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開辟信貸綠色通道、設(shè)立紓困發(fā)展基金、拓寬直接融資渠道……近期,，針對民營企業(yè)面臨的融資難融資貴問題,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行迅速反應(yīng),，加大對民企的金融資源支持力度,，創(chuàng)新金融服務(wù)模式,，一系列真招、實招相繼快速落地,，為民企有效紓困,，讓民企有了實實在在的獲得感。
開辟綠色通道實現(xiàn)快速融資支持
內(nèi)蒙古蒙草生態(tài)環(huán)境（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“蒙草公司”）是當(dāng)?shù)匾患掖硇悦駹I上市公司,，環(huán)境治理項目存在墊資多,、回款慢的特點，生態(tài)行業(yè)普遍問題就是用短融,、短貸做長周期投資,。經(jīng)濟(jì)下行壓力下，今年公司一度出現(xiàn)應(yīng)收賬款增加,、資金流動性不足的經(jīng)營困境,。
11月，農(nóng)行為蒙草公司開啟綠色通道,，協(xié)同總行,、區(qū)分行、市分行,、支行四級行聯(lián)動,，突破信用等級評定、理論授信額度,、資產(chǎn)負(fù)債率等現(xiàn)有制度限制,，僅用5個工作日，就完成了對蒙草公司的3億元授信審批,，2天內(nèi)就發(fā)放了首筆1.8億元信用貸款,?！稗r(nóng)行第一時間想企業(yè)之所想,，急企業(yè)之所急，及時高效地解決了民企擔(dān)保難,、融資難的問題,。”蒙草公司董事長王召明說,。
據(jù)了解,，目前分行已建立重點民營企業(yè)審查審批“綠色通道”，通過“平行作業(yè)”“優(yōu)先辦結(jié)”“擴大授權(quán)”等方式,，實現(xiàn)最快速度融資支持,，對于部分重點企業(yè)，則在風(fēng)險可控的前提下突破現(xiàn)有制度予以支持,。
該行普惠金融事業(yè)部人員表示,，綠色通道的開辟，降低了為民企紓困的準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)新了審批路徑,，能解決民企融不上資和不能及時融資的關(guān)鍵問題,。下一步，分行將持續(xù)整合業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié),，推進(jìn)“一次調(diào)查,、一次審查、一次審批”,，推進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)模板化運作,、批量化審批，切實提升服務(wù)效率,。
創(chuàng)新紓困基金等工具化解民企金融風(fēng)險
2018年以來,，民企尤其是上市民企股權(quán)質(zhì)押平倉、信用違約事件頻頻發(fā)生,，凸顯出當(dāng)前民企的融資困境,。截至10月底，內(nèi)蒙古上市公司總市值由年初的6847億元降至4465億元,，下滑超三分之一,，其中第一大股東股票質(zhì)押比例超過80%的個別企業(yè)，已出現(xiàn)質(zhì)押股票跌破預(yù)警線或平倉線,，還有部分上市公司雖然經(jīng)營正常,，但存在流動性缺口，亟須支持,。
面對全區(qū)民營上市公司困境,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行積極協(xié)調(diào)和推動總行農(nóng)銀投資公司和內(nèi)蒙古金融資產(chǎn)管理公司，在全區(qū)成立了第一只總規(guī)模為50億元的紓困基金,，專項用于幫助內(nèi)蒙古地區(qū)有發(fā)展前景的上市公司紓解股權(quán)質(zhì)押困難,。
針對部分生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境的重點民企，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行沒有進(jìn)行盲目抽貸,、壓貸,、斷貸，而是通過調(diào)整融資期限,、融資品種,、承貸主體和利率、結(jié)息周期等常規(guī)手段,，緩解民企生產(chǎn)經(jīng)營的資金壓力,，成效明顯。目前,，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行已經(jīng)幫助112戶民營企業(yè),，化解了188.8億元的不良信貸資金,。
在債轉(zhuǎn)股方面，該行重點推動內(nèi)蒙古黃河能源科技集團(tuán)和日新集團(tuán)債轉(zhuǎn)股風(fēng)險化解工作,，目前黃河能源科技集團(tuán)20.32億元債轉(zhuǎn)股方案已獲批,，日新集團(tuán)13.35億元債轉(zhuǎn)股方案正在進(jìn)行流程申報。
“黃河能源科技集團(tuán)債轉(zhuǎn)股是內(nèi)蒙古第一筆民企債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù),，也是全國農(nóng)行最大一筆民企不良貸款債轉(zhuǎn)股,，對推進(jìn)民營企業(yè)化解貸款風(fēng)險，具有十分重要的示范意義,?！痹撔酗L(fēng)險資產(chǎn)處置部專家趙熙表示，債轉(zhuǎn)股的操作流程復(fù)雜,、標(biāo)準(zhǔn)高,、要求嚴(yán)，尤其是民企債轉(zhuǎn)股無先例可循,。黃河能源科技集團(tuán)的債權(quán)主體涉及18家金融機構(gòu),，各行在政策、制度,、權(quán)限,、規(guī)定、要求以及化解風(fēng)險的角度和想法等都不盡相同,，有的已經(jīng)進(jìn)行訴訟并申請執(zhí)行程序,，完全實現(xiàn)統(tǒng)一行動存在較大難度。作為最大債權(quán)銀行,，農(nóng)行充分發(fā)揮牽頭行作用,，最終推動了債轉(zhuǎn)股方案的獲批。
黃河能源科技集團(tuán)董事長馬文義表示,，債轉(zhuǎn)股方案的實施將有效降低公司財務(wù)負(fù)擔(dān),，有利于優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)財務(wù)透明運行,，幫助企業(yè)盡快實現(xiàn)脫困,，“對未來發(fā)展的信心又回來了?！?/p>
拓寬融資渠道增強民企可獲得性
民企融資難，難在準(zhǔn)入難,、擔(dān)保難,，多數(shù)中小民企存在經(jīng)營規(guī)模小、財務(wù)制度不健全,、抗風(fēng)險能力較弱的特點,，且缺少固定資產(chǎn)抵押物,，在金融市場中相對弱勢，融資可得性,、可及性差,。
農(nóng)行內(nèi)蒙古分行行長張春林表示，全區(qū)農(nóng)行持續(xù)致力民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù),，拓寬融資渠道,，把更多的資源投放到民營重點企業(yè)、小微企業(yè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)中,，著力提升民企融資的可獲得性,。數(shù)據(jù)顯示，截至10月末,，全區(qū)農(nóng)行民營企業(yè)貸款余額266.43億元,，占全部法人貸款的21.26%；民營企業(yè)承兌匯票,、信用證和保函等表外信貸業(yè)務(wù)余額15.6億元,，占全部表外信貸業(yè)務(wù)的50.29%。
該行投資銀行部專員楊宏林介紹說,，分行還積極拓寬企業(yè)發(fā)債等直接融資渠道,，并將企業(yè)扶貧與公開市場業(yè)務(wù)進(jìn)行了緊密結(jié)合，全力推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧專項債業(yè)務(wù),，目前已經(jīng)完成現(xiàn)代牧業(yè),、科爾沁牛業(yè)精準(zhǔn)扶貧專項債的前期準(zhǔn)備工作，將于近期在公開市場發(fā)行,。
同時,，為降低民營企業(yè)融資成本，該行大力減免民營企業(yè)服務(wù)收費項目,，取消了14項涉企費用,，下調(diào)了17項結(jié)算類收費標(biāo)準(zhǔn)，從2014年至2018年10月,，為民營企業(yè)等減免約4000萬元中間業(yè)務(wù)手續(xù)費,。
據(jù)介紹，下一步該行將通過增配專項信貸計劃,、盤活信貸存量,、實施無還本續(xù)貸等方式，持續(xù)解決民企“融資難”問題,。同時,，通過落實貸款利率優(yōu)惠政策、合理確定貸款期限和還款方式等措施,，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本,，解決民企“融資貴”問題,。
破解民企融資難題需建立長效機制
當(dāng)前，整個金融體系正在全面行動起來,，全力化解民營企業(yè)流動性困境,。但一些銀行人士表示，現(xiàn)有金融制度和金融環(huán)境中,，還存在民營經(jīng)濟(jì)高風(fēng)險與商業(yè)金融防控風(fēng)險的矛盾,、民企多樣化融資需求與金融機構(gòu)傳統(tǒng)型金融模式的矛盾。要使民企真正翻越“融資的高山”,，還需在外部環(huán)境,、金融機構(gòu)和民營企業(yè)自身經(jīng)營等方面建立長效機制，同時處理好支持發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系,。
多位銀行人士表示,，當(dāng)前還存在不少制約民企融資的因素。比如,，民企一定程度上存在財務(wù)狀況隱蔽,、盲目投資、抵御風(fēng)險能力弱等短板,，缺少抵押擔(dān)保,，信息不對稱，導(dǎo)致銀行不敢貸,；社會信用體系建設(shè)不完善,，企業(yè)逃廢債成本太低；不良資產(chǎn)處置難度較高,、損失較大,，加劇銀行放貸的顧慮。
銀行業(yè)內(nèi)人士建議,，為切實解決民企融資難融資貴問題,，應(yīng)建立長效機制。從外部環(huán)境來講,，建議加強信用環(huán)境和誠信體系建設(shè),，在國家倡導(dǎo)大力支持民企的同時，要引導(dǎo)民企增強誠信意識,，同時建立健全社會信用體系,，實現(xiàn)工商、稅務(wù),、公安,、司法、不動產(chǎn)數(shù)據(jù)的整合共享機制,，提高騙貸,、逃債的違法成本；同時,，持續(xù)完善司法環(huán)境和不良資產(chǎn)處置稅收政策,，降低商業(yè)銀行處置成本，鼓勵商業(yè)銀行進(jìn)一步加大處置力度,。
從金融機構(gòu)來說,，要創(chuàng)新產(chǎn)品，構(gòu)建適應(yīng)民企需求的產(chǎn)品體系與服務(wù)模式,。針對大中型民企參與國企混合所有制改革,、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸需求，豐富完善現(xiàn)有產(chǎn)品線,，研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品,；積極穩(wěn)妥開展擔(dān)保方式創(chuàng)新，擴大知識產(chǎn)權(quán),、應(yīng)收賬款,、股權(quán)等抵質(zhì)押物范圍；以國家融資擔(dān)?；鹪O(shè)立為契機,，加大與各級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)的合作,，推動完善政府增信機制,。
從民企自身來說，要克服短板,，經(jīng)營上回歸實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì),，做強主業(yè)；同時在融資上,，避免短貸長用,、過度融資等現(xiàn)象，提高自身的風(fēng)險意識,。
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