少妇愉情电影免费看_真人一对一免费视频_揉我奶?啊?嗯高潮健身房苍井空_男人?少妇A片成人用品_丰满人爽人妻A片二区动漫_丰满的寡妇HD高清在线观看_我丰满的岳?3的电影_强行糟蹋人妻HD中文字_国内精品少妇在线播放短裙_喂奶人妻厨房HD,久久久久国色av∨免费看,VA在线看国产免费,撕开奶罩揉吮奶头

　　“0元加入，先享保障,?！薄懊繂纬鲭U(xiǎn)案例分?jǐn)偨痤~不超過(guò)0.1元?！甭?tīng)起來(lái)是不是很動(dòng)心,？最近,，一款名為“相互保”的產(chǎn)品躥紅網(wǎng)絡(luò),。上線僅一個(gè)多月,，“參保”人數(shù)已超2000萬(wàn),。然而,，11月27日，“劇情”急轉(zhuǎn)直下,，這一產(chǎn)品因涉嫌違規(guī)被銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令停止銷(xiāo)售,。一款違規(guī)產(chǎn)品何以能上市“熱賣(mài)”？產(chǎn)品被叫停后,，消費(fèi)者的權(quán)益如何保護(hù)？圍繞這些公眾關(guān)心的問(wèn)題,，記者進(jìn)行了調(diào)查,。

　　涉嫌多項(xiàng)違規(guī)　報(bào)備與實(shí)際銷(xiāo)售不一致

　　今年9月6日，信美人壽向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備“信美人壽相互保險(xiǎn)社相互保團(tuán)體重癥疾病保險(xiǎn)”,。10月16日,，該產(chǎn)品以相互保大病互助計(jì)劃形式在支付寶平臺(tái)上線。上線一個(gè)多月,，“參?！比藬?shù)突破2000萬(wàn)。

　　“相互?！避f紅的“秘訣”是什么,？記者調(diào)查了解到，根據(jù)“相互?！钡囊?guī)則,，“芝麻分”650分及以上的螞蟻會(huì)員（60歲以下），滿(mǎn)足一定健康條件,，在簽署一系列授權(quán)服務(wù)協(xié)議后,，就能加入保障計(jì)劃。在他人生病時(shí),，所有用戶(hù)均攤賠付產(chǎn)生的費(fèi)用,，當(dāng)自己生病時(shí)，也能一次性領(lǐng)取最高30萬(wàn)元的保障金,。

　　這么誘人的保障承諾,，需要多少錢(qián)呢？“相互?！泵鞔_每月分兩次公示,、分?jǐn)?，每單出險(xiǎn)案例分?jǐn)偨痤~不超過(guò)0.1元。然而,，作為一款“團(tuán)體重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品”,，“相互保”在產(chǎn)品報(bào)備,、銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)卻存在諸多違規(guī),。

　　信美人壽11月27日發(fā)布公告稱(chēng)，近期,，監(jiān)管部門(mén)對(duì)“相互?！睒I(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，指出其涉嫌存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率,、銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導(dǎo)性宣傳,、信息披露不充分等問(wèn)題，要求自11月27日12時(shí)起停止以相互保大病互助計(jì)劃形式銷(xiāo)售“信美人壽相互保險(xiǎn)社相互保團(tuán)體重癥疾病保險(xiǎn)”,。

　　記者了解到,，“相互保”的保費(fèi)是根據(jù)實(shí)際發(fā)生的賠案進(jìn)行事后分?jǐn)?，與備案材料中的費(fèi)率計(jì)算方法存在明顯背離,；而且備案材料中被保險(xiǎn)人按10歲為一組劃分為6組分別定價(jià)被修改為按2組年齡段確定不同保額。這些做法改變了費(fèi)率計(jì)算方法以及費(fèi)率計(jì)算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù),，違反了有關(guān)規(guī)定,。

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，監(jiān)管部門(mén)對(duì)涉嫌產(chǎn)品報(bào)備與實(shí)際銷(xiāo)售不一,、信息披露不充分等違規(guī)問(wèn)題,，有必要采取監(jiān)管行動(dòng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,。

　　“相互寶”定位“網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃”非保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　“相互?！北唤型＃且呀?jīng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的消費(fèi)者怎么辦,？螞蟻金服11月27日同時(shí)發(fā)布公告稱(chēng),，為做好存量客戶(hù)的權(quán)益保護(hù)工作，即日起,，“相互?！睂⑸?jí)為“相互寶”，并將其定位為一款基于互聯(lián)網(wǎng)的互助計(jì)劃,。

　　公告顯示,，“相互寶”在100%保留“相互保”用戶(hù)原有權(quán)益的情況之下，將推出新規(guī)則：用戶(hù)在2019年1月1日至12月31日的分?jǐn)偪偨痤~188元封頂,，如有多出部分由螞蟻金服承擔(dān),。暫不升級(jí)的用戶(hù)，仍將按原計(jì)劃獲得保障,。

　　“低保費(fèi)是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)噱頭,。”上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郭振華說(shuō),，多數(shù)投保人一看到“相互?！钡臈l款，再看到“每單出險(xiǎn)案例分?jǐn)偨痤~不超過(guò)0.1元”這樣的字眼,，就會(huì)被吸引住,，而實(shí)際上用戶(hù)需要分?jǐn)偟慕痤~可能遠(yuǎn)不止這些。

　　值得關(guān)注的是,，此前“相互?！痹谕侗Ｒ?guī)則里明確標(biāo)注，運(yùn)行3個(gè)月后一旦參與用戶(hù)低于330萬(wàn)人,，信美人壽有權(quán)終止“相互?！保@將使分?jǐn)傔^(guò)保費(fèi)但未享受賠付的用戶(hù)遭受損失,。

　　對(duì)此，螞蟻金服表示,，未來(lái)如果“相互寶”的參與用戶(hù)低于330萬(wàn)人,，互助計(jì)劃也不會(huì)立刻解散，會(huì)繼續(xù)為用戶(hù)提供一年的大病保障,。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾提醒,，網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃屬于“類(lèi)保險(xiǎn)”，但不是保險(xiǎn)產(chǎn)品,，不受保險(xiǎn)法等法律法規(guī)保護(hù),，消費(fèi)者要謹(jǐn)慎參與。

　　“參與網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃要特別注意防范逆選擇,?！蓖蹙w瑾說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃投入成本低,，一旦大量存在較高患病風(fēng)險(xiǎn)的人加入互助計(jì)劃,，加入的人越多則可能發(fā)生的“互助”就越多，沒(méi)有患病的會(huì)員要平攤的費(fèi)用也會(huì)越來(lái)越多,，危及平臺(tái)的賠付能力,。

　　保險(xiǎn)創(chuàng)新需依法合規(guī)

　　上線一個(gè)多月，就吸引了超過(guò)2000萬(wàn)消費(fèi)者投保，這相當(dāng)于好幾家中小型壽險(xiǎn)公司一年的用戶(hù)量之和,。盡管在監(jiān)管部門(mén)的要求下,，“相互保”因?yàn)樯嫦舆`規(guī)而轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃,，但這一事件也給保險(xiǎn)行業(yè)提了個(gè)醒,。

　　專(zhuān)家表示，“相互?！本哂泻?jiǎn)單采用賠款分?jǐn)?、基本沒(méi)有針對(duì)會(huì)員的風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分和差別化費(fèi)率、保險(xiǎn)公司不承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)賠付責(zé)任等特征,，不符合保險(xiǎn)原理,。而根據(jù)《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》等法律法規(guī)，相互保險(xiǎn)組織與股份制保險(xiǎn)公司的本質(zhì)區(qū)別在于治理方式不同,，在日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)則等方面沒(méi)有明顯差別,，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)同樣要符合保險(xiǎn)原理，要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的保險(xiǎn)精算進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定,。

　　郭振華表示,，此前“相互保”之所以成為“網(wǎng)紅”產(chǎn)品,，很大一部分原因是因?yàn)殚T(mén)檻低,。當(dāng)前老百姓對(duì)醫(yī)療健康越來(lái)越重視，希望有更高的醫(yī)療保障服務(wù),，但市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品普遍價(jià)格較高,，性?xún)r(jià)比卻不高，“相互?！钡氖芮嗖A正是切中了這個(gè)痛點(diǎn),。

　　朱俊生認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在依法合規(guī),、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下開(kāi)展創(chuàng)新,，充分利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)提高保險(xiǎn)服務(wù)的便捷性、普惠性,，為老百姓提供更好的保險(xiǎn)保障,。

　　采訪中，也有不少專(zhuān)家表示,，業(yè)態(tài)“創(chuàng)新”往往會(huì)在一定程度上超過(guò)現(xiàn)有的監(jiān)管規(guī)則,，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)與行業(yè)進(jìn)行溝通，加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè),，補(bǔ)齊監(jiān)管短板,，最大程度上實(shí)現(xiàn)完善規(guī)則與鼓勵(lì)創(chuàng)新之間的平衡。

?