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　　國務院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《方案》）,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組相關負責同志13日就專項整治工作回答了記者提問,。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作將于明年3月前完成,。《經(jīng)濟參考報》記者了解到,，《方案》將對P2P網(wǎng)絡借貸,、股權眾籌業(yè)務、第三方支付業(yè)務等方面進行專項整治,，加大力度整治非法集資,，自融自保、期限錯配,、期限拆分,、虛假宣傳、虛構標的等違規(guī)違法行為,，并提出互聯(lián)網(wǎng)金融應采取“穿透式”監(jiān)管辦法,，根據(jù)業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。業(yè)內人士認為,，《方案》的公布是監(jiān)管進一步細化的表現(xiàn),，將進一步縮減監(jiān)管盲點，具有較強的實施可行性,。

　　變化　監(jiān)管觸及本質

　　記者注意到,，此次《方案》除了重申此前規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不得設立資金池，不得發(fā)放貸款,，不得自融自保等之外,，還提出了行業(yè)應采取“穿透式”監(jiān)管辦法。

　　《方案》要求,，互聯(lián)網(wǎng)金融應透過表面判定業(yè)務本質屬性,、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求，實施“穿透式”監(jiān)管辦法,。

　　九斗魚CEO郭鵬認為,，“穿透式”監(jiān)管強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，讓監(jiān)管落實到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心業(yè)務上去,，不以表象論企業(yè)是否合法合規(guī),。這種監(jiān)管方式將更加靈活，也有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐,。

　　關于“穿透式”監(jiān)管辦法，《方案》提出,，首先,，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務。

　　其次，未經(jīng)相關部門批準,，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包,、拆分等形式向公眾銷售。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準,，披露信息和提示風險,，不得將產(chǎn)品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。

　　第三,，金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務,、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源,、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息,，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性,、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求,。

　　最后，同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的,，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范,。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度,，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　　開鑫貸CEO周治翰認為，《方案》的前幾條都提出要進行“穿透式”監(jiān)管,，說明各平臺應該根據(jù)具體監(jiān)管規(guī)定,，對產(chǎn)品、業(yè)務進行合規(guī)方面的改造,，包裝概念對于規(guī)避監(jiān)管意義不大,，地方監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中主要看實際業(yè)務邏輯。

　　《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現(xiàn),，自監(jiān)管收緊,，一些平臺將業(yè)務包裝為“智能投顧”或“科技金融”，以期與“P2P”劃清界限從而規(guī)避監(jiān)管,。而此次“穿透式”監(jiān)管的提出,，正是對此類行為致命一擊。

　　投哪網(wǎng)CEO吳顯勇認為,，智能投顧,、科技金融等平臺的本質還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是技術手段,，如果平臺要開展相應業(yè)務,，還是要符合監(jiān)管要求,，不管是P2P還是互聯(lián)網(wǎng)理財，都要有監(jiān)管認可的金融資質,。

　　“‘穿透式’監(jiān)管的提出,，說明監(jiān)管在與時俱進，根據(jù)需要進行創(chuàng)新,。由于互聯(lián)網(wǎng)金融形式多樣,，交易過程復雜，不能僅僅從表象和主體按傳統(tǒng)的方式監(jiān)管,，而是需要更深入對實質和過程等進行細化監(jiān)管,，只有這樣，才能既切實有效對行業(yè)進行管理,，又能保護和促進創(chuàng)新,。”合力貸CEO劉豐告訴記者,。

　　“今后,，無論平臺打著何種業(yè)務模式旗號，只要其業(yè)務本質仍是網(wǎng)貸,，自然就跳不出互金監(jiān)管框架,，必須接受相應的監(jiān)管?！鄙裣捎胸擟EO惠軼說,。

　　重點　督查再涉房地產(chǎn)

　　事實上，杠桿催生的本輪樓市泡沫是此次督查中的重點項目,?！斗桨浮诽岢觯康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè),、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質,，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務,。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定,，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務,。

　　對此,，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，2016年房地產(chǎn)貸款增長加快主要是受個人購房貸款增長的影響,。信貸的強勁支持,，加之去庫存政策的大力刺激，引發(fā)了上半年房地產(chǎn)銷售市場的火爆行情,。而過度加杠桿導致風險越來越大,。

　　新城控股集團有限公司副總裁歐陽捷此前就表示,，投資客使樓市陷入熱點城市輪動的房價泡沫陷阱,。

　　自買自賣,、眾籌炒房、首付貸等大量資金成為此次樓市上漲的重要推手,。根據(jù)盈燦咨詢最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，截至2016年3月底，全國涉及房地產(chǎn)眾籌的平臺有30多家,，包括中籌網(wǎng)金,、平安好房、搜房網(wǎng),、房金所等,。雖然在今年4月深圳、廣州先后叫?！八信c房地產(chǎn)相關的眾籌業(yè)務”,，但到8月時，涉及房地產(chǎn)抵押貸款的平臺已多達200家左右,。

　　趨勢　行業(yè)洗牌加速

　　除了對房地產(chǎn)金融業(yè)務做出明確限制,，《方案》還對P2P網(wǎng)絡借貸平臺、股權眾籌平臺,、第三方支付業(yè)務等制定了細化整治方案,，可謂是“全維度、無死角”對互聯(lián)網(wǎng)金融領域進行整治,。

　　對于P2P網(wǎng)貸平臺,，《方案》要求平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質,，不得自融自保,、代替客戶承諾保本保息、期限錯配,、期限拆分,、虛假宣傳、虛構標的,，不得通過虛構,、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實,、貸后跟蹤,、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷,。

　　對于股權眾籌平臺,，不得發(fā)布虛假標的,，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資,，應強化對融資者,、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳,。

　　對于第三方支付業(yè)務,，則要求非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金,，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式,。非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng),，變相開展跨行清算業(yè)務。

　　從8月底銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》到10月13日《方案》的公布,，不到2個月的時間里,，監(jiān)管層頻頻出臺措施整治互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)?！斑@表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家大的金融監(jiān)管體系中來,，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風險從非常規(guī)領域爆發(fā),?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)將毫無意外迎來行業(yè)洗牌的提速，合規(guī)成為生死劫,?！迸呐馁JCEO張俊告訴《經(jīng)濟參考報》記者。

　　《方案》公布后,，未來行業(yè)巨頭將不斷涌入,，小公司的生存將更加艱難。金投手CMO喬青發(fā)認為,，由于原有的P2P商業(yè)模式一直無法有效解決風控問題,，所以很容易在規(guī)模上行的時候，遇到風險概率提升的問題,，未來行業(yè)將更容易出現(xiàn)各類風險事件,。

　　金蛋科技CEO鄧巍表示，來自監(jiān)管和市場的雙重壓力必將加快網(wǎng)貸行業(yè)的洗牌速度,。未來一段時間內,，對于符合監(jiān)管要求的網(wǎng)貸平臺來說，也依然面臨挑戰(zhàn),。

　　“不過,，在互金健康發(fā)展的行業(yè)秩序和規(guī)范建立后,，真正做事的企業(yè)價值會得到更好的體現(xiàn)，有更多的創(chuàng)新發(fā)展空間,，來做更多有意義的事情,。”懶財網(wǎng)相關負責人表示,，唯有精準定位自身價值,、筑建良好品牌形象的企業(yè)才有希望,。