)也被削弱,，成本進(jìn)一步提升。因此,，服務(wù)收費(fèi)是支付機(jī)構(gòu)的一種正常選擇,。

　　“按照銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，如果全部交易都照此收費(fèi),，每年信用卡還款產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)支出將在1000億元左右,。在所有還款渠道中，即便微信和支付寶只占5%的市場(chǎng)份額,，那也是50億元的成本,。變免費(fèi)為收費(fèi)，能顯著改善財(cái)務(wù)狀況?！毖檠哉f(shuō),。不過(guò)，薛洪言也表示,，雖然支付服務(wù)收費(fèi)是趨勢(shì),，但支付寶此次收費(fèi)引起的“帶動(dòng)效應(yīng)”有限，用戶(hù)不必過(guò)分擔(dān)憂,?！皬挠脩?hù)黏性的角度看，除了微信和支付寶外,，其他支付機(jī)構(gòu)未必會(huì)跟進(jìn),。未來(lái)，諸如掃碼支付等入口型的業(yè)務(wù),，應(yīng)該也還會(huì)繼續(xù)補(bǔ)貼,。”薛洪言說(shuō),。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家也表示,，長(zhǎng)期來(lái)看，服務(wù)收費(fèi)也可看作是巨頭效應(yīng)顯現(xiàn),、行業(yè)格局穩(wěn)定的背景下,，向正常商業(yè)邏輯的回歸。

　　從數(shù)據(jù)來(lái)看,，目前第三方移動(dòng)支付大格局已經(jīng)確定,，易觀發(fā)布的2018年第3季度《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》指出，支付寶,、微信占據(jù)市場(chǎng)絕對(duì)份額,，兩家的市場(chǎng)份額達(dá)到92.53%。

　　“之前支付機(jī)構(gòu)提供免費(fèi)服務(wù),，主要是為了吸引用戶(hù)以及保持用戶(hù)黏性和交易規(guī)模,。但隨著用戶(hù)增長(zhǎng)速度的下降和行業(yè)格局的穩(wěn)定，支付巨頭不再需要依靠免費(fèi)服務(wù)來(lái)為平臺(tái)導(dǎo)流,。在這種背景下,，收費(fèi)也是一種必然選擇，這是向正常的商業(yè)邏輯的回歸,?！蓖跖畈┱f(shuō)。

　　信用卡研究人士董崢在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)也表示,，之前支付機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡還款等業(yè)務(wù)不收費(fèi),，不是沒(méi)有成本,，只是互聯(lián)網(wǎng)的“玩法”而已，先免費(fèi),，后收費(fèi),。此次收費(fèi)應(yīng)該看作是一種價(jià)值回歸。

　　保留免費(fèi)特權(quán)　支付巨頭各有所圖

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，雖然支付巨頭們開(kāi)啟更多收費(fèi)模式,，但依然保留了部分免費(fèi)特權(quán)，以留住用戶(hù),，增加活躍度或擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模,。此外，留住客戶(hù)以及掌握更多數(shù)據(jù)信息,，也能為日后展開(kāi)更多其他業(yè)務(wù)鋪路,。

　　薛洪言表示，宣布收費(fèi)策略的同時(shí),，兩大巨頭都開(kāi)通了多個(gè)渠道,，鼓勵(lì)用戶(hù)換取免費(fèi)特權(quán)，試圖留住用戶(hù),?！耙灾Ц秾殲槔脩?hù)可以用支付寶積分兌換免費(fèi)額度,，而多用支付寶家族的產(chǎn)品,、保持活躍就可以獲得積分，如每天簽到,、用支付寶交水電費(fèi)等等,。再看微信,，只要成為騰訊理財(cái)通黃金會(huì)員或參加銀行卡定期轉(zhuǎn)入的愛(ài)定投活動(dòng),，就能獲取免費(fèi)資格。大致上,，支付寶要的是用戶(hù)活躍度,，微信要的理財(cái)規(guī)模，都有所圖,，而給用戶(hù)的免費(fèi)特權(quán),，成了補(bǔ)短板的手段?！毖檠哉f(shuō),。

　　王蓬博也表示，支付寶和微信的免費(fèi)特權(quán)透露了各自的業(yè)務(wù)側(cè)重,?！跋鄬?duì)于支付寶,，微信在金融層面的產(chǎn)品多樣性和風(fēng)控能力還是有些差距，需要進(jìn)一步補(bǔ)全,。而支付寶業(yè)務(wù)生態(tài)相對(duì)完整,，更需要的是流量和客戶(hù)黏性?！彼f(shuō),。

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