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開辟信貸綠色通道,、設立紓困發(fā)展基金、拓寬直接融資渠道……近期,，針對民營企業(yè)面臨的融資難融資貴問題,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行迅速反應,，加大對民企的金融資源支持力度，創(chuàng)新金融服務模式,，一系列真招,、實招相繼快速落地,，為民企有效紓困，讓民企有了實實在在的獲得感,。
開辟綠色通道實現(xiàn)快速融資支持
內(nèi)蒙古蒙草生態(tài)環(huán)境（集團）股份有限公司（下稱“蒙草公司”）是當?shù)匾患掖硇悦駹I上市公司,，環(huán)境治理項目存在墊資多、回款慢的特點,，生態(tài)行業(yè)普遍問題就是用短融,、短貸做長周期投資。經(jīng)濟下行壓力下,，今年公司一度出現(xiàn)應收賬款增加,、資金流動性不足的經(jīng)營困境。
11月,，農(nóng)行為蒙草公司開啟綠色通道,，協(xié)同總行、區(qū)分行,、市分行,、支行四級行聯(lián)動，突破信用等級評定,、理論授信額度,、資產(chǎn)負債率等現(xiàn)有制度限制，僅用5個工作日,，就完成了對蒙草公司的3億元授信審批,，2天內(nèi)就發(fā)放了首筆1.8億元信用貸款?！稗r(nóng)行第一時間想企業(yè)之所想,，急企業(yè)之所急，及時高效地解決了民企擔保難,、融資難的問題,。”蒙草公司董事長王召明說,。
據(jù)了解,，目前分行已建立重點民營企業(yè)審查審批“綠色通道”，通過“平行作業(yè)”“優(yōu)先辦結”“擴大授權”等方式,，實現(xiàn)最快速度融資支持,，對于部分重點企業(yè)，則在風險可控的前提下突破現(xiàn)有制度予以支持,。
該行普惠金融事業(yè)部人員表示,，綠色通道的開辟，降低了為民企紓困的準入門檻,，創(chuàng)新了審批路徑,，能解決民企融不上資和不能及時融資的關鍵問題,。下一步，分行將持續(xù)整合業(yè)務辦理環(huán)節(jié),，推進“一次調(diào)查、一次審查,、一次審批”,，推進小微企業(yè)信貸業(yè)務模板化運作、批量化審批,，切實提升服務效率,。
創(chuàng)新紓困基金等工具化解民企金融風險
2018年以來，民企尤其是上市民企股權質押平倉,、信用違約事件頻頻發(fā)生,，凸顯出當前民企的融資困境。截至10月底,，內(nèi)蒙古上市公司總市值由年初的6847億元降至4465億元,，下滑超三分之一，其中第一大股東股票質押比例超過80%的個別企業(yè),，已出現(xiàn)質押股票跌破預警線或平倉線,，還有部分上市公司雖然經(jīng)營正常，但存在流動性缺口,，亟須支持,。
面對全區(qū)民營上市公司困境，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行積極協(xié)調(diào)和推動總行農(nóng)銀投資公司和內(nèi)蒙古金融資產(chǎn)管理公司,，在全區(qū)成立了第一只總規(guī)模為50億元的紓困基金,，專項用于幫助內(nèi)蒙古地區(qū)有發(fā)展前景的上市公司紓解股權質押困難。
針對部分生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境的重點民企,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行沒有進行盲目抽貸,、壓貸、斷貸,，而是通過調(diào)整融資期限,、融資品種、承貸主體和利率,、結息周期等常規(guī)手段,，緩解民企生產(chǎn)經(jīng)營的資金壓力，成效明顯,。目前,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行已經(jīng)幫助112戶民營企業(yè)，化解了188.8億元的不良信貸資金,。
在債轉股方面,，該行重點推動內(nèi)蒙古黃河能源科技集團和日新集團債轉股風險化解工作,，目前黃河能源科技集團20.32億元債轉股方案已獲批，日新集團13.35億元債轉股方案正在進行流程申報,。
“黃河能源科技集團債轉股是內(nèi)蒙古第一筆民企債轉股業(yè)務,，也是全國農(nóng)行最大一筆民企不良貸款債轉股，對推進民營企業(yè)化解貸款風險,，具有十分重要的示范意義,。”該行風險資產(chǎn)處置部專家趙熙表示,，債轉股的操作流程復雜,、標準高、要求嚴,，尤其是民企債轉股無先例可循,。黃河能源科技集團的債權主體涉及18家金融機構，各行在政策,、制度,、權限、規(guī)定,、要求以及化解風險的角度和想法等都不盡相同,，有的已經(jīng)進行訴訟并申請執(zhí)行程序，完全實現(xiàn)統(tǒng)一行動存在較大難度,。作為最大債權銀行,，農(nóng)行充分發(fā)揮牽頭行作用，最終推動了債轉股方案的獲批,。
黃河能源科技集團董事長馬文義表示,，債轉股方案的實施將有效降低公司財務負擔，有利于優(yōu)化公司股權結構,，實現(xiàn)財務透明運行,，幫助企業(yè)盡快實現(xiàn)脫困，“對未來發(fā)展的信心又回來了,?！?/p>
拓寬融資渠道增強民企可獲得性
民企融資難，難在準入難,、擔保難,，多數(shù)中小民企存在經(jīng)營規(guī)模小、財務制度不健全,、抗風險能力較弱的特點,，且缺少固定資產(chǎn)抵押物，在金融市場中相對弱勢,，融資可得性,、可及性差,。
農(nóng)行內(nèi)蒙古分行行長張春林表示，全區(qū)農(nóng)行持續(xù)致力民營經(jīng)濟金融服務,，拓寬融資渠道,，把更多的資源投放到民營重點企業(yè)、小微企業(yè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)中,，著力提升民企融資的可獲得性,。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末,，全區(qū)農(nóng)行民營企業(yè)貸款余額266.43億元，占全部法人貸款的21.26%,；民營企業(yè)承兌匯票,、信用證和保函等表外信貸業(yè)務余額15.6億元，占全部表外信貸業(yè)務的50.29%,。
該行投資銀行部專員楊宏林介紹說,，分行還積極拓寬企業(yè)發(fā)債等直接融資渠道，并將企業(yè)扶貧與公開市場業(yè)務進行了緊密結合,，全力推進精準扶貧專項債業(yè)務,，目前已經(jīng)完成現(xiàn)代牧業(yè)、科爾沁牛業(yè)精準扶貧專項債的前期準備工作,，將于近期在公開市場發(fā)行,。
同時，為降低民營企業(yè)融資成本,，該行大力減免民營企業(yè)服務收費項目,，取消了14項涉企費用，下調(diào)了17項結算類收費標準,，從2014年至2018年10月,，為民營企業(yè)等減免約4000萬元中間業(yè)務手續(xù)費。
據(jù)介紹,，下一步該行將通過增配專項信貸計劃,、盤活信貸存量、實施無還本續(xù)貸等方式,，持續(xù)解決民企“融資難”問題,。同時，通過落實貸款利率優(yōu)惠政策,、合理確定貸款期限和還款方式等措施,，降低企業(yè)資金周轉成本，解決民企“融資貴”問題,。
破解民企融資難題需建立長效機制
當前,，整個金融體系正在全面行動起來,，全力化解民營企業(yè)流動性困境。但一些銀行人士表示,，現(xiàn)有金融制度和金融環(huán)境中,，還存在民營經(jīng)濟高風險與商業(yè)金融防控風險的矛盾、民企多樣化融資需求與金融機構傳統(tǒng)型金融模式的矛盾,。要使民企真正翻越“融資的高山”,，還需在外部環(huán)境、金融機構和民營企業(yè)自身經(jīng)營等方面建立長效機制,，同時處理好支持發(fā)展與防范風險的關系,。
多位銀行人士表示，當前還存在不少制約民企融資的因素,。比如,，民企一定程度上存在財務狀況隱蔽、盲目投資,、抵御風險能力弱等短板,，缺少抵押擔保，信息不對稱,，導致銀行不敢貸,；社會信用體系建設不完善，企業(yè)逃廢債成本太低,；不良資產(chǎn)處置難度較高,、損失較大，加劇銀行放貸的顧慮,。
銀行業(yè)內(nèi)人士建議,，為切實解決民企融資難融資貴問題，應建立長效機制,。從外部環(huán)境來講,，建議加強信用環(huán)境和誠信體系建設，在國家倡導大力支持民企的同時,，要引導民企增強誠信意識,，同時建立健全社會信用體系，實現(xiàn)工商,、稅務,、公安、司法,、不動產(chǎn)數(shù)據(jù)的整合共享機制,，提高騙貸、逃債的違法成本；同時,，持續(xù)完善司法環(huán)境和不良資產(chǎn)處置稅收政策,，降低商業(yè)銀行處置成本，鼓勵商業(yè)銀行進一步加大處置力度,。
從金融機構來說,，要創(chuàng)新產(chǎn)品，構建適應民企需求的產(chǎn)品體系與服務模式,。針對大中型民企參與國企混合所有制改革,、鄉(xiāng)村振興等領域的信貸需求，豐富完善現(xiàn)有產(chǎn)品線,，研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品,；積極穩(wěn)妥開展擔保方式創(chuàng)新，擴大知識產(chǎn)權,、應收賬款,、股權等抵質押物范圍；以國家融資擔?；鹪O立為契機，加大與各級政府性融資擔保,、再擔保機構的合作,，推動完善政府增信機制。
從民企自身來說,，要克服短板,，經(jīng)營上回歸實體經(jīng)濟的本質，做強主業(yè),；同時在融資上,，避免短貸長用、過度融資等現(xiàn)象,，提高自身的風險意識,。
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