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美國CNBC電視臺日前舉辦的“東西方科技對話”（East Tech West）會議在廣州召開,，期間,，樂信CEO肖文杰在接受采訪時表示，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下,，內(nèi)需的地位會更加凸顯,?！斑@個時候恰恰需要個人消費(fèi)提振內(nèi)需，特別是近期國家出臺多項刺激消費(fèi)的政策,，并明確提出鼓勵消費(fèi)金融創(chuàng)新,，政策紅利預(yù)計會在未來一兩年有所顯現(xiàn)?！彼硎?。
8月份起，國務(wù)院,、銀保監(jiān)會等部門推出多項重要舉措,，明確提到要進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，“加快消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,，加大對重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度,，不斷提升消費(fèi)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率”。
“消費(fèi)升級意味著更美好生活,，它更符合社會進(jìn)步以及人的生存發(fā)展需要,。同時，以95后為代表的年輕消費(fèi)者崛起,，也會加速消費(fèi)金融的普及,?！毙の慕苷J(rèn)為，未來年輕人的消費(fèi)會往兩極發(fā)展,，一線城市的年輕人在高房價之下可能會追求性價比,，簡約化消費(fèi)，但更多的人會選擇消費(fèi)升級,，后者需要更強(qiáng)大的購買力支撐,，所以花唄、白條,、分期樂這樣的信用消費(fèi)產(chǎn)品,，勢必會越來越流行。
肖文杰以樂信旗下分期樂商城的數(shù)據(jù)舉例,，在分期樂商城,，品質(zhì)越好的商品越受到歡迎，以iPhone為例,，目前iPhone在中國市場的占有率在10%左右,，而在分期樂商城這一比例達(dá)到50%。
公開數(shù)據(jù)顯示,，截至2017年,，中國國內(nèi)消費(fèi)信貸余額為美國的40%，而中國人口是美國的4.2倍,，人均消費(fèi)信貸僅為美國的十分之一,；從消費(fèi)信貸余額占GDP比重看，中國僅占12%,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國等發(fā)達(dá)國家20%的平均水平,。
“人們對于小額消費(fèi)借款一直都有需求，但在以大數(shù)據(jù),、人工智能,、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應(yīng)用于個人金融領(lǐng)域之前，很難滿足,?！毙の慕苷f，銀行辦理一筆500元的小額貸款付出的成本與辦理一筆500萬元的貸款相差無幾,，偏低的“投入產(chǎn)出比”不支持銀行從事這類業(yè)務(wù),。
如今，隨著花唄,、白條,、分期樂等信用消費(fèi)產(chǎn)品的出現(xiàn)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)批量獲客和大數(shù)據(jù)、AI智能審核的優(yōu)勢,，提升了消費(fèi)金融效率,，更好地滿足了長尾用戶的消費(fèi)金融需求。
比如樂信大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控引擎“鷹眼”,，它能夠借助7500多個風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量對98%的訂單進(jìn)行自動化審核,，秒級反饋結(jié)果，日均處理百萬筆訂單,，從而大幅降低運(yùn)營成本,。財報顯示，樂信運(yùn)營支出占平均在貸余額比重已從2015年的17.3%,，降至2018年上半年的4.7%,。
“風(fēng)險的控制始終是消費(fèi)金融的關(guān)鍵，也是金融科技能夠帶來的積極因素,?！毙の慕苷f，樂信90天以上的逾期率,，長期維持在1.5%以內(nèi),，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
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